P2P备案,我们做好了三年持久战准备

在互金行业里,捷越联合(下称“捷越”)几乎从不显山露水,在头部平台中尤其显得低调。

 

这家公司差不多和余额宝同时诞生,刚刚过完五岁生日。

 

最新数据显示,捷越旗下的向前金服累计撮合交易金额263亿元;向上金服累计成交业务额达468亿元。

 

除网贷业务外,捷越在其他领域亦取得了不俗的成绩,其旗下的房贷中介业务去年实现交易额50亿元,覆盖全国13个城市;保险经纪业务去年一年收入大概5亿元。

 

到目前为止,捷越形成了集网贷、股权投资、保险经纪、房贷中介平台、资产清收、电销、技术输出七大业务板块于一体的集团化架构。

 

捷越联合创始人王晓婷

 

谈及集团化战略布局,捷越联合创始人王晓婷提到,在当前的监管形势与行业环境下,希望寻找到其他业务板块的蓝海,以保持公司稳健发展。

 

针对P2P网贷备案延期,王晓婷认为,网贷平台进行合规整改涉及的工作众多,整改是一个细致而复杂的工作,监管对企业的验收也需要慎之又慎。

 

“针对备案,我们做好了三年持久战的准备。”王晓婷说。

 

近期网贷行业风险事件集中爆发,行业加速洗牌。王晓婷称,跑马圈地、几何增长的发展阶段已经过去,未来捷越将逐步降低获客成本、增强流动性管理,通过标准化经营向管理要效率。

 

值得一提的是,6月28日,捷越联合及其旗下平台向前金服双双完成增资操作,两家公司的实缴注册资本均由1亿元增至5亿元,目前相关验资报告、工商变更手续等均已全部完成。

 

在行业里,实缴资本达到这个规模的,寥寥无几。

 

据王晓婷透露,如果有必要,会在下半年进一步提高实缴注册资本到十亿,甚至更高。

 

另外, 8月4日,北京市互联网金融协会发布了“北京市网贷行业自律承诺书”,包括捷越联合旗下平台向前金服、向上金服在内的16家网贷头部平台首批签署了该行业自律承诺书。

 

王晓婷早年做过律师,2005年加入民生银行,作为早期筹备人参与了民生银行信用卡中心风控团队的创建与管理工作,2010年加入宜信风险管理中心,2013年参与创立捷越联合。

 

下文摘自新金融琅琊榜与王晓婷的对话实录。

 


 

提问:最近互金行业出现了一波“爆雷潮”,冲击还不小,有点人心惶惶,你怎么看这个事情?

 

王晓婷:从我个人角度来讲,还是比较平静的。监管部门的考量,是希望非良性的平台慢慢从这个行业退出。

 

对于这种“爆雷”,我判断应该有两种可能性。

 

第一种是本身做这个业务,不是为了经营而来,而是为了赚快钱。那么到今天,面对监管的进一步趋严,这些平台自身也意识到没有办法通过备案,所以选择撤离。

 

另一个可能是经营者的初心还是想做一家好的企业,但是可能各项能力达不到,导致企业经营不善。

 

这是行业走向更规范、更良性发展的一个必然阶段。

 

提问:面对目前的行业形势,捷越方面是否采取了一些特别的措施去应对?

 

王晓婷:我们没有做任何的其它性动作,比如说做一些防范之类。因为企业的经营是一个长期的活动,我不会因为一时的其他企业发生变化,而修改我们既定的发展路线。

 

在过去五年的经营当中,我们一直坚持小额分散的路线,未来也会一如既往地坚持往下走。当然,我们将进一步加强流动性管理以及降低获客成本。

 

互联网金融走到今天这个阶段,已经走过了跑马圈地、几何倍增的时代,我们要做的就是标准化的经营,向管理要效率,基本这么一个思路。

 

提问:P2P整改又一次延期了,你们在这方面进展如何?

 

王晓婷:去年整改开始之后,我们自己找了一些相关的审计事务所、律师事务所,对我们进行自查,开展了相应的与监管部门的沟通以及报备工作。

 

之前要求的整改大限是6月底,其实在这个大限没有到来之前,各家头部平台从去年下半年就开始了各自的整改,动作远比监管大限要早。

 

从去年年底开始,我所了解的一些平台,包括捷越,在合规内部其实做了非常细致的工作,包括每一个合同的细微处,我们都做了大量的工作。这是一个相当复杂以及细致的工作,内部自查工作我们差不多做了三个月。

 

自查完成之后,根据律师事务所和会计事务所给出的整改报告,我们内部再进行整改,然后进行二次整改。

 

原来说的是6月份是大限,结果延期了。其实这个工作是一个相当费事的工作,不可能在短期内完成。

 

网贷平台在备案这件事上要做好持久战的准备,网贷平台进行合规整改涉及的工作众多,整改是一个细致而复杂的工作,监管对企业的验收也需要慎之又慎。

 

针对备案,我们做好了三年持久战的准备。

 

目前,向上金服和向前金服,各方面的整改基本上进行到收尾阶段,我们内部的自查也到了收尾阶段,希望能够成为第一批通过验收的平台。

 

提问:捷越联合和旗下的向前金服最近都增资到5个亿,在行业里很罕见,为什么要增资?

 

王晓婷:我们这次把实缴资本从1个亿双双增加到5个亿,目前相关验资报告、工商变更手续等均已全部完成。

 

过去5年来,我们先后4次进行实缴资本增资,不仅进一步增强了平台自身的抗风险能力,在行业洗牌加剧的情况下,也增添了竞争的筹码。

 

降杠杆是今年宏观经济主旋律之一,我们会顺应趋势,降低杠杆率,因此会参考国家对传统金融机构的要求,提高自我要求。

 

如果有必要,我们会在下半年进一步提高实缴注册资本到十亿,甚至更高,给投资人更多保障。

 

提问:捷越正在做集团化,印象中捷越孵化了不少业务,可以介绍一下它们的最新情况吗?

 

王晓婷:集团化的战略布局,是今年上半年我们综合考量业务板块的发展以后做出的。在当前的监管形势与行业环境下,我们希望寻找到其他业务板块的蓝海,以保持公司稳健发展。

 

我们从去年开始大规模引进专业技术人才,建立了以首席风控官金可冶、首席技术官王玉良、量化风控科学家王欢欢为首的科技团队,同时重金投入私有云、大数据等平台的建设,逐步完成了人才、技术和资源的积累,为集团化发展奠定了稳固的基础。

 

目前我们基本形成了集网贷、股权投资、保险经纪、房贷中介平台、资产清收、电销、技术输出七大业务板块于一体的集团化架构。

 

到现在为止,向前金服已累计撮合交易金额263亿元,帮助32万长尾人群解决了资金难题;向上金服累计成交业务额达468亿元。

 

除网贷业务外,捷越在其他业务方面也取得了不俗的成绩。房贷中介业务方面,捷越的房贷业务定位于把不动产变成流动性资产,去年已实现交易额50亿元,业务覆盖全国13个城市。再就是技术输出,我们希望将自己这些积累的经验和技术对外输出。

 

提问:你上面提到了捷越的科技团队,到目前为止,你们在技术上取得了哪些成绩?

 

王晓婷: 目前我们在大数据、云计算、人工智能、区块链等方面都有相应的规划,也上线了相关的平台,包括风控智能平台“听风者”、私有云“猎户”、数据仓库“北斗”、大数据平台“银河”、AI智能引擎“天眼”以及SAAS BI“司南”等等。这些平台在我们内部已经平稳运转过一段时间。

 

“听风者”能够高效、低成本、24小时不间断的处理数据,进行实时审批,具备秒级放款的能力,相较人工审核效率可以提升50%。“听风者”1.0版本上线后客户逾期情况大为改观,逾期客户占比下降了近四成。2.0版本已于近期上线,较1.0版本的评估准确性至少提升1倍,可平均节省30%的贷前审核处理时间。

 

“猎户”是行业里率先采用DC 3.0技术架构的私有云。目前,大部分金融机构和互金公司采用的是DC 2.0技术架构。“猎户”一期上线后,我们将继续推进二期项目的建设开发。

 

捷越还是业内比较早构建和应用智能引擎的企业,AI引擎也是未来行业的发展方向之一。我们希望将基于智能引擎的感知技术和差异化内容应用到智能营销、智能风控、智能投顾、千人千面等多个领域,为未来的跨越发展积蓄势能。

 

今天的捷越,已经是不是五年之前的那个捷越。那时候我们要面对大量的人工审核,是一个劳动密集型的产业,现在则逐渐采用数据驱动的方式做业务。

 

提问:去年以来越来越多的头部平台都开始强调技术输出,也就是B端服务,你们为什么会作出这个选择?

 

王晓婷:五年来,捷越基本上每年保持着100个亿的新增贷款余额,整个平台的负债在100亿到150亿元这样一个规模,服务了全国大概上百万的客户。

 

我们操盘了这么大一个盘子,保持不良资产率在可控的范畴之内。我们希望把过往的经验、过硬的技术,输出给需要的行业合作伙伴以及其他合作伙伴。

 

从原来的管理C端的客户,到现在我们去做的B端客户,其实这是一个极大的转型。

 

这条路是必然要走的。我们在思考用什么样的方式,以什么样的身份,去面对B端,让B端更好地接受我们。

 

提问:在集团化之后,你们更看重哪些业务?或者说希望重点打造哪些板块?

 

王晓婷:目前来讲,捷越的主营业务还是P2P,也是主要营收来源,其他业务的利润贡献比重还不大。尽管如此,对于各个业务板块的利润,对于集团的贡献的多少,现阶段没有特别明确的要求。

 

未来,我们希望各个业务板块能够大致在一个平衡的状态,不一定要单纯的去依靠某一个平台。,各个业务板块没有轻重之分,都同等重要。

 

但既然定下了集团化的战略,就希望每一个板块都能够发展起来。无论旗下的任何公司,我们希望它们都能在各自的行业里,像捷越一样成为头部公司。

 

提问:圈内像你这样的女性创业者并不多,这五年下来,经历的风风雨雨应该不少,你有什么感触?

 

王晓婷:在这创业的五年当中,我们慢慢地看到了整个金融体系以及征信体系慢慢在改善,从过去的野蛮发展,到这一两年监管政策的落地。

 

很多时候感觉像在打游戏,打怪升级。我们总是期望着,这一关过了,下一关会更容易,但是事实往往相反,这一关过了,下一关更难。

 

最近我看了一本书,吴晓波写的《激荡十年,水大鱼大》。我挺喜欢结尾的一段话:这个时代从不辜负人,这个时代只是磨砺人,磨砺每一个试图改变自己平凡命运的平凡人。

 

同样,所有的磨难也好,磨砺也好,都是企业发展的过程中,必经的历程。

 

发布者

新金融琅琊榜

我是董云峰。微信号: finrank。专业主义,独立写作。关注金融与科技。

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