微贷网,相信你只是应付监管而不是在发假标

文|毒舌君

最近两个月,互金行业最热的话题不再是合规,而是上市。宜人贷打开上市“闸门”之后,信而富、趣店、和信贷、拍拍贷、融360先后上市,乐信也已向SEC递交IPO招股书。

虽然赴美上市光环很耀眼,但并不是所有的平台都能去,一方面赴美上市前方已“堵车”,另一方面,部分平台也在谋求其它资本出路,例如说团贷网、积木盒子、麦子金服、爱投资、小牛在线都采取的借壳上市。

此外,简理财、投哪网被上市公司收购,剩下的大平台中,点融网、微贷网、爱钱进等似乎也在蠢蠢欲动。

而在上述平台中,微贷网近两年发展迅猛,全国网点高达482家。微贷网在互金协会公布的财报显示,平台2016年净利润3.25亿元,2015年净利润3342万元。微贷网官网数据显示,截至11月20日,微贷网累计成交突破1400亿元,累计待还金额165亿元。

准上市公司?

10月30日,汉鼎宇佑发布公告称,拟向深圳华声前海投资有限公司(下称:华声投资)转让其持有的微贷网2%的股权,交易价款1.7亿元。据此推算,微贷网最新估值85亿元,较今年6月份的52.25亿元,增加了近33亿元。

值得注意的是,华声投资是A股上市公司国盛金控(002670)的全资子公司,而该公司的实际控制人杜力、张巍所控制的“凤凰祥瑞”,以及国盛金控全资子公司Wa Sung合计持有趣店5807万股C-5系列优先股,占其IPO总股本的19.7%(11月30日,趣店总市值69.7亿美元)。

华声投资高价接收为微贷网股权之后,微贷网主要股东最新持股情况如下:

外界传言,擅长资本运作的杜力不可能做亏本生意,此时收购微贷网股权价格偏高,一旦微贷网上市,其持有的收购的股权将获得更大收益。

由此来看,杜力接手微贷网2%的股权之后,微贷网必将是准上市公司。

发展迅猛

毒舌君注意到,微贷网每月平均成交在80亿元左右,每天散标接近60页(每页10个标),事实上,这还不包括微贷网的优选计划、X计划。这也一度让毒舌君怀疑,虽然微贷网门店很多,每天真的有那么多业务么?

事实上,毒舌君还真不是瞎操心,稍微看看散标就发现,表面看起来合规的微贷网,却有着各种问题。

项目编号: 保时捷卡宴抵押续贷 借款编号:4244807

项目编号: 保时捷卡宴抵押续贷 借款编号:4138141

毒舌君注意到,编号“4138141”、“4244807”、“4244846”的借款项目,从抵押估值、行驶里程、车牌号能基本确定,这三个项目的抵押物是同一辆车,但借款人却分别是陈某、程某、彭某。

让人疑惑的是,一辆车三人用来抵押借款,到底谁拥有所有权。

出现这种情况后三种解释,第一,微贷网的项目信息录入错误;第二,微贷网在造假标;第三,抵押车辆超过20万元,为了不违反限额规定,用三人名义发标。

毒舌君相信微贷网是第三种情况,因为信息录入错误只能是偶尔,不会频繁、经常性的出错。至于标的造假,这个毒舌君不愿意相信,毕竟微贷网起步较早,网点覆盖也全面,作为准上市公司,不会冒这种风险。而用三个人名义借款,虽然能解释得通,但这种方式显然违背监管要求,且这种方式与造假之间只有一线之隔。

如果用三人名义借款合理,那我们不禁要问,难道因为微贷网是大平台,我们就要无条件信任么?

毒舌君还注意到,编号为“4138141”的项目金额为20万元,但根据借款记录显示,陈某待还款共有4期。也就是说,一旦项目满标(微贷网平均满标时间小于5分钟),陈某在微贷网的借款就会超过限额(根据“824网贷暂行管理办法”规定,同一自然人在同一平台的借款余额不得超过20万元)。

事实上,保时捷卡宴抵押借款项目并非个例,毒舌君相继发现福特F-150 Regular Cab、保时捷帕纳美拉 Platinum Edition抵押借款项目也曾在一辆车两人借款情况。

让毒舌君大跌眼镜的是,奔驰ML 400 4MATIC抵押借款竟然出现同一车辆、同一姓氏,却不同年龄的情况。从抵押车辆的估值、行驶里程、车牌号来看,两个借款项目实属同一抵押车、同一借款人,唯一不同的竟然只是借款人的年龄,这未免也太过巧合了。

发布者

互金毒舌

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