抖音、朋友圈、电影院……全民目击失信人

 

当谈及失信的时候,我们在谈什么?

 

暂且抛开定义,进入实际生活场景当中,看看失信意味着什么。

 

日前,最高法点赞了一条抖音视频,这条视频由南宁兴宁区法院的抖音官方账号发布,悬赏公布了10名失信被执行人,其照片、基本信息、案件概要、悬赏专线和申请执行的标的金额一一呈现。

 

还是这家法院,利用微信朋友圈可以投放广告的功能,以失信被执行人的住址等身份信息为目标条件,精准推送失信人名单。

 

德州一法院将有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的失信被执行人信息,投放在多场电影放映前的“广告”中进行曝光。

 

广东一法院与当地三大网络平台合作,将失信被执行人信息同时曝光,并通过其官方微信发布“老赖”敦促执行公告。

 

在百度搜索上,输入“失信”或者“失信被执行人”,搜索结果首位展示的便是最高法发布的全国失信被执行人名单搜索栏。

 

显而易见的是,互联网技术的发展为失信人信息披露展现了全新的空间,而且可预见的是,失信人信息披露渠道多元化、互联网化的趋势将不可逆转。

 

 

当然,如果说以上对失信人而言可能仅是声誉有损,那近年来各地各部门施行的多项措施,对于失信人而言更多的就是切身利益的影响了。

 

北京市小客车指标办日前宣布,最新一期的小客车“摇号”,有4135个失信被执行人失去参与资格。

 

重庆市依法限制失信被执行人住宿四星级以上酒店,自2017年10月至今,已经有2187人次被限制住宿。

 

国家公共信用信息中心每月都会公示因严重失信行为而限制乘坐火车和民用航空器的严重失信人。

 

根据中办、国办印发《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》、福建省《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的实施意见》有关规定:限制失信被执行人及失信被执行人的法定代表人、主要负责人、实际控制人、影响债务履行的直接责任人员以其财产支付子女入学就读高收费私立学校。

……

 

在信用社会逐渐建立的过程中,信用已然像毛细血管一样,左右着个体及社会的循环和机能,而失信则会导致循环阻断和机能缺失。

 

那么当我们谈及失信的时候,首先要基于对信用本身的认识。

 

关于信用的定义不同角度有不同解读,有伦理、经济、货币和法律等角度。伦理上说“信守诺言”是道德品质。货币角度而言,信用就是货币,货币就是信用,信用创造货币,信用形成资本。从经济学层面,信用是指“在经济活动中授信人在充分信任受信人能够实现其承诺的基础上,用契约关系向受信人放贷,并保障自己的本金能够回流和增值的价值运动。”法律层面的“信用”更多指契约范畴之内,双方的权利和义务履行过程及结果。无论是哪一个角度,其含义都已经渗入了今天日常生活中处处涉及、人人参与的场景。

 

 

那么,具体到个体而言,作为一种人人都必须参与,而人人其实都可以主动进行管理的行为,失信又是因为什么呢?其实无非主要有三种情况。

 

首先是“无力性失信”,有履约意愿但是无履约能力,一方面这种情况要接受的结果是失信越多,越无法获得更多的社会资源,最终是马太效应,越有信用的人越有价值,越多失信记录的越难进入经济正常运行体系中。个体确实需要预先准确评估自身的履约能力。另一方面,目前,相关部门也在推进信用修复的相关制度,一个更加完善的信用体系将逐步建立,非有意失信的人在修正其违约行为后,有机会修复其信用记录。

 

第二是“无意性失信”,有履约能力也有履约意愿,但履约习惯不良,这类情况通常是对自己的信用这件事本身没有引起注意,遗忘或拖拉导致失信,本质上说是失信的风险是被时间所迷惑。经济学家米歇尔·渥克曾经提出“灰犀牛”现象,比喻发生概率大且影响巨大的潜在危机。一头犀牛从远处走来,人们通常不会过多留意,一旦它向你奔来,其强大的作用力会令你猝不及防。许多危险其实是潜伏的,但也是可预见的,只是因时间距离而产生的风险错估,使得我们对其视而不见,导致风险到来时措手不及。

 

第三是“故意性失信”,有履约能力但无履约意愿,恶意逃废债、所谓老赖等都源于此类型。这样故意的恶意的违约行为,道德制约显然不能解决所有问题,法律及相关法规是最终的途径,这也是信用于法律范畴的题中要义。此前,中共中央印发《社会主义核心价值观融入法治建设立法修法规划》,信用立法已经列入核心价值观融入法治建设立法修法规划主要任务。恶意逃废债等恶意失信行为正是目前信用体系建设中立法联合惩戒的重点目标。

 

特别是近几月以来,网贷行业进入调整期,行业风险成阶段性上升趋势,其中就包含恶意逃废债等所导致的信用风险上升。8月8日,互金整治办下发通知要求各地上报借本次风险事件恶意逃废债的借款人名单,相关信息纳入征信系统和“信用中国”数据库。

 

事实上,互金行业近几年来在行业信用基础设施的建设上已经颇成体系,中国互金协会信用信息共享平台已经入库记录2亿多条。百行征信于央行征信形成补充并弥补互金征信数据空白,首批接入包括宜人贷、重庆百度小贷、招联消费金融等公司,日前其官网也已上线。各大网贷头部平台都在利用大数据技术建立科技风控能力。在这样的背景之下,恶意失信人的侥幸心理将使得其在不久的未来迎来信用的“灰犀牛”。

 

并且,从目前还在不断释放的信息来看,随着作为社会基础经济运行体系的信用体系的不断完善,对此类恶意失信人的惩戒强度还会日益增加,途径也会日益多样化和互联化。

 

就在几日前,国家发改委、人民银行联合下发《关于对失信主体加强信用监管的通知》,通知内容涵盖了失信主体整改、失信提示和警示约谈、失信联合惩戒以及有序推动失信信息社会公示、共享、定向推送等诸多内容,通知中提到“发挥行业协会商会自律性监管作用”的内容。同期,中央精神文明建设指导委员会也印发了《关于集中治理诚信缺失突出问题 提升全社会诚信水平的工作方案》,针对经济社会领域出现的失信突出问题,集中开展19项专项治理,其中也涉及金融领域失信问题专项治理和互联网金融风险专项整治。

 

信用社会的到来已是完全可以预见的未来,信用的建立从来不是一朝一夕之功,但是失信却如同白纸上的黑点一般,只要有一点便可改变整个画面。所以,当我们谈及失信的时候,其实谈的是个体在未来的经济社会中通行的可能性。

 

信用,建立不易,失去容易。

 

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