区块链应用,“反洗钱”边界在哪里?

近期,我们发现区块链应用在金融领域的应用增多,中外项目团队似乎对于跨境支付、通证“交换”经济有着神一样的痴迷。在区块链应用创业领域,除了我们曾经反复提及的“诈骗”等问题外,今天我们想谈谈反洗钱义务,这也是大家的行为边界。

 

1金融行动特别工作组

 

隶属于经合组织的Financial Action Task Force(金融行动特别工作组)是专门致力于国际反洗钱和恐怖融资的一个政府间国际组织。著名硬汉普京被世人记住的唯一一次服软就是对这个组织,因为人家有个类似黑名单制度,只要上了黑名单,来自五大洲的经济和道德压力扑面而来。

 

大家熟悉的瑞士、香港地区,曾是反洗钱洼地,最终也站上了国际反洗钱的战车,一些需要清洗的黑钱,只能继续下行,来到开曼群岛等地。

 

这个特别行动组,在各国进行了解和调研,如今比特币等非法定虚拟币蔓延,对于反洗钱工作提出更大挑战。跨国区块链金融项目,务必关注该行动组的约定和黑名单,谨防成为资助毒品、人口交易、战争、恐怖行动等的网络通道,否则,真的要全世界被通缉,在各国都难以落脚了。

 

2建议聘请反洗钱师

 

反洗钱工作是国际区块链金融项目必备工作,不仅要做好KYC,而且要做到CBD,也就是从了解你的客户“升级”为勤勉尽责调查。前者多半是“睁一只眼闭一只眼”的形式审查;后者不是形式审,而是实质审查。

 

用北大法学院王新教授的话说,反洗钱就是反情报。解释一下,反洗钱工作实际上需要大量的信息和了解情况,并不是输入名字和护照号码即可的简单事情。需要DD尽职调查,需要了解更多情报才能获得较为准确的结果。您现在看明白了,如今的反洗钱义务是大大加大了。

 

我们跟很多大企业的区块链团队有过紧密合作和交流,发现技术猿们还是会关注“尖叫的产品”,风险意识明显较弱,至于反洗钱等问题甚至没有深入思考过。而这是一条“一票否决”的关键票,绝不能丢!

 

 

我们建议具备能力的优质团队,考虑配备专业的反洗钱师(总部在纽约的国际认证资格),如今社区能人辈出,英文不错的朋友也可以考一个。对于防范、识别、调查、打击洗钱行为,有更专业的知识,防止成为各国政府监管部门的重点盯防对象。

 

3非金融机构也有反洗钱义务

 

自巴拿马某法律服务商出现为客户提供洗钱筹划之后,我们发现全世界的监管机构不仅对银行等古典金融机构拉上反洗钱战车,对于会计师事务所、律师事务所、税务师事务所都具备相应的反洗钱义务。

 

当然,虚拟币交易所,概莫能外。

 

如果明知资金来源不明,还接受其资金或等价物在自家平台进行自由交易,收取手续费或免费为其提供交易服务,则,有可能构成我国法律项下的洗钱罪。

 

当然,在我国法律体系下,洗钱类犯罪是一系列犯罪的统称,正如非法集资犯罪一样。洗钱类犯罪包括:刑法第191条洗钱罪;第312条掩饰隐瞒犯罪所得、犯罪所得利益罪;第349条窝藏、转移、隐瞒毒品、毒脏罪。

 

同时,根据2017年国务院办公厅《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》第十二条规定,加强特定非金融机构风险监测,探索建立特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资监管制度,根据“一业一策”原则,由反洗钱行政主管部门会同特定行业主管部门发布监管制度等。因此,一些以积分(通证)交换为创业方向的企业,需要注意“三反义务”,防止在与国际接轨的路上由于反洗钱问题“翻船”。

 

以上就是今天的分享,感恩读者!

 

 

备注:洗钱类犯罪的法条

 

1.刑法第191条洗钱罪

 

明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,有下列行为之一的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金:

(一)提供资金账户的;

(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;

(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;

(四)协助将资金汇往境外的;

(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑。

 

2.刑法第312条掩饰隐瞒犯罪所得、犯罪所得利益罪

 

明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;情节严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

 

3.刑法第349条窝藏、转移、隐瞒毒品、毒脏罪

 

包庇走私、贩卖、运输、制造毒品的犯罪分子的,为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒品或者犯罪所得的财物的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制;情节严重的,处三年以上十年以下有期徒刑。

 

 

 

从旅游到金融科技,是玩票吗?

飒姐平时常比价买机票的某主推旅游服务的公司,斥资15亿元进军金融科技领域;同时,我们还看到一些传统金融服务业盯上了“监管科技”这片蓝海。正应了那句话:沉舟侧畔千帆过,病树前头万木春。虽然网贷行业在前几个月遭遇重创,但是丝毫没有影响“有场景”的电商企业、服务行业大踏步进入互联网金融行业。这说明了什么?

 

1金融科技,有前景

 

在互联网金融行业这些年,眼见他起高楼的事情,见多了。记得早期打着互联网金融牌子的人,形形色色,有开卡拉OK的小老板,有学了三天特许经营就来忽悠线下金融网点的异士,还有一些媒体华丽转身开P2P的….

 

然而,现实给我们上了一课。

 

总结这昂贵的一课,似乎我们看到的还是一个个“信息中介”,没有看到“生态”。如今,旅游行业的朋友迈出了一步,这就意味着“生态圈”打通的电商有条件开展金融服务了。

 

以往,这些电商寻求外部合作,跟银行信用卡中心各种深入合作,到后来发现大头让金融机构赚走了。电商还在烧钱,于是乎…“自金融”的概念重新回到企业决策层脑子里,买飞机票、景点门票也可以有金融服务呀。总之,虽然人人喊打了这么久,其实,金融科技还是一张赚钱盈利的金招牌(含市值管理的考量)。

 

2具体步骤,老一套

 

如果猜的没错,这一波电商设立金融科技事业部(板块),还是会从设立“小贷公司”开始,拿股东(含ABCD轮投资)的钱用来“合法”放贷。

 

由于各地都有权力批准小贷公司,因此,持这张“牌”的难度不大,但边际效益很高。一旦拥有几个小贷公司,就可以在一些地域进行金融服务,让用户切实享受到崭新的服务。同时,对于产生的实际债权债务,还可以进行ABS,将有机构投资者摘牌(有时候也许就是关联企业)。如果我是年轻的月光族,想要去西双版纳旅行,也许也会选择某旅游网站提供的金融支持,提前消费。

 

 

下一步,还是P2P….

 

无论你再骂网贷,网贷平台的价值依然存在。在没有社会危害性的前提下,网贷平台是除却银行等机构外,为数不多能够合法从社会公众“口袋”取得资金的机构。而且,如果只是用小贷公司+ABS,资金利用率不高,勉强可以为一些投资财团提供变相出借赚利息;一旦拥有网贷平台,源头活水就来了,2000万网贷出借人价值非凡。

 

力有余者,可以入主农信社、银行等。

 

资金实力雄厚的股东,也许会力主成立民营银行,但如今民营银行已经占坑不少,下一步批准的可能性略低。比较靠谱的办法是“收编”,但请一定注意,并不是金融机构就一定靠谱,有时候他们的底子也不厚。成为农信社、银行的股东不容易,不当他们的股东更难。下决策时,务必谨慎。

 

3用户会买单吗?

 

电商的用户年轻人居多,请不要想当然地以为90后、00后就一定肯借钱花。

 

我所认识的年轻一代,甚至比我们80后还抠门。办个信用卡都要货比九家,各种计算得失,尤其是比较cool的信用卡多数有年费,要想抵消必须刷满一定金额。飒姐曾经有个小徒弟,凡是团队支出必然买单刷卡(然后再跟我们AA),其目的就是想抵3600元年费。

 

既然如此,我们用微信支付时绑定信用卡,在电商消费时直接刷的就是可以积分换购、可以抵年费、可以耍酷的信用卡,岂不乐哉?!缘何还要上什么某品金融、某成金融呢?金融服务的发达让很多群体实实在在地享受到了“金融创新”的便利。

 

 

如果信用卡都办不下来的人,你去用小贷公司、网贷平台的钱出借给他,还款的能力和意愿就要更有水平。而不是像如今这般粗放,甚至伪“画像”假“建模”,全凭风控团队偏好决定出借与否。

 

4写在最后…

 

我们相信,从旅游到金融科技,并非玩票,只要场景得当,金融科技可以促进集团主业发展。但是,我们有必要提醒,金融科技的“金融属性”要求持牌、备案,切勿提前开展某些业务,造成合规缺失,影响企业长久发展之路。

 

五部门涉币风险提示,意味着什么?

读者群近几天都在关心:币圈是否已经彻底凉凉了呢,有些朋友纳闷地询问:难道监管部门不出来引导一下行业健康发展吗?俺真的不知道该说什么好,币圈不是网贷,前者已经定性为非法公开融资方式,一个非法的“币圈”行业何谈健康发展呢?!应该是打击蔓延趋势才对吧。后者网贷是有暂行办法规制的,且有一定社会效果的行业。两者本质不同,切勿混为一谈。

 

1炒作区块链概念

 

区块链这一新生事物,自出世以来就伴随着争议,就该技术本身,各界还是有共识的:一种代表未来的新技术。然而,越是有希望的技术,就越容易被骗子和传销团伙看中。

 

我们的老朋友们,凡是做过线下销售的团队,无不“钦佩”传销组织的“洗脑术”。在币圈,为了提高转化率,发币初期往往会聘请这些灰色人群进行疯狂营销。返点之高,让人咋舌。有时候,我们也询问一些组织的人员,你们怎么搞懂区块链技术的,俺硕士毕业还觉得费劲呢。对方轻轻笑了一下,飒姐,我们不用搞懂啥叫区块链,正如我们当年没搞懂P2P一样。会心一笑之后,我似乎懂了他的意思。

 

无论瓶子上贴哪一种标签,酒还是以前的酒。传销组织的成员们,继续以“人传人”的方式扩散着“财富梦想”。有一次在飞机上读书,看到量子计算机的故事,灵光一现,未来传销组织的课堂上会不会出现:量子计算机+智能投顾+AI…..但凡一个可能有未来的东东,就被拿来给传销组织“画饼”“讲故事”。

 

2代投,问题多

 

代投问题突出是有原因的。

 

自2017年9月4日之后,ICO在我国确属非法,诸多币圈人士纷纷出走东南亚,其中以日本、新加坡等国家为主,而这些人士的“根”还在国内,能够影响的客户群也在国内。于是,一种掩耳盗铃的做法出现了,项目方发币给“私募”的机构或个人,再由这些机构或个人进行分销(可理解为批发商和二级代理商的关系),最终,币还是要卖给C端散户。

 

在这一过程中,有些二三线城市的能人发现了商机,是的,他们就是代投大哥。对下面声称自己拥有外国区块链项目的稀有份额,可以转让一点给朋友,于是,朋友再卖给朋友,就这样分销下去。可到了拿币的时候,懵X的人们发现,代投大哥手上也没有币或者没有他声称的那些额度,一场黑吃黑的战争开始了。

 

 

以前,我们还苦恼于如何处置?如果不是比特币募集,还有立案不成的风险。此次由银保监会、中央网信办、公安部、人民银行、市场监管总局等五部门出台的《关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的风险提示》,明确提出:代为投资,极可能是诈骗活动。这句话具有重要的现实立案价值。这就意味着,ETH等也有望成为诈骗罪的犯罪对象,而不仅仅是2013年被定性的“特定的虚拟商品”——比特币。

 

也就是说,未来诈骗罪立案的范围可能会较大幅度扩大,保护的范围也在扩大。

 

3空投“糖果”是诱惑

 

既然不让买卖,我们送还不行吗?!

 

答曰:也许不行。

 

在一些区块链项目中,起初大家都是为了让某种传统行业重塑价值,说着说着,就异化了。我们也经常被抽冷子问道:飒姐,我们的token不卖,只送。这总是合法的吧。俺往往不敢直接接话,而是问一句,通证如何流转呢?于是,对方开始滔滔不绝….

 

我们悲伤地发现,还是有海外交易所在发挥作用。项目方起初空投糖果,只是为了扩大用户量,在粘性增加后(社区活跃),开始引导部分大户到海外交易所试水,通常配合交易所的“美容整形”(币值管理)工作,币价稳中有升,随即,韭菜们入场,几个漂亮的“锯齿”线之后,一场造梦故事又开始了,待到盆满钵满,妄想洗白走向实业。

 

说到底,绕这么大个弯子,项目方还是缺钱想融资。如果有其他方式可以不付利息地给钱花,他们也愿意。只不过,能抛开券商和股票市场,自己发股票,甚至有铸币权是一件太有诱惑的事。

 

4非法集资、传销、诈骗

 

非法集资不是一个罪名,常看飒姐文章的读者已经很熟悉了,非法集资是:非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等多个罪名的统称,规范性法律文件中直接用“非法集资”这四个字代指具有非法集合资金属性的数个罪名。

 

传销,不是犯罪。但组织领导传销就构成刑法第224条之一,属于犯罪行为。也就是说,在币圈线下团队中,处于最底层和倒数第二层级的喽啰不是犯罪分子。那些,组织者、领导者,还有“讲师”构成犯罪。(在微信群给币圈讲课,是一件法律风险巨大的事,请诸位检点自己的言行)

 

诈骗,通常指的是刑法第266条诈骗罪。在空气币的项目中、代投事件中,涉及这个罪名的情况应该较常见。一旦项目真实性有重大问题,代投大哥并无份额,则,行为人可能涉嫌犯诈骗罪。当然,如果对外公开宣传,导致大量“不特定”人群受害,则可能构成刑法第192条集资诈骗罪

 

 

5写在最后…

 

虚拟币,并不是我国居民优质的投资标的。其价格波动大、法律瑕疵大,如遇外国项目方欺诈,还可能导致起诉难度陡增,报案困难等局面。

 

在境内真心想做好区块链应用的团队,请暂时放下到海外交易所发币的梦想,先踏踏实实把应用落地,区块链发票都有了,区块链票据是不是不远了?区块链病例呢,区块链存证呢,可以做的事情很多,不要着急赚“快钱”。

 

最后,请我们一起重复这句话:世界上最赚钱的办法,都写在刑法里。

 

不要让我们再对技术咖的陨落而惋惜了,守好自己,向快钱说no!

 

 

 

四颗腰果的故事…

 

今天,我要讲一个故事,主人公是健身教练晓明,他曾经是这样的:

 

皮包骨,外号瘦猴,但他的目标是想当《一滴血》里的史泰龙。当他拿着最喜欢的长棍,熟稔地耍着棒,神似孙悟空的时候,正要自鸣得意,周围的小伙伴窃窃私语,就是一个皮猴,还妄想当肌肉男?!

 

晓明遇到的第一个困难就是:体质,他属于女人最嫉妒的干瘦体质,怎么吃都不胖。(作为女性,俺做梦都想瘦啊)木有办法,大千世界,无奇不有,这种干瘦的人,偏偏不甘于瘦弱的体型,他就是要当大块头。

 

于是,一向爱玩的他收了心,开始接受系统健身训练,每天早上有氧训练,吃燕麦,做午餐和晚餐用的水煮鸡胸,就这样日复一日,一个月过去了,两个月过去了,一年过去了,跟他一起训练的小伙伴就像美国队长一样练成一身肌肉;而他,还是一副弱鸡的样子。

 

他还是怀疑自己,不足170的身高,干瘦的身材,却梦想成为史泰龙那样的肌肉怪物,从身高到体质全然没有优势,简直是天方夜谭。

 

在没有任何希望的情况下,他竟然可以继续坚持(如果是飒姐,可能会因为自己并无天赋而放弃),我曾经问他,既然没有进步,为啥还坚持呢?是不是二啊,他笑了笑,飒姐,你知道吗?我眼里只有健身,除了这点希望支撑着我,没有其他。

 

第二年并没有什么巨大改观,只是他每天坚持自律饮食、每天定时定量训练,虽然没有一夜爆壮,但逐渐有了追随者,当地市里的一些健身爱好者,开始口口相传,有一个健身疯子,在某某健身房,大家争相请他指导。他也尝到了,技术咖的美好滋味。

 

第三年开始,肌肉像从天上掉下来一样疯长,腿臀、肩部、胸、腹肌、肱二头,为了更好地长肌肉,他吃更多牛肉、肌肉、补剂…追随者更多了,有人提议:猴神,去参加个世界级比赛吧(请注意,此时的瘦猴已是猴神)当年的国际健体比赛在中国进行,是个好机会。晓明动了心….

 

为了准备比赛,他真的拼了,每天疯狂训练,话越来越少,严格按照优秀运动员的作息标准执行,还记得备赛有个阶段是:断碳,也就是断绝碳水化合物,他真的不吃什么东西,甚至水都很少喝,整个健身房里的教练和会员看到他就觉得心疼。

 

 

饿到一定程度的人,意志有点模糊,不知谁给了他四颗腰果,望着金灿灿的具有完美曲线的大腰果,发出阵阵诱人的油香,啊呜一口,他一把就吞下去了,大脑实在太渴望热量了。但是,坚果的热量超高,四个腰果的热量大约75大卡,而一旦放开口子,后果不堪设想,马上就要比赛了,这个心理和生理的坎,必须迈过去。

 

于是,为了四颗腰果,已经断碳、脱水、加练的他在椭圆仪上做了整整两个小时有氧,被人扶下来的时候,腿已经不会打弯了。

 

有人说,他真是有病,至于吗?!

 

不就一小把坚果吗,可是,作为合格的运动员就是要有这样的素养,他做到了。请脑补某些国脚,喝啤酒撸串,大腹便便,体能弱爆,屡屡丢球(人)。

 

正当我们为他而感动,准备去比赛现场加油的时候,他已经悄悄来到了大赛现场,听看直播的朋友们说,高手如云,摩拳擦掌….

 

大家都在猜测,他到底这回是赚了面子还是丢了人,台上的比赛者们,明明在脱水情况下,还在努力摆出优质动作,脸上的笑已然有了咸味。密密麻麻一群人上台,留下二十几个,然后是十几个,最后只有个位数。而他,在比赛中成为冉冉新星,甚至有个愿意赌他赢。

 

如果有局,俺也想当了镯子压他赢。他在台上简直是super star!

 

结果还是有转折。

 

因为眉毛不够浓、鼻子不够挺,他只拿到了第八名,国际比赛第八。

 

他没有因为比赛名次而赢得广告商,更没有电视剧里的“从此改变了命运”。

 

我有时候也会问,你甘不甘心,没有拿更高的名次,如果前三名,就不会在这一个地下室的健身房当普通教练了。他只是呵呵一笑说,还是欠练!练得不够

 

 

我先生说,在任何一个行业,凡是能做到世界级别的人,都是智商和情商双高的人。从这么久的观察看,晓明教练并不傻,但是他只是聚焦自己能改变的部分,那就是身材更接近“完美”。

 

至于眉毛和鼻子的问题,嘻嘻,比赛结束没多久,就纹了韩式半永久。

 

我想,这个世界从来不缺鸡汤,但是,缺少身边的小故事。

努力并不一定会改变人生。

 

但是,努力奋斗可以送你走上职业之路。让你心中所爱,从此发光发亮。一辈子,按自己的意愿和选择,拼下去,不后悔。这本身就值得尊重。

 

PS:还有一个小段子,撸铁的朋友会苦恼手掌上的老茧,刺刺的,烦烦的,晓明教练教我们变废为宝,长茧子的手充当搓澡巾,啦啦啦,搓灰灰的效果,很显著哦….

 

 

 

涉众互金刑案,辩护人如何应对复杂庭审?

作为涉众案件最终出口,司法机关任务繁重。

 

近半年来,互金案件骤起,刑事法官工作量激增,作为辩护人,我们如何协助法官公正、高效地处理涉众互金案件,追求法律公平和社会正义,是一个有现实意义的课题。

 

1莫激化投资人情绪,维护地方稳定

 

还记得师叔韩嘉毅大律师讲过一个案子,某杀人案件被害人家属旁听,他提示辩护人要注意体恤家属情绪,不要激化矛盾。社会阅历丰富的律师辩护前,都会表达对逝者的尊重和家属的理解,以适当缓解法庭对立情绪。

 

所以,伤害了普通人的财产权,尤其是老百姓的钱袋子,是不是应该有一句理解和体谅的话?我认为,应该,即便是为被告人辩护也该有同情心。

 

开庭时,协助法庭将互金投资人的情绪克制住,回归理性,就是帮了法院和律师自己的大忙。

 

相反,如果言辞不当,激起投资人群体的更大情绪,反而对整体事件解决不利。

 

实务建议:

 

1.辩护人可向法院主动提出召开“庭前会议”,庭前会议的组成人员一般仅限检察官、法官、律师,没有其他人员。这时候可以把话说透,证据中“无法排除的矛盾”、“无法解释的疑问”、“不足以排除合理怀疑”、“结论不具有唯一性”,都可以详细透彻地分析。一旦正式开庭,有集资参与人在场的情况,应当有大局观,不必言词激烈,能在庭前会议上解决的问题,不一定非要放在正式开庭。

 

2.辩护人庭前与检察官沟通(如客户在审查起诉就委托,务必提前与检方讨论是否构成刑法第192条),建议慎重考察被告人是否构成集资诈骗罪,为最小限度地减少被害人数量,在现实社会条件下,采取刑法第176条非法吸收公众存款罪,更能使网贷投资人回归集资参与人本质。

 

2逃废债问题,应当重视

 

我们观察,一些网贷案件的发生与某些企业“恶意逾期”相关,在投资人信心跌入低谷的时候,有一些企业和个人为了长期占用资金,趁机到公安机关举报,声称平台涉嫌犯罪,通过向自媒体爆料等方式,造成以讹传讹的效果,投资人纷纷要求兑付,直接危及平台流动性,从而引发涉众刑事案件。

 

对比民事诉讼和刑事报案,网贷投资人一直在犹豫。

 

 

实践中,我们推荐先对真实用款企业进行民事诉讼,在合同管辖权条款中可以看到,到立案法院或者被告所在地法院进行起诉,通过民间借贷纠纷,将抵押的房产尽快变现或者双方谈妥按照“债转股”等方案进行,这都是可行的。

 

同时,由于非法吸收公众存款罪是多数网贷平台的原罪,满30位网贷投资人到公安机关报案,符合立案条件的取得立案通知书。此时,有些民事法庭就把自己审理的民间借贷纠纷“中止”了,号称要等待刑事案件完结后开启,但我们认为,民间借贷是出借人与借款人之间的纠纷,与中介平台自身并不是同一法律关系

 

即便是刑事案件已经正式立案,只要不是同一法律关系,不得将民间借贷纠纷与犯罪案件混为一谈。

 

实务建议:

 

1.与办案法院的领导进行书面交流,将逃废债影响全案进程客观描述,谈及“只有解决逃废债问题,把资金追回来,才能真正解决老百姓资金的问题”。一般而言,办案法院也是网贷平台所在地法院,往往拥有民间借贷管辖权和财产执行权。通过全院各庭协调(民事审判庭、执行庭),可以将集资参与人的损失降到最低;

 

2.协助被告人对逃废债的企业进行刑事报案民事诉讼,实务里我们发现了平台被用款企业及法定代表人诈骗的证据,可以进行举报,争取立功和回笼资金。

 

3关注二审是否改判,对一审的影响

 

一审法官也想把事情处理妥当,不想被二审法院改判。

 

互金刑事案件,属于新型涉众型案件,公安机关在收集证据时,往往会遇到诸多困难,比如支付公司不一定配合到位,比如集资参与人报案材料不全面,比如鉴定人员对互联网金融不熟,结论有偏颇,甚至证据取得有程序瑕疵….

 

同时,检察院迫于投资人非理性维权,在罪名的选择上,常走向最重的那一个或者直接将不同事实,安排两三个罪名同时起诉。有时候检察官下庭与辩护人交流时,也能发觉其已经意识到对某些罪名起诉很勉强。

 

开庭时,投资人组团“观摩”,让法官的压力陡增,各方都不愿意看到投资人非理性的一面。经历了如上崎岖的历程,一个普通的刑事案件可能走向异化,偏离了公平公正的轨道,需要辩护人往回拉一把,毕竟坏人也是人,也有基本的申辩的权利。

 

实务建议:

 

1.互金案件更重视对电子证据、鉴定结论等的考察。提醒法官重视对证据的取得、法定形式、原物是否存在、证据形成的原因、证人与本案的利害关系、证据与待证事实之间的关联关系等进行考察,防止出现证据不扎实的情况。如果发现证据有瑕疵,尤其是公安机关取证时不符合法律规定的,可以直接向法庭严正提出,争取在量刑上有所突破;

 

2.防止不良舆论对法官判案的影响。在辩护词中,提及维护投资人情绪不能以牺牲案件公平公正为代价,直至痛点,不断提醒法官依法办案,不被外界舆论等影响。

 

4写在最后….

 

我们不能单线思维,顺利解决一个涉众互金刑事案件,不一定需要采用最重的罪名、最重的刑期。其实,集资参与人要的还是“钱”。只要变现速度较快,各环节高效运转,有实物抵押的平台还是有一定还款能力的。

 

 

 

对于没有资金池的直接标,检方没有必要迫于压力而统统按照非法吸收公众存款罪提起公诉。一次开庭中,检察官直接问被告人,你是在银行工作吗?答:不是,但我不知道网贷公司不能募资。问:你只要知道自己不是在银行工作还帮助他(平台老板),就是明知故犯!翻译一下,只要不是银行职工,网贷公司员工知道自己不是银行职工还帮非银行进行募资,主观上就是故意这么做,涉嫌非吸。

 

此外,做“无罪辩护”要慎重,我们发现一些对刑事业务不熟悉的律师当辩护人,往往只盯着《网贷管理暂行办法》,告诉法官,你看,这是让我们整改的内容,你看,那是十三禁令…作为辩护人,咱们得知道工作重点是啥,那就是你当事人的行为和案子的资金流。就是表面上全部符合网贷暂行办法和自律组织规定,只要行为本身构成犯罪,那就构成犯罪。不以行政机关的违法认定,作为司法机关的犯罪认定标准。(两者不必然有递进关系)

 

我们希望,涉众互金案件稳妥解决,在保障被告人公平公正得到审判的基础上(审判才是中心,不能本末倒置),积极追回集资参与人损失,维护金融秩序,维护法律尊严,同时,严惩逃废债,对于该判刑的恶意逃债行为给予刑事处理。

 

涉众互金案件,谁都知道很难辩护,但是既然是吃法律饭的,就要如履薄冰地把事情办好,给各方一个合格的说法。

 

涉众互金刑案,辩护人如何应对复杂庭审?

作为涉众案件最终出口,司法机关任务繁重。

 

近半年来,互金案件骤起,刑事法官工作量激增,作为辩护人,我们如何协助法官公正、高效地处理涉众互金案件,追求法律公平和社会正义,是一个有现实意义的课题。

 

1莫激化投资人情绪,维护地方稳定

 

还记得师叔韩嘉毅大律师讲过一个案子,某杀人案件被害人家属旁听,他提示辩护人要注意体恤家属情绪,不要激化矛盾。社会阅历丰富的律师辩护前,都会表达对逝者的尊重和家属的理解,以适当缓解法庭对立情绪。

 

所以,伤害了普通人的财产权,尤其是老百姓的钱袋子,是不是应该有一句理解和体谅的话?我认为,应该,即便是为被告人辩护也该有同情心。

 

开庭时,协助法庭将互金投资人的情绪克制住,回归理性,就是帮了法院和律师自己的大忙。

 

相反,如果言辞不当,激起投资人群体的更大情绪,反而对整体事件解决不利。

 

实务建议:

 

1.辩护人可向法院主动提出召开“庭前会议”,庭前会议的组成人员一般仅限检察官、法官、律师,没有其他人员。这时候可以把话说透,证据中“无法排除的矛盾”、“无法解释的疑问”、“不足以排除合理怀疑”、“结论不具有唯一性”,都可以详细透彻地分析。一旦正式开庭,有集资参与人在场的情况,应当有大局观,不必言词激烈,能在庭前会议上解决的问题,不一定非要放在正式开庭。

 

2.辩护人庭前与检察官沟通(如客户在审查起诉就委托,务必提前与检方讨论是否构成刑法第192条),建议慎重考察被告人是否构成集资诈骗罪,为最小限度地减少被害人数量,在现实社会条件下,采取刑法第176条非法吸收公众存款罪,更能使网贷投资人回归集资参与人本质。

 

2逃废债问题,应当重视

 

我们观察,一些网贷案件的发生与某些企业“恶意逾期”相关,在投资人信心跌入低谷的时候,有一些企业和个人为了长期占用资金,趁机到公安机关举报,声称平台涉嫌犯罪,通过向自媒体爆料等方式,造成以讹传讹的效果,投资人纷纷要求兑付,直接危及平台流动性,从而引发涉众刑事案件。

 

对比民事诉讼和刑事报案,网贷投资人一直在犹豫。

 

 

实践中,我们推荐先对真实用款企业进行民事诉讼,在合同管辖权条款中可以看到,到立案法院或者被告所在地法院进行起诉,通过民间借贷纠纷,将抵押的房产尽快变现或者双方谈妥按照“债转股”等方案进行,这都是可行的。

 

同时,由于非法吸收公众存款罪是多数网贷平台的原罪,满30位网贷投资人到公安机关报案,符合立案条件的取得立案通知书。此时,有些民事法庭就把自己审理的民间借贷纠纷“中止”了,号称要等待刑事案件完结后开启,但我们认为,民间借贷是出借人与借款人之间的纠纷,与中介平台自身并不是同一法律关系

 

即便是刑事案件已经正式立案,只要不是同一法律关系,不得将民间借贷纠纷与犯罪案件混为一谈。

 

实务建议:

 

1.与办案法院的领导进行书面交流,将逃废债影响全案进程客观描述,谈及“只有解决逃废债问题,把资金追回来,才能真正解决老百姓资金的问题”。一般而言,办案法院也是网贷平台所在地法院,往往拥有民间借贷管辖权和财产执行权。通过全院各庭协调(民事审判庭、执行庭),可以将集资参与人的损失降到最低;

 

2.协助被告人对逃废债的企业进行刑事报案民事诉讼,实务里我们发现了平台被用款企业及法定代表人诈骗的证据,可以进行举报,争取立功和回笼资金。

 

3关注二审是否改判,对一审的影响

 

一审法官也想把事情处理妥当,不想被二审法院改判。

 

互金刑事案件,属于新型涉众型案件,公安机关在收集证据时,往往会遇到诸多困难,比如支付公司不一定配合到位,比如集资参与人报案材料不全面,比如鉴定人员对互联网金融不熟,结论有偏颇,甚至证据取得有程序瑕疵….

 

同时,检察院迫于投资人非理性维权,在罪名的选择上,常走向最重的那一个或者直接将不同事实,安排两三个罪名同时起诉。有时候检察官下庭与辩护人交流时,也能发觉其已经意识到对某些罪名起诉很勉强。

 

开庭时,投资人组团“观摩”,让法官的压力陡增,各方都不愿意看到投资人非理性的一面。经历了如上崎岖的历程,一个普通的刑事案件可能走向异化,偏离了公平公正的轨道,需要辩护人往回拉一把,毕竟坏人也是人,也有基本的申辩的权利。

 

实务建议:

 

1.互金案件更重视对电子证据、鉴定结论等的考察。提醒法官重视对证据的取得、法定形式、原物是否存在、证据形成的原因、证人与本案的利害关系、证据与待证事实之间的关联关系等进行考察,防止出现证据不扎实的情况。如果发现证据有瑕疵,尤其是公安机关取证时不符合法律规定的,可以直接向法庭严正提出,争取在量刑上有所突破;

 

2.防止不良舆论对法官判案的影响。在辩护词中,提及维护投资人情绪不能以牺牲案件公平公正为代价,直至痛点,不断提醒法官依法办案,不被外界舆论等影响。

 

4写在最后….

 

我们不能单线思维,顺利解决一个涉众互金刑事案件,不一定需要采用最重的罪名、最重的刑期。其实,集资参与人要的还是“钱”。只要变现速度较快,各环节高效运转,有实物抵押的平台还是有一定还款能力的。

 

 

 

对于没有资金池的直接标,检方没有必要迫于压力而统统按照非法吸收公众存款罪提起公诉。一次开庭中,检察官直接问被告人,你是在银行工作吗?答:不是,但我不知道网贷公司不能募资。问:你只要知道自己不是在银行工作还帮助他(平台老板),就是明知故犯!翻译一下,只要不是银行职工,网贷公司员工知道自己不是银行职工还帮非银行进行募资,主观上就是故意这么做,涉嫌非吸。

 

此外,做“无罪辩护”要慎重,我们发现一些对刑事业务不熟悉的律师当辩护人,往往只盯着《网贷管理暂行办法》,告诉法官,你看,这是让我们整改的内容,你看,那是十三禁令…作为辩护人,咱们得知道工作重点是啥,那就是你当事人的行为和案子的资金流。就是表面上全部符合网贷暂行办法和自律组织规定,只要行为本身构成犯罪,那就构成犯罪。不以行政机关的违法认定,作为司法机关的犯罪认定标准。(两者不必然有递进关系)

 

我们希望,涉众互金案件稳妥解决,在保障被告人公平公正得到审判的基础上(审判才是中心,不能本末倒置),积极追回集资参与人损失,维护金融秩序,维护法律尊严,同时,严惩逃废债,对于该判刑的恶意逃债行为给予刑事处理。

 

涉众互金案件,谁都知道很难辩护,但是既然是吃法律饭的,就要如履薄冰地把事情办好,给各方一个合格的说法。

 

区块链发币,私募是合法的吗?

一起经历过浮浮沉沉的老朋友,他在美国,我在中国,但我们共同关注区块链技术的全球发展。他向我提出四个小问题,希望我公开作答。虽然飒姐有美国法学院的硕士学位,但我必须说,俺是中国执业律师,从事法律十年来多为中国法律的实践,因此,只能从中国内地法律来解释问题。(尽量结合美国、日本的一些学术成果)

 

问题一

如果区块链项目不公募,只是以功能性token内部流动,这样应该是合法的。但如果用户将通证上到交易所,项目方完全不管市值,你怎么看?中国法律容忍度有多大?

 

答:首先您的问题是假设,我也以假设的前提作答。区块链项目如果发起功能性token内部流动,而不到交易所上市交易(或严禁持有人到交易所交易),则我国境内法律可以容忍。

 

目前的实际情况多为,区块链项目设立新加坡基金会,搭建海外架构,在发币问题上,采取了首次售卖批发给“私募机构”,再由私募机构售卖给不同的C端客户,在一些省市出现了二级、三级分销商,有重大法律纠纷隐患。

 

同时,我们必须清醒的知道,token一旦被以故意或放任地形式进入海外交易所,则token不再是所谓的“功能性”通证,而质变为:金融产品,供大众炒作。既然是供炒作的金融产品,价格的跌宕起伏在所难免,一旦出现价值大幅度缩水,目前有些币已缩水90%+,易引发用户情绪崩溃,从而带来各类风险。

 

即便是项目方完全不管市值,这种放任自家币被炒作的行为,也很难被法律容忍。更何况上交易所后,几乎没有项目方不在乎币值,大家的手似乎都伸得很长。

 

最后,2017年9月4日代币发行公告,已经明确代币发行本质上是一种未经批准非法公开融资的行为。即便是做种种掩饰,我国“穿透式”的金融监管和法律的实质考察,也会把事情的本质看清楚。

 

问题二

币改中有很多实际问题,在做好KYC和AMI的基础上,业务在国内,token发放在国内,用户交易变现在海外,有法律风险吗?新加坡基金会作为运营主体,但实际运营在国内团队,国内团队如何工作才是合法的?

 

答:第1小问题,与前述问题一的逻辑一样,答案是有法律风险。非法的事情,就算有国际身份,还是非法的。

 

新加坡基金会为表面的运营主体,实际上在国内有真实的运营团队,这种做法是:掩耳盗铃。之所以,飒姐认为在境内进行币改有原罪,就是因为此类行为可能涉嫌刑法第225条非法经营罪。(其实,在日本行政法中对扰乱市场秩序的行为也是负面评价)

 

 

我国刑法第225条非法经营罪第3、4项规定,未经国家有关主管部门批准,非法经营证券、期货、保险业务的,或非法从事资金支付结算业务的;其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

 

目前国内,从事将地产、知识产权、物权进行币改,实质上与ABS无异,甚至还有一些支付结算功能,是一种非法经营的行为。仅把名义上的运营团队放在海外,实际上的运营团队放在境内,骗不了司法机关,还是会按照非法经营来处理。

 

之所以还没有大量的项目被处置,是因为目前网络金融风险正在出清,主要焦点还没有转移到链圈和币圈里来,加之,社会现在对新事物有一定宽容度,让子弹再飞一会儿。但希望大家不要减损整个社会对区块链技术的好感和认同度,否则,万劫不复。

 

问题三

前段时间EOS账户被仲裁后,没收了账户里的EOS。请问,如果账户所有人不服,现实世界里应该通过什么方式维权?

 

答:中国民事诉讼法保障国内外主体的“诉权”,当然可以到法院起诉,但能否胜诉要看证据情况。

 

社区内的仲裁,是基于共识机制下,类似于“多边合同”,如果某个人的行为触犯到合同条款,按照合同约定,对手方或者条款指向的权利方,当然可以行使权利。这是“意思自治原则”,我国民商法同样遵循。

 

如果出现纠纷,可以根据约定到仲裁机构进行仲裁、法院起诉,至于到哪个机构,要看共识机制里有没有将“准据法”、“约定管辖”提前说明,如果飒姐参与制定规则,会根据国际私法原则,将准据法和管辖权约定在适宜的地区或仲裁庭。

 

问题四

目前,很多项目对区块链的某一部分机制或代码进行专利申请,请问其他公司如果做出类似功能,在什么情况下不侵权?对于以社区方式管理的项目,甚至非营利性项目,侵权会如何处理?

 

答:您怎么知道,我们团队刚接了一个专利侵权案,哈哈,涉及中美两个团队,具体我们签署了保密协议,不详述。

 

专利申请的工作,从来没有停止过。知识产权制度的建立,就是为了让专利权人获得优势(含经济优势),从而激励其进一步投入研发,取得更高技术成就。但是,专利也确实会阻止后来者的脚步,这是人类IP制度的选择。各国对于知识产权的保护都达到一定的高度,不可能因为社区管理、非营利就放你一马。

 

 

法律的基本原则是保护专利权人的利益,但是会容忍在先权利的存在。所谓在先权利是指,在专利权人获得专利前,已经开始使用相同专利技术的,可以在原有范围内继续使用。

 

但是,区块链技术发展日新月异,我们看到的技术成果都是各个团队的集体结晶,各自专利和know-how交织在一起,overlap重叠,此时,进行专利诉讼难度极高,根据不同国家的保护规则(成文法看法条规定,案例法看案例抽取的rules),也许在A国家构成侵权,在C国家不构成侵权。

 

但有一个道理,全世界通用,偷来的钱送给孤儿院难道就是合法的吗?不以是否营利和公益,为判断技术侵权与否的要件。

 

 

币圈维权“五大误区”是什么?

 

 

理性,是通向目的地的最快路径。

 

随着熊市的到来,币圈的用户们还是焦躁了起来。以前老朋友说,币圈用户与P2P投资人完全不同,知道资产随时归零,都有充分的思想准备,可是,我们看到,大家还是有些质疑和想法,想通过法律解决问题。

 

1让我起诉,就说明我合法?

 

有些朋友理直气壮地跟飒姐讲,瞧啊,某区法院已经有对于币的民事判决了,这充分说明,我国法律认可各种币的合法地位。俺想说,事情并非您想象的样子。

 

随着我国民事诉讼进程的发展,原来的“立案庭”不再进行实质性审查,对于案子真实的是非曲直不做评价,只是看程序上是否准备好了相应的材料。也就是说,基本上属于“注册制”,符合形式要件,就给立案了。

 

这是我国诉讼历史上的重大里程碑,让普通人起诉越来越简单。

 

但是,法律允许起诉,只是赋予我们“诉权”,而不是“胜诉”。

 

道理很简单,某人到法院起诉特定被告人张三欠债,法院看到有打款记录和口头约定,当即立案,这就是确保了当事人的诉权。但这并不意味着法官会支持某人的诉讼请求,很有可能还会驳回其诉讼请求

 

如果某人去起诉一家交易所要它履行某种承诺(法律上统称为:债权,不一定是借钱,债权是一种统称,与物权相对应),那就要证明对方确实承诺过,这种债又有履行的可能,有时候还会考虑是否支付对价等。因此,原告起诉的败诉率较高,理由是:形成一个证据链条谈何容易?!

普法小结:不要以为能起诉,就意味着法律承认起诉的标的合法。

2有证人就够了?

 

您可能听过:打官司就是打证据。如今的交易所用户,想要起诉交易所的有之,想起诉项目方的有之,更多的是起诉白皮书里的站台者和顾问们。

 

某上市公司参与发币的一桩事件中,币东想要起诉的除了上市公司,还有一帮帮助发币和站台的人

 

我们看到,大家在群里发送了一些:截屏。其实这些材料,严格上不能叫做:证据,只能叫做:证据材料。我们建议发现一些站台、宣传、路演行为,可以进行实时录音录像。对于静态的聊天记录,可以到公证处进行公证(各地费用不一,取一次证准备2000元左右应该够)。

 

此外,受到港台律政剧的影响,有一波用户总幻想在法庭上跟各种证人和被告进行对质,在实际的案件中,证人出庭的概率很低。即便是有些内部人员愿意当证人,也要注意在开庭前是否会“反口”,这个问题很现实。

 

 

一些处于危险之中的证人,我们可以申请法院与之接触,争取取证,即便不成功,也会影响法官的自由心证。

 

在社区里的留言,达成的共识,社区仲裁的结果,这些都可以作为证据材料进行准备,请全部交给你的代理律师,请ta掌勺,把这些材料制作成尖锐的武器,以备开庭之需。

普法小结:证人只是证据形式中的一种,而且往往墙头草。

3空气币,最初就是空气?!

 

其实,大多数空气币,项目方一开始也不想弄成空气。

 

咱们得有鉴别能力,往往事情的发展是动态的,一开始白皮书各种吹嘘和内涵,还有一群币圈扑克牌上的大佬去站台,你动心了,我也动心了,这时候就要注意,项目方真的有本事把事情做成吗?或者他们真的有本事熬到下家托市吗?

 

这些需要对技术和“类证券市场”有所了解,再行决定。

 

对于“空气币”的定义,往往是以结果论英雄的,如果按照这个标准,可能创业团队九成都会失败,那么,很多项目会被扣上空气币的帽子。作为用户,你需要理性思考,独立判断,而不是以讹传讹。

 

币市的信心很脆弱。

 

合成谬误在币圈同样适用,每个人都完成自己最优的选择,最后,船头的火还没燃起来,先被乘客的踩踏给搞翻了船。

 

如果初心是好的,没有故意欺骗大家的钱财,其实以刑法第266条诈骗罪或者刑法第192条集资诈骗罪去公安机关报案,也许并不适宜。非法经营也许有,但诈骗类犯罪是重罪,请各方慎重。

普法小结:事物是动态发展的,空气与否不能以结果论英雄。

494文件只是政策,不是法律?!

 

有朋友截屏过来,我们看到某下海创业的前律师说,发币早晚会合法,94文件只是各部委的文件,没有法律效应。而民法允许普通人购买代币。我们反对这种观点。

 

 

诚然,法律体系有自己的位阶,法律、法规、规章、规范性法律文件,从高到低排列。虽然94文件属于“公告”,但它是央行牵头,网信办、工信部、工商总局、银监会、证监会、保监会等七部委联合发布的,后来一些部委进行了机构改革,不赘述。但是,这个公告是直接针对ICO及变相发币本身的,是目前对于ICO及变相发币的最高法律文件

 

币圈不遵守公告,又能遵守什么呢?

 

在飒姐新书《ICO黑洞》和原创文章里确实讲到,2010年10月1日实施的《民法总则》第127条对于虚拟财产,我国法律偏向宽容。但这并不意味着,可以以民法之高位阶去打压七部委公告,前者是民法,后者是行政法范畴。老百姓持有比特币不违法,并不意味着你就可以发类似比特币的其他token。这是两码事。

普法小结:有个朴素的道理,县官不如现管。

5代币私募是合法的?

 

对代币(tokens)进行私募,也涉嫌违法,甚至犯罪。

 

举个例子,我国法律认定:赌博行为属于违法,那么,公开场合进行赌博属于违法;躲在地窖里固定人员赌博,当然还属于违法。并不以“公开”和“私下”而影响赌博行为本身的违法性。ICO同理,发币同理。

 

发币或变相发币,在我国定性为:非法融资行为。公开非法融资,那就是非法吸收公众存款罪或者非法经营罪;私下融资,还有可能构成前述两罪。理由是,私募的人是怎么来的,还是微信群里慢慢升腾起来的。一位飒姐多年的好友,媒体人,昨天着急询问,自己要发一种X虎币,是私募的场合。我问,怎么私募呀?答曰:从微信群挑一波活跃而有钱的人。

 

俺无语了。第一,这不叫私,因为微信群已经被定性为:公共场合;第二,没有实质的门槛,什么年龄要到25岁之类的废话不要讲,对于抗风险能力帮助不大,何况发币本来就没有监管部门,一个违法犯罪行为还需要什么正向健康引导,法律定性十分清楚。皮之不存,毛将焉附?!

 

这个道理不难,只是大家都幻想百倍币砸在自己头上。

普法小结:在中国境内,ICO及变相发币都是违法行为,无论是不是私下募集。

6写在最后….

 

贪婪是人性,但我们得学着控制贪婪。

 

 

如今的形势,大家都清楚,实体经济才是要支持的重心。如果大家都拿着钱在没有牌照、没有合法身份的币市进行“零和博弈”,我赚的钱,就是你输的钱。这跟赌场有什么区别。

 

此时,有人说,我发明了百家乐,好,感谢你,请到澳门和拉斯维加斯去出售你的技术和产品。不要试图在网上开办赌场,路演新玩法,诱使中国公民直接下线下单,还提供提现功能。这是不被我国法律容忍的。

 

我们不是容不得新事物。只是新事物不能以掏空百姓钱袋子,严重影响市场经营秩序为代价,这个代价现在我们还付不起。

 

区块链“存证”,如何落地?

 

答应为社区朋友普法,有朋友总结了一个问题:现在区块链项目中,有一类在专门做区块链存证,包括文件、录音录像、照片等。这类项目在国内做,如果希望被法院采用,需要做到什么?

 

这个问题很具体,我们从服务区块链技术落地的经验和观察,提几点个人观点:

 

1不可篡改,绝不等于“真实性”

 

诚然,证据要想被采信必须符合三个性质:真实性、合法性、关联性。众人对区块链技术的期待是:用区块链技术在时间上给予确定的表达,在内容上不可篡改。我相信,随着区块链技术的发展,公开透明的节点会成为“证据材料”的一种,但是否能成为证据,还需要其他条件。

 

不可篡改只是“真实性”的一个或有条件,在举证时比较容易被各方认可,但并非充分必要条件。

 

证据的作用是为了证明事实的存在或者行为的发生,如果全世界都在链上生存,如互联网一样,那么,用区块链的办法来进行取证是最好的办法。如果保险公司需要理赔盗抢险,我们怎么证明自己有被盗抢的行为呢,还是要将他人的行为进行描述,把这个描述转化成链语言,然后在法庭需要的时候提取出来。但这只能保证从一个描述上链开始没有被篡改过,并不能证明:事实确实发生过。与其如此,还不如捡到现场丢失的“一把螺丝刀”上面有嫌疑人的指纹,更有说服力。

 

我们特别提醒,想采取区块链技术的公证处,珍惜法律给公证行业的荣誉,打破技术崇拜,如若使用技术存证,一定要注意证明的事实确有其事,切勿自己给自己找麻烦,群众的眼睛是雪亮的。

 

2合法性是重点

 

还记得一次在某金融学院授课,班上有几位大数据公司的老板,聊天时谈及,TA可以帮忙搞定任何你想要的数据,听罢,寒从背起,原来我们的信息泄露的如此“全面”。

 

 

做区块链的存证,切勿触及法律红线。其一是刑法第285条非法侵入计算机信息系统罪、非法获取计算机信息数据罪:违反国家规定,侵入国家事务、国防建设、尖端科学技术领域的计算机信息系统的,处三年以下有期徒刑或者拘役。违反国家规定,侵入前款规定以外的计算机信息系统或者采用其他技术手段,获取该计算机信息系统中存储、处理或者传输的数据,或者对该计算机信息系统实施非法控制,情节严重的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

 

其二是刑法第253条之一侵犯公民个人信息罪:违反国家有关规定,向他人出售或者提供公民个人信息,情节严重的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

 

其中,获得共识是全部人的共识,还是社区51%的共识,多数人真的能代替全部人处分自己的权利吗?公民个人信息(含行踪轨迹等)即便是本人同意出卖,一旦有人获取信息后对其进行人身侵害,项目方真的不会负责任吗?这些问题,答案也许都是否定的。

 

3取证,不是侦查权

 

社区朋友追加了一个问题,对于电子钱包被黑客盗取如何取证和追责?诉讼时效如何确定?诉讼与非诉讼方式有哪些?成本、时间及建议。

 

这个问题,一看就是非法律人提出的。

 

电子钱包被黑客盗取,通常不止一个人的钱包被盗,而是一批人我们称之为:多人受害。这是典型的刑事案件。

 

在我国,刑事案件的侦查权在公安机关等,不在民间。小时候经常看《侦探柯南》,很喜欢破案的感觉,但你有没有看过《包青天》,对比一下二人的身份,聪慧的你应当可以看出,侦探所在日本境内是合法的,而我国不允许个人从事类似侦探行为,否则构成刑法第225条非法经营罪

 

所以,我们并不是拦着大家存有破案的好奇心,是告诫大家,破案的技术和能力在现有条件下,一般民企很难获得(具有海外架构的更不可能让你获得)。咱们也许可以跟一些司法机关合作,输出技术,但不宜进行社会实验,否则,有触犯红线之忧。

 

4写在最后….

 

 

总是有人苛求我们,律师应该提出:建设性意见。这句话是废话,如果律师都能给你设计产品,那还要产品经理做什么?还要项目方做什么?全社会都在律所门口排队好了,每一个天才的杀手应用都从法律人嘴里吐出来。这根本就是谬误。

 

法律人的角色只有一个,那就是告诉你行为的边界

 

知道了红线和黄线,至于你怎么跳舞是自己的事,能不能引来凤凰也是自己的事。

 

从某种意义上讲,法律服务更像保险,我们期待不出风险事件,甚至预防事件发生(因为一旦出险就有成本),出现风险事件马上救人抢险,减少损失。常在河边走,就是不湿鞋的人毕竟很少很少。

 

最后提醒一句,别搞什么一边存证一边挖矿的路数,发币和变相发币(上交易所)都是违法行为。

 

原创 | 币圈大案,会出现在哪儿?

 

昨天,有读者留言询问,币圈比网贷圈还鸡血,是不是真的会出重大刑事案件?如果出,会以什么为突破口?为什么现在还是欣欣向荣,歌舞升平?针对如上问题,我们提供个人观点,不作为投资建议(币东勿打)。

 

1白皮书站台,最不值当

 

根据P2P案件的某些先例,对于站台专家的处理,尤为让市场惊讶,要么积极退赔不按照犯罪处理,要么直接按照共犯判刑。币圈案件,在未来会呈现同样的走势。

 

白皮书里记载的,项目顾问,将是一波法律风险最不确定的人。

 

几乎每一位顾问都收取了项目方的“代币”或其他金钱回报,如若项目出现破发,引发币东群体强烈反应,积极到警方报案,根据现行法律规定,其行为涉嫌诈骗罪非法经营罪的概率较大。而站台的大佬和专家,一起跟着沾包。

 

根据刑法第25条的规定,共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪,不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的,按照他们所犯的罪分别处罚。请注意,诈骗罪、非法经营罪是故意犯罪,要求主观上“故意为之”

 

2币圈的外围服务团队

 

上文提到,共同犯罪的基础是“故意犯罪”,那么,什么叫做故意呢?

 

有些为币圈提供外包服务的朋友,经常给我们举例子,俺们就是卖刀的,人家买刀去杀西瓜还是杀人,我们可不知道。法律怎么能苛责我们呢?!

 

道理不假,但要看在哪个语境下。

 

目前,ICO在中国是违法融资行为,其所使用的tokens本身就是“毒树的果实”。在行业内部,为项目方发售tokens,管理社群,提供路演机会,本身就是明知对方是非法行为而进行“帮助”。

 

有的朋友比较高明,在服务合同里签署了免责条款,声称自己不知道对方的任何事情。法官进行判断时,根本不会看合同怎么约定的,要看真正的行为是如何操作的,资金是怎么流转的。

 

 

有一种故意,叫做“放任”

 

认识到可能发生,而放任结果发生,就是故意。翻译成老百姓的语言,明明知道朋友可能拿着你的刀杀隔壁老王,你还把刀借给他,放任老王被害的结果出现。如果说项目方本身就是诈骗团伙,你的团队还帮助他“管理市值”,损害了老百姓的财产权,则有可能构成共犯。

 

3币圈媒体,水很深

 

在观察币圈的时候,我们深刻的体会是:怎么跟证券市场,那么像!一些机构投资者,实际上不仅掌握着“旧钱”,还入股甚至创办了一定数量的“自媒体”

 

我出书后,一些资本圈的老朋友订购一批要求签名,俺欣然签好。他最后来一句:飒姐,我们在媒体上帮你宣传一波哈。俺顿时发现,自己单纯了,如今的币圈根本就是一个“赌场”,为了炒作币价,造势是基本功

 

其实,币圈黑嘴也不少。

 

传统媒体出来的朋友跟我聊,她为什么不喜欢写币圈的文章?就是因为你苦心采访、找数据、查资料,好不容易写了一篇深度稿。结果,还不如币圈小号喊一波行情,谁要涨价谁要跌,更受关注。俺深以为然。

 

之前,在西南某城市,有一个自媒体人就遭遇了刑法第221条损害商业信誉、商品声誉罪的现实风险,自媒体的朋友其线索往往来自“线人”或者“内部知情人”,如果这些人欺骗了媒体人或者在关键时刻不愿意站出来说真话,那么,自媒体人将面临极大的法律风险。

 

同时,针对币圈大佬的负面新闻、花边新闻不断,真遇上较真的,比较麻烦的是:诽谤罪,法律渊源是刑法第246条。通过信息网络实施“捏造事实诽谤他人”的行为,情节严重的,被害人可以向法院进行“告诉”(类似民事起诉),但提供证据确有困难的,人民法院可以要求公安机关提供协助。

 

因此,币圈媒体的风险敞口大,不仅面临失意币东的万人锤,还要注意股东方甩锅的风险,报道中还得小心被报道对象的反扑。

 

 

4写在最后…

 

币圈,确实处于法律灰色地带。这一点毋庸置疑。

 

相较于P2P,发币对实体经济的直观作用,看起来不大。如果外部经济环境好,整个社会还是有耐心和宽容度去“试错”,当下的形势看来,大环境并不是温床,而是冰河

 

有时候,我也在想,区块链到底是怎样的技术?能怎样改变我的生活。豁然,我想到了也许技术本身就像如今的即时聊天工具,上面你写的每一个字,每一句话都保留在案,最后,会成为约束两者的证据。以后,我们很多行为上链,就能减少信息差,剔除中间商,还原行为本身,这是何等美好的世间。

 

然而,币圈却消耗着整个社会对于“区块链”的信任货币,人们开始疲惫,有人开始凉凉,消耗了追求美好未来可能性的愿望。2017年9月4日的文件大家各种不理解,试想一下,如果这个文件不明确反对发币,那么,如今的币圈会是一个怎样的存在,多数人裸泳不会被戳穿,多少人一边割韭菜一边“骂傻子太多骗子不够用”,我们不能容忍人心的贪婪损害基本的秩序

 

海外成功追逃,互金非吸第一案….

 

 

题记:放下执念,浪子回头。

 

东方卫视有一条电视新闻引起了我们的关注,上海联璧金融涉嫌非法吸收公众存款案,法定代表人侬某(云南人)被猎狐行动成功追逃,近日已抓获回国。这是金融犯罪领域的重要标志性案件,必然会影响未来金融犯罪抓捕的走向和趋势。

 

1出逃,还是留下?

 

在上海会见当事人之后,我被当地的朋友约聊,他们闪烁其词,我听懂了意思,有高人给一些老板出主意:出逃海外,遥控指挥,堵住窟窿,凯旋归来。

 

而,我见到的实例却是:境外账户资金被查、经侦积极劝返、惶惶不可终日…

 

有些相对有良心的嫌疑人,会在出逃前留下文字自述,把所有罪责揽在自己身上,出逃后,采用视频方式承诺好好解决问题。然而,没有人听你在讲什么,大家只是盯着你做了什么。口口声声,责任都是我的!一旦外逃,性质就从非吸要转化成其他更严重的罪名了,有时候,一个普普通通的刑法第176条的案子,就因为一念之差,变成了集资诈骗罪(逃匿海外,被认定为非法占有为目的的一种形式)。

 

因此,不要听信一些高人的人生积淀,如今的打击铺天盖地,并不是只打击洗钱、恐怖融资等传统犯罪科目,如今,跨国追捕金融刑事案件嫌疑人就是下一个工作重点。

 

2发币,也会被跨国追捕吗?

 

新闻一出,似乎大家都在看网贷的笑话,瞧啊,那帮网贷老板被抓回中国了吧?!其实,我有种强烈的预感,下一步追逃的就是大型涉币刑案

 

囿于法律常识的匮乏,很多从业人员不知道什么样的行为是犯罪。以为只要在海外交易所发币,或者在境内只卖给机构投资人(不管机构投资人是否会卖给散户)就没事,其实这些都有涉刑风险

 

从我国刑法管辖权来讲,首要原则就是“属地管辖”,凡是在中华人民共和国领域内犯罪,除法律特别规定的以外,都适用本法。请注意,我国领域内犯罪不仅包括犯罪行为实施地,也包括犯罪结果发生地。

 

 

如果在美国并非证券通证,不受SEC监管,就能在中国大陆售卖么?答案:不能,即便是通过了豪威测试,美国联邦法和州法律都不认为是犯罪,甚至颁发了牌照。对不起,在我国:不好使。

 

如果项目“假大空”+造成严重社会后果,我们认为,很有可能被认定为:诈骗罪(重罪之一)。如此以来,即便是项目方在海外注册或居住,也会受到中国警方的猎狐。

 

3你们关心的“没收财产”

 

经济类犯罪与暴力犯罪的惩罚,有些不同。

 

没收财产,让很多犯罪分子恐惧。因为,这里的“财产”不仅是非法所得要吐得干干净净,还包括其个人合法财产(即犯罪前的资产等)。有时候我们会见嫌疑人,他们总是说,我们以前是很成功的商人,前面的几套房子凭什么没收,对不起,有些罪名就是有这样的财产刑。

 

刑法之所以让人恐惧,就是因为其合法剥夺生命、自由和财富。辩护律师就是要为犯了错、犯了罪的人争取一个公平、公正对待的机会。根据法律规定,没收全部财产的,应当为犯罪分子个人及其抚养的家属保留必需的生活费用

 

实践里,将家属所有或应有的资产划归为应当没收的资产,也常见。因此,为保护老人、妇女儿童利益,我们认为必须严格区分,不能粗线条办案。

 

有些投资人说,没收财产了就不会给我们还钱了,这种说法是法盲的观点。根据我国刑法第六十条规定,没收财产以前犯罪分子所负的正当债务,需要以没收的财产偿还的,经债权人请求,应当偿还。也就是说,老百姓的正当债权排在没收财产之前,经过正当请求,应当先偿还债权,再上缴国库。所以,请大家了解法律常识,不要以讹传讹。

 

 

4写在最后….

 

要过怎样的人生,我们无法给出标准答案,但人间有正道,切勿走旁门左道。

 

在平日的工作中,也会接到民警电话,探讨劝返的事情,对于一些个案聊透,但我们每一个人都不是神,无法给出准确的刑期预测。

 

所以,不要问我,返回国内是否会取保候审。法律评价的是已经成为历史的那些行为,我们不可能坐着时光机器回到过去,再做一次选择。既然已经做出了选择,就要为自己的行为负责任。

 

似乎每个男人都野心勃勃,不服输不信命,要求再上台桌赌一把。但是,硬币扔上天空一百次,正和反的概率永远是:50%VS.50%,并不因为你多扔了一次或你已经穷途末路就悲悯你,概率无情。

 

飒姐认为,此案一出,对于市场是一种震慑,北上广的大案要案(非吸金额近百亿或社会影响恶劣)的在逃人员将首当其冲,罪名将不再拘泥于传统经济追逃案件,猎狐行动将持续带回战果。

 

 

 

你关心的五大币圈顽疾….

 

自从飒姐出了人生第一本书,看到每位掏钱买书的朋友都有亲人一般的亲切感。为了答谢衣食父母,在读者群分享了币东和项目方关心的五个问题。没成想,反应很强烈。为防止被误读,今天把这五个问题及飒姐个人答案写出来,仅供参考,不作为投资决策依据哈(入市需谨慎)。

 

1未来,发币会不会被中国法律认可?

 

答:美国、日本的对币利好政策,对于我们并没有直接的作用。

 

请放下侥幸心理,2017年9月4日对ICO的否定态度,可能会延续很长时间。我们预计,除非出现重大情势变更,五年内应该不会全面放开发币。

 

有人跟我们讲,发币和发tokens不同,我们承认技术实现上确实不同,有的人愿意自己建设一个公链,有的人就像从以太坊上发币,发tokens某宝官方价格从2K–8K不一,最快“立等可取”。

 

但是,我们9月4号的文,将“发币”的定义给的很宽泛,无论币圈朋友创造出什么样的新词汇,从coins到tokens,再到通证,只要实质功能是为项目融资,那么,我国法律对其定性就已“一目了然”,无需再争。

 

当然,这并不意味着在我国持有虚拟财产是违法的,2017年10月1日《民法总则》第127条实际上已经表明民法项下对于普通公民持有虚拟财产(数字资产)的宽容。

 

但是,这种宽容并不能推演到我国法律对“发币行为”的宽容和认可。

 

2为什么这么多人发币,没有人被逮?

 

答:很简单,时候未到。

 

掩耳盗铃也好,螳臂当车也罢,法律已经清清楚楚写在那里了,为了暴富故事,人们堆积着对“百倍币”的畸形渴望。前赴后继的人们,涌向了区块链技术,发现自己根本不是这块料(有些甚至就是扶不上墙的“阿斗”),不甘心,还想奋力一搏,于是乎发币的事情就是顺理成章的了。

 

一旦发了币,项目方实际上被币价绑架了,表面繁荣之下,谁不是“锁仓”、“托市”,经验不足或财力不足的项目方,很快会败下阵来;就是想好好做事的项目方,也不得不想尽办法找“大神护驾”,老板脑子里全是资本市场的套路(别不承认,去挖一挖币圈新锐的底,证券经验是王牌)。

 

从上半年的实际案例看,涉嫌刑法第266条诈骗罪和涉嫌刑法第224条之一的组织领导传销罪,率先亮起红灯。发行空气币,实际上就是诈骗行为。但如何证明自己和小伙伴不是在发空气币,可真真是个技术活。你以为:白皮书+50个程序猿+大神站台就不是空气币了么?从成文法的解释学来看,项目虚假的认定标准是假到什么程度,区块链技术并未在侦查机关普及,他们也只能摸着石头过河,按照传统办案思维募集资金(或折合资金)8个亿,如果仅使用不到1000万到产品研发,可能会认为比例严重失调,而蒙上“骗”的黑纱。

 

 

至于“上不了台面”,但真的很有效的“直销团队”(其实就是传销,因为直销牌照甚为珍贵,传统领域就已经赚翻了,不用冒险进新领域),在一些案子里,我们发现这些拥有客户的团队很牛,他们采取了传统的会议营销(洋气称谓:路演)、微信群聊等方式,进行私募份额的饥饿销售。

 

如今,我国北方地区已经出现黑吃黑的涉众纠纷,也有不同层级的人想要到公安举报相对方“黑了币”,后因其募集币种不是比特币,很难做司法鉴定而作罢。

 

3币值管理等于操纵币价吗?

 

答:在参加上市公司独立董事培训时,我们认真讨论过:币值管理与操纵股价的关系。学术观点不一,讨论激烈。后来,有人讲了个例子,大家释然了,如果某女长得像凤姐,她带个假睫毛,涂上红唇,化个美美的妆,这叫:市值管理。而,有人拿某丑女照片直接进行PS,愣是把她P成了范冰冰,那么,这就突破了界限:变成操纵股价了。

 

说白了,就是粉饰不能过头。

 

在一次线下学术讨论中,台上五位嘉宾热火朝天地讨论美国监管的变化,欧盟发币政策的动向,临近结束,主办方给现场观众提问时间,有位中年男士站起来很激动地问:某某,你别说得这么堂皇,就说啥时候拉币价吧?!幸亏主持人很专业,把话筒拿走交给了其他人,你懂的。

 

所以,当老友们给我说“币东”跟P2P投资人不一样的时候,我差点相信了,但现实告诉我们,人性是一模一样的。遭遇币值滑铁卢,你看看这帮抵押了房子的币东会不会来找项目方和宣传方,飒姐可以预测,肯定会来,而且来势汹汹。So,恳请诸位小主画个淡妆,不要买通画师造假,否则是“欺君”。

 

4承揽币圈外包服务,有法律风险吗?

 

答:可能有,取决于你的行为是否明知对方违法犯罪还为项目方提供“帮助”(94文件已出,不要以自己是法盲为借口,无效。)。其罪过依附于项目方,如果点背,项目方是一堆骗子,那么,为骗子提供帮助就是“共犯”;如果项目可行性不高,枉顾事实,为其出具会计、法律意见书并公示,则可承担民事欺诈赔偿责任

 

解套的办法,也有。

 

作为一个铁匠,你制作的西瓜刀被用于杀人还是杀西瓜,事前是无法悉知的。如果你的服务是中立、客观、标准化的,那么,在真实案例中会被放一马,最多当个证人录1-2次笔录,不用怕。

 

还有一种,那就是苦口婆心劝人向善的,例如曾经有个金融犯罪的嫌疑人藏匿于海外,律师进行劝返、与经侦沟通返还老百姓资产等工作,虽然也是帮助“坏人”,但是帮坏人弃暗投明,这种行为没有风险。

 

怕就怕一些人,瞎出主意。把资本市场怎么玩K线的套路换个说法,在币圈继续玩,还指导年轻的项目方“拉锯齿”,逐步放量,反复割韭菜。这就是教人犯罪,着实可恶。

 

 

5国内的项目,也受中国法律管辖吗?

 

答:看得出,其实大家怕的还是刀把子(刑法红线);对于行政处罚和取缔已经免疫了(经济基础太雄厚,随意来个90后币圈小哥都是过亿身家)。

 

如果从红线角度讲,我国法律的管辖权来自:属地管辖、属人管辖、保护管辖、普遍管辖。

 

属地管辖:凡是在我国境内犯罪的,中国法律管。包括悬挂中国国旗的航空器、船舶等。

 

属人管辖:我国公民在国外犯中国刑法,中国法律原则上管辖,但是,刑法规定最高刑期三年以下有期徒刑的,可以不追究。

 

保护管辖:外国人在国外对中国人犯罪,按照中国法律最低刑期三年以上的,中国法律管,但犯罪地法律不受处罚的除外。脑补:开赌场、组织卖淫等行为。

 

普遍管辖:我国缔结条约所规定的罪行,我们在条约义务内行使管辖权。脑补:国际诈骗案件、恐怖融资、跨境洗钱等。

 

如果以上您觉得太术语,请记住实务里的真理,那就是:只要中国老百姓被欺负了,中国法律都能亮剑,不管你在国内国外,也不管你的假洋鬼子还是外国护照。

 

 

 

大姐,我为什么不喜欢你….

 

A便利店大姐:

 

您好,我是您的常客,一周有3个傍晚,我会路过您所在的便利店,买一碗热腾腾的关东煮,对,我就是那个从来不要底汤的姑娘(原谅我用这么矫情的语言,俺实在不知道该怎么称呼自己,比如:那个女的)。

 

先说一个真实的事情,俺姥姥已经耄耋之年,与一般老人不同,她买来两斤苹果,总是先挑最好的吃掉,然后吃次好的,最后可能会丢掉最差的。我小时候十分不解,因为其他长辈似乎是先吃有霉点的,用刀子剜掉,然后再吃有点软的,最后等想吃好的时候,发现好的也变成坏的了。也就是说,买了一堆苹果,吃了一个星期的烂苹果。

 

您让我有吃烂苹果的感受。

 

每次到您的关东煮大木箱子面前,我们都有一种少年想吃黑芝麻糊的怀旧感,此时,我们很期待自己的食物是完整的、可口的、热乎的。而您,总是挑掉了一个蛤蜊肉的串点给我们装上,找煮烂了的白萝卜,露了黄的鸡蛋和掉了一个角的四方形菠菜蛋糕。

 

出于习惯性好评,俺起初并没有发作,反正吃到嘴里是一个样子。就像娶了谁都是一个样子。

 

但是,时间长了就凑合不下去了。昨晚,在看到你把缺角少块的残次品都装给我,俺还是表达了反对意见,这位大姐,能不能别把缺口的串点给俺,花钱就是买的完整版啊。您很不爽,嫌我多事,您说:这不都一样嘛,就你事儿多!

 

说实话,我从来都不是什么淑女和君子,也从来不指望别人是君子。这种情况,别以为俺们这些读书人吃个哑巴亏,我拽住了店长,说明了情况。店长拿眼睛瞥了你一眼,没做声,换了新食物给我。

 

这是我作为一个掏钱买东西的顾客的权利,不管你本月是否拿不到奖金。每个人都会有难处,但必须要对自己的毛病负责。这个世界上也没有那么多可怜,忍你很久了,不可能姑息到老。

 

做事需要认真,便利店的工作也是一份工作。到城里打工,就要有基本的业务能力,煮东西的时候不注意,卖东西的时候瞎糊弄。这样的态度,到底是在糊弄谁?隔壁栗子店的售货员,也是一位大姐,人家从不缺斤短两,一是一二是二,不让你吃亏,自己也不吃亏。这不很好吗?公平交易,一分钱一分货。

 

也许,未来你有需要我们帮助的地方,俺届时会慷慨解囊。但是,请您一定要了解,谁活在这个世上,都不容易。不要把自己的错误,让别人来买单。

 

也许,事情有另外一种可能,那就是便利店的“潜规则”就是先卖品相差的产品,再卖品相好的产品。这种做法无异于杀鸡取卵。大千世界,能够选择的小吃和店铺不计其数,如果秉承这样的经营理念,老老实实掏钱提早来买食物的客户,都拿了一堆不合心意的食品,他们还会再来吗?市场会用脚投票,吃了一次不满意,对不起,咱下回不来了。

 

等到晚上12点品相好的食品也被煮烂了,再卖给夜宵用户,他们还是会不满意。与其如此,不如服务好一波基础客户,这才是稳定的客源。我想,贵司作为一家1940年代成立,日本标杆企业,风靡全球的便利店,这样的理念恐怕不是应有的水准。

 

 

我会成为一个监督者,以后定期出现在你的便利店,照样吃我的关东煮。如果还发现你的问题,依然会明确提出来。我不期待能改变你,我只是想成为一种你偷懒和糊弄的障碍。让你不得不尊重客户的标准要求

 

看罢,读者也许会说飒姐太不大气了,一点吃的就这样叨叨。您说的对,我对吃的东西确实在乎,入口的东东无小事。我就是想吃口四个角的菠菜蛋糕怎么了?!

 

不用扮演那种什么都“随便”的人,俺就是有要求,就是反感别人糊弄事。

 

好了,今天聊到这里,便利店见!

 

并不粗线条的普通食客

2018年8月5日

 

 

对P2P平台经营者说三句话

P2P行业出清力度,超过预期,太快,太猛。作为律师,可能无法理解经营者的切肤之痛,决策之难。但是看了这么多,多少有些经验的总结,希望在这个关键时刻,从理智的角度和他们说几句话。

 

P2P行业出清力度,超过预期,太快,太猛。整个行业到了最危险的时刻。

 

见过很多平台经营者,有的已经进去了,有的惶惶不可终日,有的竭尽全力在强撑,也有的逆势提升,总之日子过得都不太平。

 

不管何种情形,这一刻,平台经营者都免不了要做一些艰难的决定”,是退,是撑,还是往前冲?

 

作为律师,可能无法理解经营者的切肤之痛,决策之难。但是看了这么多,多少有些经验的总结,希望在这个关键时刻,从理智的角度和他们说几句话。

 

1关键时刻决策,请增加思考维度

 

之前做过一个报业投资的项目,客户与律师讨论公司的业务模式,大家立足于合法、合规的角度,但是这家机构的总编辑却反问大家,这样做会不会有伦理问题?

 

我之前做过媒体,理解他发问的指向。媒体作为社会公器,代表的是公共利益,如果再夹杂着做些盈利的项目,利益冲突明显,即做裁判员又是运动员。

 

他的反问,可以看出在他的决策思维中,不仅有法律的维度,还有更高的追求,伦理。

 

他的要求让我为之一震,那是我做律师以来,唯一一次听到客户从伦理的角度思考商业问题。当然,之后的事情对律师来说也算轻松,因为以职业伦理作为办事指引,触犯法律的可能性就大大降低。

 

符合伦理规范,不仅是个人道德感的问题,它更可以大大提高整个业务线的安全水平,在大风大浪来临的时候,有更多的缓冲空间。看看近期最受诟病的问题平台,就会明白这个道理。

 

所以,当P2P经营者在做事关平台生死存亡决策的时候,多一些思考维度,尤其是职业伦理层面,会在若干选项中挑选一个长远来看最优的选择。切忌只考虑会不会被抓,会不会坐牢。

 

平台可以塌掉,但是人格不能破产。这次创业可以失败,但是未来翻盘的机会不要一并毁灭。

 

2主动退出清场,请讲究方式方法

 

现在很多平台出现逾期,提出良性清盘的概念。这是个进步,敢于面对,强于一跑了之。

 

但是,清退也要讲究方式方法。作为律师,这里做几个要点提示。

 

 

1.清盘时,要发出明确的公告,内容要有理有据,不能只诉诸情感,不讲求内容,最大的诚意来自于实话实说;

 

2.延期兑付的标的应当在网站公示,做好充分的信息披露,避免谣言满天飞;

 

3.对逾期项目积极采取全方位手段予以处理。如采取诉讼追偿,则应当公开诉讼进展,债务人资产情况等,给投资人希望;如可能将追缴权交予投资人(毕竟从法律关系上来说,投资人才是权利人,平台只有授权后才有权利),并积极协助。

 

4.定期、定时与投资人沟通联系,积极解答投资人问题,舒缓投资人情绪。

 

如果,有经侦介入,应当积极配合,但也应当将回款作为首要目标,毕竟公权力介入的目的,不是羁押,而是解决问题,减少对社会的冲击。

 

3行业发展困顿,请提供智力支持

 

大批量平台,密集出现问题,已经不是平台违规操作可以解释的了。现在需要检讨整个行业的业务模式

 

之前给平台开出的药方,信息中介、银行存管、额度限制似乎都没有制止这场危机的爆发和蔓延。

 

说好的信息中介,怎么出事后都在刚兑,一旦兑付产生危机,就是爆雷,跑路。

 

说好的不能自担,怎么出事后都在找钱堵窟窿,生怕投资人闹事。

 

说好的投资自愿,损失自负,怎么出事后投资人都去到平台闹事,维权。

 

目前看,真的没有一个行业如P2P行业这么貌合神离,这么不表里如一,这么说一套,做一套。

 

表述与逻辑,台上台下各一套。除了行业野蛮生长之外,行业研究力不足也是一个问题。到目前为止,我们没有一个足够有效的理论框架来解释与分析这个行业,自然就无法形成有效监管。

 

行业走的太快,理论与监管跟不上行业的步伐,行业犹如野马脱缰,横冲直撞,乱象丛生。

 

 

 

鉴于此,我希望行业经营者都冷静思考一些根本性问题。P2P的业务逻辑能否成立?如何做才能良性发展?哪些要素是其核心竞争力?

 

一个行业的长久存在,绝不可能建立在监管套利的基础上。如果找不到坚实的存在基石和业务逻辑,P2P只能昙花一现。

 

平台经营者掌握着行业经营的一线资料,对行业更有发言权。希望听到你们的真知灼见,让更多研究者和思考者获得P2P真实运作的情况,消除理论与实践的隔膜,推动建构一个科学合理的监管框架和规则

 

4结语

 

以上内容是笔者对平台经营者的一些期望。希望大家在决策时不要被撒旦诱惑,操作时不要乱了章法,之后要进行反思,对得起经历的这些大起大落。

“币改”,法律红线在哪里?

从共享经济到通证经济,似乎只是一夜之间,币圈的世界如同天上一天人间一年。被圈内人士拉到一个研讨会,大家热火朝天地聊“币改”,本以为是新玩意,结果还是前些年就有人提到的转化存量房地产、文化产品等。待我发言时,保持了一贯的客观冷酷:币改的前途堪忧,面临取缔风险,如果到交易所买卖,现实还存在非法经营罪等刑事风险。

 

1我国法律没有缺席

 

人们总是说,中国的法律很不健全,这完全是误读。我国法律的发达程度已经比很多发达国家还要缜密。之所以留有“不健全”印象,无非是70、80、90后在成长过程中,总是反复听到词汇(那三十年是我国立法工作的黄金时代),如今留有青少年时期的印迹,正如我们平时哼的歌还是年轻时的老歌。

 

当然,造成人们对法律约束缺失的印象,“选择性执法”是顽疾之一。

 

一位浙江某创业人,来找我们聊,一张嘴就是BAT能做的事情,我们为什么不能做?龙头企业叫犯错,尾部企业同样的行为就是犯罪?!消除选择性执法,是未来法治进步的目标,咱们不赘述。

 

币改,主要针对现有资产(固定资产、知识产权等)进行价值重塑,利用区块链等技术手段,将资产上链,每一份资产都可溯源,确保真实、可查、不可篡改。最终,将按照一定规则分份的资产(常见规则为:等额分份)到交易所或私募进行售卖,获取流动性。其良好愿望是盘活现有资产,给过剩产能赋能。

 

但是,从法律的眼光看,币改可能会严重扰乱市场秩序,在没有国家有关部门批准下,可能有取缔的风险(国办发[2012]37号《国务院办公厅关于清理整顿各类交易场所的实施意见》、国发[2011]38号《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》),更有甚者,会涉及非法经营等法律责任。

 

2 清理整顿是大概率事件

 

诚然,37、38号文针对的对象是各类交易场所,最初我们办案时,这两个文件多为大宗商品交易市场(所)的前置法律规则。也就是说,在这些年打击各类交易场所的过程中,对于将权益进行“等额分份公开发行”我国的态度一直是否定的。

 

同时,对于集中交易方式进行标准化合约交易,除却正规审批之外,法律也是否定态度。也就是说,即便利用区块链技术进行智能合约处理,如果在所谓交易所进行标准化出售,甚至采取集中竞价的方式,我们法律将予以取缔

 

 

币改后,资产呈现“数字化”“可交易”等特点,其金融属性已经凸显,对于金融属性的产品,我国法律的态度更为严厉,未经国务院相关金融管理部门批准,不得设立从事金融产品交易的交易场所,其他任何交易场所不得从事金融产品交易。支付机构不得为上述交易服务。

 

如今,实体经济下行压力大,拥有资产而没有流动性的尴尬比比皆是。币改,无疑给了人们希望,但这个希望必须在法律的轨道中运行。流动性的获得,如果以牺牲市场管理秩序、金融稳定为代价,恐怕不现实。

 

可以预计,未来对于为币改提供流动性的各种交易场合,国家层面会视情况严重程度出手处置,如果币改真的如火如荼在各地汹涌发展,涉及本地老百姓众多,一旦出现资产处置困难或者“币”的价格断崖式下降,则会影响地方稳定和安全。届时,群体性案件将接踵而至,这不是各方想看到的结果。

 

3非法经营罪就是红线

 

币圈最大的法律风险,是刑法第225条非法经营罪

 

有一位币圈人士,加了飒姐微信,第一句话就是:我们又不割韭菜,又没有旁氏骗局,为啥也是违法犯罪?!其实,犯罪有很多,大家耳熟能详的有暴力犯罪,如杀人、抢劫等。也有法定犯罪,如非法吸收公众存款、非法经营等。后者,有些并不以伤害具体自然人的财产权为必要条件,而是以国家金融秩序、市场秩序为保护的“法益”。侵犯这些法益,也构成犯罪,非法经营罪就是其中的经典罪名。

 

币改,将资产进行了通证化(tokens),在价格发现上起到了一定作用,但是其行为本身,如果自带流动性,则会影响市场管理。未经批准就可以资产证券化ABS,未经批准就可以发股票、债券,未经许可就可以售卖金融属性的产品,这种行为显然有悖市场秩序的稳定和可持续发展。

 

刑法第225条第四项,对于非法经营行为进行了兜底阐述,“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”构成犯罪,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑(单个罪名最高刑期15年)并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或没收财产(含个人合法财产)。

 

4写在最后….

 

 

 

经历过金融创新的野蛮生长期,我们了解司法实践中的种种处理方式。有些朋友说,币东与P2P投资人不同,有资产归零的心理准备,我想说,在实践里,我们看到币价下跌时,拿着敌敌畏到项目方的人也不少了。

 

在一次链圈的活动中,主持人给现场听众三个提问机会,大家最关心的还是:币值管理,啥时候能把币的价格拉上来,搞得几个链圈技术咖非常尴尬。是的,这就是人性,切勿回避贪婪的人性。

 

币改,我们认为有一定积极意义。但切勿走向“融资渠道”的老路,让各方哀叹一句,什么币改就是变相融资。如是,币改就死了。如果能够将资产数字化,找到愿意进行尝试的政策洼地或者监管沙箱,我们还是乐见其成。私募的方式,也许可以被现有法律容忍,但请注意,后续切勿再上交易所折腾。

 

历史的车轮滚滚向前,成文法也许是滞后的。但我们必须首先尊重法律,不能无视,甚至亵渎它,否则,后果不堪承受。还请诸位币圈朋友,了解法律常识,缓释风险,平稳着陆。

 

 

 

 

 

 

区块链应用,法律边界在哪里?

 

 

昨晚飒姐应邀讲课,主要涉及区块链和币圈的一些法律问题,因此今天将相关内容整理后放出,与大家分享。当然,因为飒姐自己以前也是创业人,因此可能更关注的会是在创业过程中有什么样的法律的红线不能触碰。所以关于法律红线的内容分享的比较丰富,有可能有一些比较骇人听闻的案例,希望大家做好心理准备。

 

1证券型数字通证与实用型数字通证

 

其实,证券型token和实用型token在真实的法律世界里还是有不一样的法律对待的。对于Utility这种类型的Token,在通常情况下各国都是采取一种比较宽容的态度,我国也不例外。

 

也就是说,如果我们的token或coin是一种在自己体系内存在,且类似于Q币的虚拟财产的话,由于我国在2017年4月1号出台的民法总则第一百二十七条表明了对虚拟财产的认可态度,因而在我国还是认可其法律地位的。

 

所以,在我国持有虚拟财产是合法的,进行交换也是合法的,但我们会很关注交易场所的合法性。也就是说,我们拥有这样的虚拟财产是OK的,偶然性的一两次交易也是被法律允许的,但如果以此为业、从中抽成、获取佣金的话,则是被法律所禁止的。

 

这可能会涉及如果有人以此为业,会不会涉嫌非法经营的问题。现在这个问题已经被提到国家相关机构的议事日程里。

 

从某种意义上讲,如果在中国大陆境内出售类似产品,实际上很有可能涉嫌刑法第二百二十五条的非法经营罪。因此,我们会建议相关产业的运营团队不要在中国境内从事类似行为。

 

对证券类型的token,我国有不一样的态度。其实之前我也跟币圈里的朋友讨论,如果是该类型,是否有擅自发行股票证券的嫌疑,而且现在确实也有人认为此种类型的token是涉嫌刑法第一百七十九条擅自发行股票罪的。

 

但在我看来这种说法是不成立的,因为我国的证券法和公司法,实际上对股票、证券、债券的定义是有严格规定的。“法无禁止即可为”在刑法世界里实际上是走不通的。所以只有当法律有严格规定的情况下才可能构成犯罪。

 

以现有情况来讲,如果有以token或coins向公众进行发售的行为,是不能叫做严格法律意义上股票的。因此就谈不上刑法第一百七十九条非法发行股票罪这样的一个说法。

 

这时就有公安机关的朋友来问我们,在这种情况下,应当如何打击侵害了金融管理秩序或者市场秩序的行为?

 

其实这时用的罪名仍是口袋罪,刑法第二百二十五条非法经营罪。也就是说,当存在某种类似发行股票、证券行为,影响了金融管理秩序,此时许多人选择不去正规的交易所去发行股票、证券,而是去币的交易所去发一些coin和token,这在某种程度上来看确实是影响了金融管理秩序的。

 

2ICO与数字通证发行的“中国态度”

 

我们在司法实务里遇到一个特别尴尬的事,即如果是用比特币进行募集资金,那么随后出现各种各样纠纷的时候,司法还是比较好进行介入的。但是如果用以太坊或者莱特币进行募资的话,就比较难在中国的司法实践中受到相关保护。

 

 

原因是什么呢,就是因为国家2013年发布的《关于防范比特币风险的通知》,已经明确说到比特币是一种特定的虚拟商品。请注意,这个虚拟商品实际上是虚拟财产的一个子概念。

 

但是比特币受到中国司法保护并不意味着其它的币也受到中国法律保护,在司法实践中就存在这样的问题。比如说我自己办的案子,检察官和法官经常问我对于币值怎样去做价值判断,也就是说行为当时和判决时的币值相差很多时,应当如何确定一个真实数额,此时自然会有各种争议。

 

现在在中国的二三线城市兴起了一波炒币热潮,还有一些带头大哥去帮大家要各种私募份额。随着事情爆雷,被黑吃黑的老百姓就找到了我们,希望律师能够帮他们维权。但这个过程中我们发现难度非常大,其中用比特币进行操作的投资人的维权还是有希望的,因为比特币价格是受到我国法律以及我国政府认可的。但如果是用以太币或其他币种投资的,那么维权就相对困难,因为公安机关很难找到一个得到我国法律认可的对价,究其原因就是我国法律并未承认其作为特定虚拟商品的合法性。

 

其实在ICO这个问题上,当年还是有争议的。当时圈内普遍认为这种方式还是利大于弊的,只是被国内某些朋友把这个经给念歪了,以至于有一个时期市场上各类币种漫天飞舞,大闸蟹币、土鸡蛋币都有出现。

 

去年9月4号后,ICO的法律定位就已经十分清楚。我国认为ICO实际上是一种非法融资方式。那你可能说,我现在不叫数字货币,而是叫通证或者通证经济,是不是ok呢?其实法律只看两个事情,一是行为,二是资金流向。如果其本质上还是与ICO一样,是一种募资方式或者变相融资方式,那么不管叫什么名字,我国都会将它归结到实质上的ICO,在我国实际上是违法、是要取缔的。

 

资金流向这一问题,相应的证据链会比较长。首先是从被害群众,也就是我们所说的“币东”用法币购入某种币开始。随后这个币又增值到了多少,又换了什么币,再看这些币又到了谁的兜里,最终换成了什么样的货币。此时有人会问,如果换成外国货币是否可以呢?其实外国货币在中国也是被称为法币的。因此我们只需要看整个流程后是否由钱换成了钱,以及究竟进了谁的口袋,这个十分关键。

 

3区块链应用的法规红线与黄线

 

说实话,大家都是聪明人,肯定不会冒着违法犯罪的风险在国内去操作此类活动。所以各种各样的变种就出现了,比方说到新加坡做一个基金会、到日本去参与一个牌照的获取,或者是到欧盟参加一些活动从而取得牌照,或者直接在直布罗陀、布鲁塞尔之类的地方拿一个牌照回来。可以说是八仙过海,各显神通。

 

我们从不反对华人在世界范围内进行此类投资及尝试,而且在全世界范围内寻找政策和法律洼地,是从事国际事业的必须。但有一个非常关键的内容,即不能把在国外发行的ICO和产品,再卖回给中国内地居民。

 

不要去抱怨法律为什么如此严苛,其实全世界任何国家的法律,基本都以长臂原则作为管辖原则。当行为人侵害我国公民或国家利益,或者是位于我国管辖范围内无论侵犯了谁的利益,都应该受到我国法律的管制。因此无论是中国、日本、新加坡还是美国,都会对侵害本国人的利益,或发生在本国的犯罪行为进行打击。

 

对于华人创业者而言,最关键的就是不要做出口转内销的事情,要做好KYC。至于应该做到什么程度,需要根据对中国法律的观察,并结合其他亚洲国家的法律法规,我们认为,起码不能在自己的网站上出现中文网页,如果出现中文的网页,那么对不起,这是不被允许的。

 

其次是不能在中国做一些相关路演或者介绍宣传。飒姐见过最奇葩的案例是在中国雇佣了许多传销团队去人传人,那将涉及刑法第224条之一的组织领导传销活动罪。关于这一情况,司法实践中已经有现实案子发案了。

 

除了刚才说到的刑法第224条之一的法律风险外,对于国外发回来的币,如果是空气币,也就是说只有一个idea,但是它的可行性报告并没有获得市场普遍认可,那么还可能会面临刑法第266条诈骗罪的风险。

 

 

诈骗罪是非常古老的罪名,它在全世界已经有了上千年的历史。而关于欺诈和诈骗之间的界分,实际上是非常不明显的,我们很难明确一个人是否有欺诈的想法。就这一问题,许多人研究了一辈子,也未能研究出一个准确的结论。因此我们要说,一个项目到底是真是假,有没有欺骗的故意,这个真和假的标准实际上是极不统一明确的。

 

目前的司法实践中,主要是依据这样一个标准,即看公司的CTO以及团队其他人的专业背景、学历背景。其CTO及主要高管是否在大型IT公司担任过主管以上职位,且超过一定年限,比如3到5年。如果确实如此,那么我们认为他具有从事相应技术开发的能力。在这种情况下,我们不一定会用诈骗的故意来认定他的行为。

 

洗钱,则是一个国际化的问题。如果行为人仅仅侵犯了中国的法律,那么,当他人在国外时,不一定会受到全世界的追捕;但如果他触犯的是洗钱犯罪,或者为恐怖组织融资这样的罪名,那么全世界的刑警都不会放过他。

 

因此,当我们在做网站,提供钱包服务或者其他相应服务时,一定要注意是否有严格执行反洗钱反恐怖融资工作的,如果没有,建议尽快挖掘一个从银行出来的人,把这件事情坚决落实。因为它可能会产生一个国际犯罪的问题。

 

就飒姐个人来看,区块链应用在我国有刑法第225条非法经营罪这项原罪的,因为这个罪名本身涉及和打击的面就非常广。该罪名第三项第四项规定:

 

(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的,或者非法从事资金支付结算业务的;

(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

 

未经国家有关主管部门批准,是一个非常重要的门槛。我们可以发现,除了自然犯,例如强奸抢劫杀人这样的犯罪外,其他许多证券金融类罪名及一些法定犯罪,都有这样一个前置说法,要么是违反国家有关规定,要么是未经国家有关部门批准。

 

链圈、币圈的很多活动,实际上根本没有先例,也就根本不可能会有批准。在这种情况下,如果涉及到该罪第三项所说的期货,保险,证券资金结算,就很有可能产生相应的刑法风险。

 

我们可以发现,某宝做的跨境支付,实际地点选择的是香港而不是中国大陆,主要是因为会有非常大的法律风险障碍,所以自然会想去避开这个法律问题。

 

然后再看这个罪名的第四项,内容中的“其他”意思是除了前面三项之外的others,只要严重侵害了市场管理秩序,也可能构成犯罪。

 

有一段时间,这个罪名十分泛滥。但主要是被用于企业之间的互殴,商业对手之间的互泼脏水。随着最高院发现了此类问题,就对第四项内容进行了限缩,明确第四项中所说的“其他”指的应当是国家级的法律法规,违反了才能构成犯罪。

 

因此我们必须要认真研究国家级的法律法规以及部门规章,因为违反了它们的相关规定,就有可能构成犯罪,但对于省级或自律组织的红头文件白皮书,如果违反了,最多也只是取缔而已。

 

4区块链应用的常见法规问题

 

 

许多人会问我们,以前从事过不法行为,但是已经改邪归正了会怎样?很可惜,中国法律对于诉讼时效的要求实际上是很高的,如果是一个十年以下的有期徒刑,比如说非法吸收公共存款罪,也就是P2P常犯的那个原罪,诉讼时效甚至要超过15年,而这个行业也才十一二年,因此很难逃过诉讼时效,所以币圈基本上也很难逃脱。

 

其实,我国对于金融创新,或者说技术创新的应用,还是有一定的宽容度。即便我国是成文法系国家,有一些固定的法律规定,但在实践中也不一定都会运用起来,所以大家还是可以感觉到司法实践中的选择性执法

 

其实我国的法律从来都没有缺位过,可能一些70、80、90后在成长的过程中不断听人说,我国是一个法律缺乏的国家,我们需要不断的立法。但是,现在我可以很负责任地告诉大家,我国的法律大厦已经建成了,其中许多法律细则,甚至比海外的还要规范、细致,甚至先进的多。

 

之所以大家会有法律不健全的感觉,主要是因为选择性执法,除此之外,便是法律解释程度的问题,用法学术语叫做法律的射程。

 

我们最无奈的事就是客户来找我的时候说,你看人家某某大集团都能做,为什么我们不能做。为什么谁都能做而我不能做这样的问题,不是法律问题而是社会问题,我们无法解决。我们只能说如果这么做了,你的法律风险有多少、被抓的概率有多大,我们只能依据法律来讲问题。

 

这就引出一个比较重要的概念,即犯罪圈的大小,也就是说我们要打击犯罪的圈子到底有多大?目前看来现在学界业界对于金融创新和技术创新的应用,还是有一些同情和宽容的。但是最主要担心的就是涉众性方面的问题。因为这些币终归是要落到个人手里的,当币涨价时,大家就高兴,当币的价格断崖式下跌时,有人就很可能拿起敌敌畏。

 

周末的时候飒姐去参加一个活动,活动中就遇到一些币圈朋友对我说,作为“币东”,和P2P投资还是不一样的,我们这些币东都有资产随时归零的思想准备,因此是不会要求刚性兑付。

 

但实际上就我们接触的案子来看,无论是币东还是P2P投资人,本质上并无区别,都是很难承受自己的资产遭到较大损失,如果一旦资金有较大损失,很难保证大家不会上街。

 

前段时间有一个交易所的老板说,寻求行政处罚,然后我们就觉得很奇怪,为什么在朋友圈要发这种东西?后来他说,行政处罚,你罚多少钱我都认,那样就不用把我送进监狱去了,我说你这个想法真的很天真。

 

我们国家的法律体系实际是分为三个层次的:

 

第一个是刑法层面,也就是我们说的不能触碰的红线,一旦触碰,就可能对生命自由产生威胁,这就是刑法层面。

第二个是行政法层面,就是我们常说的监管层面。

第三个是民商法层面,在该层面,法无禁止皆可为。

 

这三者是并行不悖的,就像三条直线一样。

 

所以如果我们要从事金融创新或技术创新类活动,那么我们一定要从红线开始找行为边界,然后再从行政法和金融监管层面去找行为的黄线,最后再看商业上涉及权利、债权债务关系、股权关系这方面的问题。

 

但是就现在情况看来,很多创业者的顺序都是颠倒的,大家首先关注的是自己有什么权利,怎样才能逃过行政处罚,怎么从海外铺设一个构架,怎么把钱转出去这样的问题。那么你是否考虑过这种行为做完之后有可能留下永久后患,这个是非常需要重视的。因为这些行为做完之后,可能五年、十年、十五年都要惶惶不可终日,如果是这种结果,这些事情不如不做,这是一个很重要的价值选择。所以我希望大家在创业过程中,能够先看到刑法的红线在哪里,然后我们在红线之内小心做事,这样才能事半功倍。

 

 

飒姐每天都会在公众号中写一篇关于互联网金融法律方面问题的文章,币圈的事也写了不少,但就怕写多了,大家会觉得币圈怎么这么恐怖。也有人跟我留言说不要再贩卖恐惧,其实按照我的想法是必须要让大家知道恐惧会让你变成什么样,然后向死而生。

 

也正是因为这个行业的敏感性,飒姐这本关于ICO的书历时一年多才终于面世。在书里,飒姐将相应的法律风险都描述的比较清楚,也给出了一些案例和相应的解释,以及一些能够缓释风险的途径,有兴趣了解的朋友可以看一下。

 

 

飒记解忧 | 人生,何必奔波苦?!

尊敬的Z律师:

您好,我们这些年合作过几单棘手的案件。对您的印象是空中飞人,一刻不得闲,红眼航班是家庭便饭。几乎没有个人时间,只有无尽的电话和开会。私下聊天时,您还会黑着眼圈,哀叹一声,人生就是奔波苦啊。您问我,飒姐,你为什么有时间健身,有时间充电,还有闲情写公号?呵呵,非要让俺回应一下,那俺就斗胆侃两句。

1固定办案地点

时间就是生命。

看到您天南海北的案子都有(甚至还有欧洲的仲裁案),一天能去三个城市,在下十分钦佩。可能中青年男士还有这样的体力和精力,作为一枚职业女性,我的选择是:固定办案地点,控制注意力消耗。

在收案选择上,主要办理居住地案件,基本占7成。由于性别优势,俺代理女性客户较多,在办案中很多女性被取保候审的几率较大,加上咱们的业务功底,成功取保的概率高。所以,减少了会见排队时间,平时直接用即时通讯工具联络,客户体验好,时间可控。

此外,固定的办案地点还有上海、深圳和山东。上海、深圳是因为常年顾问单位、旧案子集中,去一趟可以办好几件事情,效率高。山东是老家,老乡来找,一般不好推辞,顺道回趟家。其他城市,尽量减少办案数量,只做要案和冤案,努力跟当地律师合作,争取最大化客户利益。重庆、杭州等地已有案件按照这个原则妥善办理。只要对办案效果好,不要吝惜分享利益和功劳,当地律师其实是非常好的合作拍挡。

2协调办案时间

客户和家属总是心急如焚。

咱们都是入行十年以上的律师了,对于案子的节奏是较好把控力。家属着急上火,我们就得灭火,让他们及时了解进展。俺们团队采取的方法是固定一个时间给客户反馈,一般每周一次,在家属们还没打电话之前,我们已经及时告知进展了。

通常每周一是集中回复时间,所以,您会发现,周一中午和下午俺基本不见客,就是要力求保障旧案的办案质量,其实吧,开拓新案子不如维护好旧案子,老客户认可了工作,自然就会介绍新案子。

您可能会说,拉到吧,刑事案件都是一了百了。客观讲,俺的客群比较稳定,具有相当的传播性,而且我们对互联网金融的从业者和投资人有深厚的感情。服务好老客户很重要。对于我们而言,这不单纯是生意,而是一份陪伴已久的事业。

 

3提高工作效率

俺曾经是一只86公斤的胖子,喜欢吃肘子、排骨,晚上跟同学聚会还喜欢撸串。三十多年的“作”,身体透支,前些年每到下午3点左右就迷糊,脑子不清醒,严重影响工作效率。直到,接触到健身,开始游泳、椭圆机,后来,又迷上肌肉训练。

身边一起锻炼的朋友,有一位文化公司的创始人,56岁,女性,锻炼时间2年半,正面一看像35岁,背面一看像18岁。肌肉线条明显,体质特别好,春天没见人家感冒过。她总是说,锻炼能少得病,值了!

这给了极大的启示,那就是健康的体魄能提高工作效率,提升生命质量,减少病痛困扰。

自健身半年后,确实感觉精力充沛,有一次开庭,从早上八点到晚上八点,还一直神采奕奕,刀刀见血,保持了旺盛的战斗力。养兵千日用兵一时,如果没有平时坚持运动的底子,可能就很难坚持下来了。那次开庭结束后,还坐了夜车去上海培训,第二天又满血复活。

工作效率提高后,单位小时内能解决的问题增多,也就有更多时间留给家人和朋友。你会觉得自律给了你自由,你享受自律的痛苦,也享受自律赐予的自由。

4及时释放压力

于我而言,每天撰写公号就是一个释放压力的良机。

一枚上庭的状师,平时面临的工作压力巨大。步入中年,上有老下有小,还要体谅爱人,顾及亲友,恨不得有分身术。但,我们毕竟不是神,我们只是血肉之躯。

飒姐的工作时间,几乎每个小时都有日程安排(这也是为什么俺没时间各家拜访客户,请客吃饭)。每小时满满都是信息输入,我迫切需要一个输出的口,那就是写作。

有时候在公共账号,还会自嘲、自恋一阵子,脸皮厚了,读者们也习惯了。宾主目前相处愉快。

同时,前一阵子被金融学院博导们鄙视过,因为俺是文科生,对数学一片茫然,如今也知耻后勇,学起了微积分,小兴奋,感觉打开了一扇窗。

 

还自学了小半年日语,协助区块链创业者去东瀛试水,了解了日本人的狠与暧昧,对俺的一些思路有建设性启发。

人不能只在一个圈子里闷着,有了数学和日语的同道中人,世界更宽了,也更有趣味了。

5写在最后….

人生在世,草木一秋。

我们会用自己的脚做选择,其实,我们更爱什么就会把时间给什么。我们爱工作,就会把时间给客户;我们爱家人,就会把时间给家人;我们爱自己,就会把时间给自己。

如果三者能达到平衡,那就是最好不过的事了。

敬爱的Z律师,按照您的要求,俺披露了自己的时间调度,但每个人的价值观不同,也许您会有更优的安排。期待您从疲惫中摆脱出来,工作更有效,生活更幸福,时间更可控,生活是美好的,无论世界如何变幻。

您的法律战友

肖飒

责任编辑:王淼

肖飒,合伙人律师,中国互联网金融协会申诉委员会委员,中国社会科学院产业金融研究基地特约研究员、中国银行法学会理事、全球共享金融100人论坛首批成员。被评为2016及2017年度五道口金融学院未央网最佳专栏作者、网贷之家最受欢迎专栏作者,财新、证券时报、新浪财经、凤凰财经专栏作家。办公邮箱:sa.xiao@dentons.cn

公诉人将如何指控P2P老板?

互金圈的投资人和从业人员对于刑事程序的热情空前高涨,这几年大家对于”经侦”两个字越来越熟悉。那么,经过漫长的侦查期之后,检察官会如何进行审查起诉工作,到法庭时又会如何“代表法律指控you”呢?2018年7月,最高院印发《人民检察院公诉人出庭举证质证工作指引》,法律界正在学习ing,结合以往办案经验,我们来分享一些常识。

1指控犯罪是公诉核心

当庭指控证实犯罪是公诉工作的核心。

有些非法律人不知道公诉人的主要工作,以为她们(没有用错,目前女性公诉人为一线绝对主力)的主要工作与法官类似,应该是居中裁判的角色,那就大错特错了。

正如天平的两端,公诉人的职能是指控犯罪;辩护人的职能是辩护脱罪(轻罪);刑事法官的职能是兼听则明

因此,公诉人与辩护人在法庭上是“对立”的,互相质疑和辩论,不能期待公诉人扮演辩护的角色,也不能期待辩护人帮助公诉人指控自己的当事人。

同时,庭审中有时会有被害人的代理人(或刑事附带民事代理律师),主要工作是协助公诉人,在定罪、量刑、索赔上表达被害人的态度。

2举证质证

说点技术活,公诉人指控犯罪是很认真的,在开庭前会围绕起诉书指控的犯罪事实和情节,制作举证质证提纲,做好举证质证准备:

(一)证据的取得是否符合法律规定;(采取冻饿晒烤获得的证据,可能认定为非法证据被排除)

(二)证据是否符合法定形式;(证据分为:书证、物证、电子数据…等法定形式)

(三)证据是否为原件、原物,照片、录像、复制件、副本等与原件、原物是否相符;(微信截屏,倒手好几次就很难被认定为合格的证据,一定要提醒自己的律师,极端挑剔证据)

(四)发现证据时客观环境;(脑补暴力犯罪现场)

(五)证据形成的原因;(防止证据造假,伪造证据是犯罪,切勿以身试法)

(六)证人或者提供证据的人与本案有无利害关系;(同案犯之间,互相泼脏水)

(七)证据与待证事实之间的关联关系;(突然冒出嫌犯私德问题,如小三等,抹黑道德的套路很低端)

(八)证据之间的相互关系;(证据之间存在矛盾,如何取舍等)

(九)证据是否共同指向同一待证事实,有无无法排除的矛盾和无法解释的疑问,全案证据是否形成完整的证明体系,依据全案证据认定的事实是否足以排除合理怀疑,结论是否具有唯一性;(简称:排除合理怀疑

(十)证据是否具有证据能力及其证明力的其他问题。(兜底条款)

3公诉人会证明点什么?

结合P2P案件,公诉人会证明如下几个要点:

(一)被告人的身份,姓氏名谁,在公司的职位,主要负责工作;

(二)被告人所在公司的商业模式:直接标、债转标、假标、自融、自担等

(三)非法吸收公众存款罪的四要件,其中最重要的是在互联网、广告平台、自媒体发布吸引投资人的硬广告、软广告等;

(四)共同犯罪中,不同职位的人,涉嫌罪名有所不同,例如老板涉嫌集资诈骗,员工涉及非法吸收公众存款;

(五)是否明知犯罪还帮助犯罪完成(既遂),采取“签字即明知”原则,高管对其签字的内容认定为明知,可能会影响被告人的行为认定;

(六)资金流向,这方面内容如果侦查机关办案粗糙,就会导致很多资金流向不明,影响公诉人指控;

(七)被告人不认罪的,公诉人对是否构成犯罪会更细致论述;

(八)与定罪、量刑有关的其他事实。

在真实案件中,作为辩护人或者被害人代理人的飒姐,经常在法庭上与公诉人一起开庭,如上八个要点几乎是每个网贷涉刑案件的必备。

4“零口供”与“沉默权”

有个常识,我国内地并无沉默权

港剧里“我的律师不来,我不会说任何一个字”,这种画面,请自动摒弃。

对于零口供案件的举证,公诉人会采用关键证据优先法。根据案件证据情况,优先出示定案的关键证据,出示物证、书证、现场勘查笔录等客观证据,直接将被告人与案件建立客观联系。

飒姐执业经历中,尚未遇到零口供的经济犯罪案件。

多数经济犯罪的嫌疑人,不是说的太少,而是说得太多。车轱辘话,反复说,极易引起法官的“审美疲劳”。我们建议,话要少,但必须精准

从犯零口供的情况更少,基本上大家都是知无不言,其在共同犯罪中的地位、作用、情节,都会被公诉人一一展开,以便顺利定罪量刑。

我国庭审的顽疾是证人不到庭

梦想能够在青天面前互相对质的想法,不现实。

我们法律人也在呼吁,鉴定人出庭、办案民警出庭、专家辅助人出庭、证人出庭,结果还是比较让人伤感的。

5写在最后….

作为法律共同体,我们尊重自己的对手和战友:公诉人。在P2P涉刑案件中,公诉人常将刑法第176条与第192条复合在同一案件中,即同一拨人既构成非吸又构成集资诈骗。

在指控P2P构成非吸的案子中,有些地区的公诉人,将直接标也认定为非吸的方式之一。还会出示证据证明平台曾经有登载广告、发布产品等行为。目前,法院认定网贷构成非吸的概率极高。

近期,出现了一波集资诈骗案件,从侦查阶段开始这个罪名就存在,一直到审判阶段。有些是老板曾经逃匿、销毁证据等,这些行为都无疑坐实了其构成重罪。但如果是劝返回国或家人捆绑到案的,还是要客观认定其是否具有自首情节,具体要看被告人是否如实供述其行为,而不能单纯看他对罪名是否了解,更不能依据被告人庭上翻不翻供来当然决定是否给他认定自首。否则,我们觉得有些太不近人情了,还是要有契约精神。

尊重事实,程序正义,追求公平,请法律人共勉。

责任编辑:王淼

借P2P的钱,也是要还的!

 

 

进入7月份,网贷企业面临巨大资金兑付压力,虽然他们的法律属性仅是信息中介,但投资人非理性维权事件还是时有发生。一群网贷借款人发现了这一重大“商机”,他们组团违约,写黑材料,努力将平台搞倒,以达到无偿占有资金的目的。这种行为是违法的,甚至涉嫌犯罪。

 

具体而言,该类群体的民事法律责任和刑事责任如下:

 

1民事责任

 

1. 借款人及企业的实际借贷成本增长。

 

借款人逾期不返还相应借款,出借人向法院提起诉讼后,借款人不仅需要承担借款本金及利息,还应支付出借人为维护自身合法权益而支出的各项费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、财产评估费、差旅费、律师费、执行费、公告费、送达费、拍卖费等因诉讼而产生的其他费用)。该笔费用无疑将扩大企业的借款成本。

 

2.逾期不履行还款义务,借款人、借款企业及企业主要负责人将被列入失信人名单

 

根据《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》,法院判决作出后,被执行人未履行生效法律文书确定的义务,并具有下列情形之一的,人民法院应当将其纳入失信被执行人名单,依法对其进行信用惩戒:

 

(一)有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的;

(二)以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的;

(三)以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的;

(四)违反财产报告制度的;

(五)违反限制消费令的;

(六)无正当理由拒不履行执行和解协议的。

 

各级人民法院会将失信被执行人名单信息录入最高人民法院失信被执行人名单库,并通过该名单库统一向社会公布。同时,法院还将把失信被执行人名单信息向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报,供相关单位依照法律、法规和有关规定,在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面,对失信被执行人予以信用惩戒

 

根据《关于在一定期限内适当限制特定严重失信人乘坐火车推动社会信用体系建设的意见》等系列文件及各省市实际做法,列入失信人名单的借款人将被限制消费,出行受阻,子女入学接受教育及就业等均会在一定程度上受到影响。

 

 

3. 组团写黑材料,侵犯平台的名誉权

 

我国《民法通则》第一百零一条规定,公民、法人享有名誉权,公民的人格尊严受法律保护,禁止用侮辱、诽谤等方式损害公民、法人的名誉。第一百二十条明确,公民的姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权受到侵害的,有权要求停止侵害,恢复名誉,消除影响,赔礼道歉,并可以要求赔偿损失。法人的名称权、名誉权、荣誉权受到侵害的,适用前款规定。借款人组团写黑材料,恶意损害借贷平台信誉的,将会面临民事赔偿责任风险。

 

2刑事责任

 

1.当民事判决书将责任落定,当事人有能力偿还出借款项仍不偿还,情节严重的,将涉嫌触犯拒不执行判决、裁定罪

 

我国《刑法》第三百一十三条规定,对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行,情节严重的,处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金;情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

 

《全国人民代表大会常务委员会关于<中华人民共和国刑法>第三百一十三条的解释》刑法第三百一十三条进一步明确:“人民法院的判决、裁定”是指人民法院依法作出的具有执行内容并已发生法律效力的判决、裁定。人民法院为依法执行支付令、生效的调解书、仲裁裁决、公证债权文书等所作的裁定属于该条规定的裁定。下列情形属于刑法第三百一十三条规定的“有能力执行而拒不执行,情节严重”的情形:

 

(一)被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产,致使判决、裁定无法执行的;

(二)担保人或者被执行人隐藏、转移、故意毁损或者转让已向人民法院提供担保的财产,致使判决、裁定无法执行的;

(三)协助执行义务人接到人民法院协助执行通知书后,拒不协助执行,致使判决、裁定无法执行的;

(四)被执行人、担保人、协助执行义务人与国家机关工作人员通谋,利用国家机关工作人员的职权妨害执行,致使判决、裁定无法执行的;

(五)其他有能力执行而拒不执行,情节严重的情形。

 

2. 借款时便有骗取他人财物的故意,以非法占有为目的,拒不偿还借款,数额较大者,将涉嫌合同诈骗罪

 

我国《刑法》第二百二十四条有下列情形之一,以非法占有为目的,在签订、履行合同过程中,骗取对方当事人财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产:

 

 

(一)以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的;

(二)以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的;

(三)没有实际履行能力,以先履行小额合同或者部分履行合同的方法,诱骗对方当事人继续签订和履行合同的;

(四)收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的;

(五)以其他方法骗取对方当事人财物的。

 

3.用其他手段骗取公私财物,数额较大的,将涉嫌触犯诈骗罪

 

《刑法》第二百六十六条规定,诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。本法另有规定的,依照规定。

 

4. 抹黑平台,侵犯他人名誉权严重者,将涉嫌构成侮辱罪、诽谤罪

 

我国《刑法》第二百四十六条明确,以暴力或者其他方法公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人,情节严重的,处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。

 

前款罪,告诉的才处理,但是严重危害社会秩序和国家利益的除外。

 

通过信息网络实施第一款规定的行为,被害人向人民法院告诉,但提供证据确有困难的,人民法院可以要求公安机关提供协助

 

综上所述,借款人借款后,不按时还款,恶意逃避责任的,不仅是对个人信用信息的严重亵渎,影响自身及子女生活质量,严重者还将受到刑法的严厉打击。

 

 

 

男人有钱,就变坏?

 

近期家事婚姻律师给我打电话,聊了一些证券金融犯罪的案例,竟然都是在原配、小三之间,情节跌宕起伏,令人啼笑皆非。绕了一个大圈,俺问了一句,那个男的呢?就看着自己爱的女人们互殴?同行苦笑一声,男人忙着赚大钱,供大家继续争抢啊。

 

俗话说,男人有钱就变坏,真心是百姓智慧啊。

 

如果你是一个涉世未深的女生,请谨记这个真理,不要成为老手的猎物。没有法律身份的女人,不仅可悲,而且无法确保你孩子的未来和爱情关系的稳定。还会给你带来脊梁骨上的阵阵指责。

 

还记得2015年某市一中院刑事法庭外,一个娇小的女人轻手轻脚想要蹭进法庭,看一眼她爱的男人,可惜,原配的反对和证人的身份让这个女人在400天后都无法正眼去看一眼。我还记得她那天穿了一双很美的蓝色天鹅绒裙子,在冷风里瑟瑟发抖….

 

我想起了《蜗居》里的海藻,竟然一时语塞,除了感慨,还是感慨而已。

 

也许,男士们也是有三六九等的。

 

没钱没本事的男人,通常连被诱惑的机会都没有,受惠于“一夫一妻制”,还能有个老伴,一辈子也就平淡如水地过去了。最终,被挂在墙上,故事没开始就结束了。

 

最容易变坏的男人,其实是那些情商较高的文科男

 

我们也观察过一些男士,总是试图用语言恭维女性或者甩一些笑话给女士(不排除群发),如有女士回应较为良性,便展开进一步行动。可惜,像飒姐这样的直接就冷脸,顺带揶揄几句,有些要点脸的人就羞走了,还有不要face的,俺直接开骂,不惜用恶霸的办法对付流氓。

 

 

由于工作原因,会接触金融、资本圈里的精英群体,其中,有些男士一接触就感觉有异样,他们喜欢单独跟你私聊,还喜欢观察你的些许变化(发型、衣服)进行真心夸赞。阿弥陀佛,请姐妹们一定得识别出来。不要给人留机会,也不要给自己招惹是非。

 

当然,真正的绅士,我们也是见过的。

 

他们对自己的终生伴侣有深刻地理解。我有个法学院的学弟,他对自己的另一半有清醒地认识,就是要找一个有趣性感的灵魂。我们给他介绍了N个外貌协会推荐的女生,他都是笑笑地拒绝。五年后,他参加了教会组织的旅行,认识了一位阳光一样的姑娘。他打电话说:飒姐,我找到了另一个自己。我说:阿米尔,追!

 

我想,这种心灵上的欣赏,比肉体上的诱惑更长久吧。

 

换位思考,如果自己是坐拥金山银山的男人,会不会也渴望妻妾成群?说实话,也会。但只是想想,我很怕人际关系的复杂和协调,要是给我三个妻子,十个孩子,估计俺就以头抢地了。忒恐怖,相当于一百只鸭子嘎嘎嘎,十个追债鬼滋滋滋。神啊,还是饶过我吧。

 

有钱这种事,看运气;变坏这种事,看定数。

 

不过,俺一定得表达一下对于脚踏两只船的反感,别轻易说对自己的妻子是亲情,这句话的杀伤力无异于:我不爱你了,只是凑合着过。即便是在你的心里,亲人是一个很高贵的词汇,女人的眼里都是很罪恶的评价

 

女性要求的是:你的眼里只有我,即便没有我,也必须装作只有我。呵呵,可以理解为阿Q精神。

 

 

写在最后…..

 

作为资深美女,我相信自己的读者们都有一些人生阅历。变坏的原因很多,外部坏境只是一方面。对于自律和洁身自好的人,有钱和没钱,他的日子都一样过。对于不自律又从俗的人,一旦有钱就是小人得志。多吃多占也就正常了。

 

有钱和变坏不是充要条件。

 

但是,没有钱是很难变坏的。如果你更在乎另一半的忠诚度,你就知道应该怎么做了吧。跟着吃苦,过穷日子就有可能守住。

 

既想要有钱有面子的老公,又想不天天当守门员,其实没这么简单。需要自我麻痹和自我欺骗,如果你做得到,也就是这么回事。

 

劝一句:一辈子只爱一个人,是一件很伟大的事。很多人都坚持不下来,何不试试呢?