互金平台的信披什么时候堕落到比e租宝还差?

文|毒舌君

8月25日,银监会下发的信披指引规定,限定平台6个月内完成整改,逾期未整改将影响备案登记。然而,监管虽然出台了政策,但部分互金平台的信披并未改善。

以部分平台运营报告为例,待还余额、逾期率、投资人总数,前10大借款人等重要信息未见披露,而资产类别占比、投资人年龄、投资人星座、投资排行榜等非必要信息却披露得较为细致。

另根据信披指引规定,网贷平台应向出借人披露借款人性质、收入及负债、征信报告情况,借款用途、还款来源,还款保障,以及项目风险评估及可能发生的风险结果。

但遗憾的是,大部分平台均避重就轻,均仅披露部分散标信息。

想当年,e租宝为了制造假标,斥资8亿元购买资料,东窗事发之后,丁宁指使员工将1200余册材料装入80余只编织袋,埋藏在合肥市郊某处6米深的地下,专案组动用两台挖掘机,历史20余小时才将其挖出。

e租宝在信披方面尚且如此用心,如今,在监管部门严格的管控之下,各家平台还如此猖狂,勇气来自何处?

网贷行业信披的转折点

其实,很多互金平台信息变差,或与以下三件事有关。

第一件事:去年10月, 爱投资赤峰项目被爆批量造假。ID为“照标镜”的网友爆料称,爱投资7家赤峰借款企业中,4家企业在借款前增加了注册资本,分别由2家融资性担保公司担保,涉及借款金额2亿元。

值得注意的是,e租宝在被查封之前,媒体也曾质疑其借款方在融资前增加注册资本。11月23日,爱投资于宣布获得2.5亿B轮融资,赤峰项目问题就此淡出行业。

第二件事:草根投资,杭州钡耐贸易有限公司的全资子公司广州市尚爵贸易有限公司的法人代表、执行董事及总经理金磊,同时也是杭州琅格金融信息服务有限公司的执行董事,而草根投资的实际控制人金忠栲正是琅格金融的法人代表、股东。

据媒体报道,钡耐贸易一年内在草根投资借款过过亿元,并涉及华闻传媒和阜兴控股。

第三件事:今年3月,网利宝的萝卜章事件传遍整个互金圈。据媒体报道,网利宝多达19个“优选计划”项目披露的借款企业是“XXX股份哟先公司”,涉及借款金额高达9000万元。对此,网利宝回应称,“萝卜章”乃合作机构私自刻印,其借款项目真实存在。

要知道,网利宝可是有IDG和上市公司背景的平台,且拥有多达36层风控的平台,如此,还能让多个萝卜章成为漏网之鱼,那只能说明一个问题,就是风控形同虚设呗。

另值得注意的是,在3家被曝光的平台中,只有爱投资是根据披露信息调查出来的,而草根投资和网利宝则是因为平台工作人员的失误,而露出的马脚。

在此之后,他们在信披上格外小心,披露的文件恨不得全部打码。以避免媒体的调查,如此一来,便可高枕无忧。

如今,根据其各自官网披露的数据显示,截至9月20日,爱投资累计成交340亿,草根投资累计成交628亿元,网利宝累计成交141亿。

标披未披露底层资产计划

8·24网贷暂行办法规定,个人、企业在同一平台借款余额分别不得超过20万元、100万元。

监管明确为网贷行业指明方向,即“小额分散、普惠金融”。

监管层出台的这一政策,一方面倒逼部分平台退出,另一方面也控制了平台规模。在此基础上,引导行业良性发展,避免出现重大逾期坏账。

因此,个人信贷包括消费分期、现金贷,以及个人信贷)、汽车金融成为热门,而房产抵押贷、企业担保贷、商业保理,以及融资租赁业务被抛弃。

个人信贷成为主流之后,互金平台的信披变得更差。

毒舌君注意到,很多平台只披露借款人的姓氏、身份证部分号码、部分手机号码,做的比较好的会披露借款人收入、学历、婚姻状况、有无车房。

借款用途均显示个人消费,更多的则突出平台设立的风险准备,或者合作机构有交保证金。

不过,信披最差的还是计划类项目。例如,中业兴融除“定期理财”系列有披露具体借款信息,“兴融计划”、“中业智选”都没有披露底层资产,且合同模板是出借人与平台的两方合同。

根据8·24网贷暂行办法对网贷平台的定义,网贷平台是信息中介,用户在平台投资,应该签订出借人、借款人、网贷平台的三方协议。

事实上,包括宜人贷、小牛在线、翼龙贷、凤凰金融等平台都在整改,计划标已变为集合标。

也就是说,监管还未明确不能发集合标之前,平台为了发小额分散的标,做一个集合包尚可理解,但平台至少应该披露底层资产才对。

但大部分平台均未做到这一点。

以积木盒子为例,其“自选投”就是典型的集合标项目,每个项目都有债权明细,但“轻松投”则是自动投标工具,在投资前没有披露底层资产。

微贷网的“优选计划”亦是如此,奈何这些原本应是服务于投资人投资体验的创新,如今却沦为平台“简化”信息披露的借口。

重要的是,这种信披方式,极易被行业其他平台所模仿,而如果这些模仿的平台是非合法平台, 那后果将不堪设想。

本号专注于麻辣点评互金行业新闻,欢迎爆料及点评。

爆料热线:h125695682(微信号)

发布者

互金毒舌

麻辣点评互金行业新闻!微信号:gh_d4f260bee94b

发表评论