微贷网,相信你只是应付监管而不是在发假标

文|毒舌君

最近两个月,互金行业最热的话题不再是合规,而是上市。宜人贷打开上市“闸门”之后,信而富、趣店、和信贷、拍拍贷、融360先后上市,乐信也已向SEC递交IPO招股书。

虽然赴美上市光环很耀眼,但并不是所有的平台都能去,一方面赴美上市前方已“堵车”,另一方面,部分平台也在谋求其它资本出路,例如说团贷网、积木盒子、麦子金服、爱投资、小牛在线都采取的借壳上市。

此外,简理财、投哪网被上市公司收购,剩下的大平台中,点融网、微贷网、爱钱进等似乎也在蠢蠢欲动。

而在上述平台中,微贷网近两年发展迅猛,全国网点高达482家。微贷网在互金协会公布的财报显示,平台2016年净利润3.25亿元,2015年净利润3342万元。微贷网官网数据显示,截至11月20日,微贷网累计成交突破1400亿元,累计待还金额165亿元。

准上市公司?

10月30日,汉鼎宇佑发布公告称,拟向深圳华声前海投资有限公司(下称:华声投资)转让其持有的微贷网2%的股权,交易价款1.7亿元。据此推算,微贷网最新估值85亿元,较今年6月份的52.25亿元,增加了近33亿元。

值得注意的是,华声投资是A股上市公司国盛金控(002670)的全资子公司,而该公司的实际控制人杜力、张巍所控制的“凤凰祥瑞”,以及国盛金控全资子公司Wa Sung合计持有趣店5807万股C-5系列优先股,占其IPO总股本的19.7%(11月30日,趣店总市值69.7亿美元)。

华声投资高价接收为微贷网股权之后,微贷网主要股东最新持股情况如下:

外界传言,擅长资本运作的杜力不可能做亏本生意,此时收购微贷网股权价格偏高,一旦微贷网上市,其持有的收购的股权将获得更大收益。

由此来看,杜力接手微贷网2%的股权之后,微贷网必将是准上市公司。

发展迅猛

毒舌君注意到,微贷网每月平均成交在80亿元左右,每天散标接近60页(每页10个标),事实上,这还不包括微贷网的优选计划、X计划。这也一度让毒舌君怀疑,虽然微贷网门店很多,每天真的有那么多业务么?

事实上,毒舌君还真不是瞎操心,稍微看看散标就发现,表面看起来合规的微贷网,却有着各种问题。

项目编号: 保时捷卡宴抵押续贷 借款编号:4244807

项目编号: 保时捷卡宴抵押续贷 借款编号:4138141

毒舌君注意到,编号“4138141”、“4244807”、“4244846”的借款项目,从抵押估值、行驶里程、车牌号能基本确定,这三个项目的抵押物是同一辆车,但借款人却分别是陈某、程某、彭某。

让人疑惑的是,一辆车三人用来抵押借款,到底谁拥有所有权。

出现这种情况后三种解释,第一,微贷网的项目信息录入错误;第二,微贷网在造假标;第三,抵押车辆超过20万元,为了不违反限额规定,用三人名义发标。

毒舌君相信微贷网是第三种情况,因为信息录入错误只能是偶尔,不会频繁、经常性的出错。至于标的造假,这个毒舌君不愿意相信,毕竟微贷网起步较早,网点覆盖也全面,作为准上市公司,不会冒这种风险。而用三个人名义借款,虽然能解释得通,但这种方式显然违背监管要求,且这种方式与造假之间只有一线之隔。

如果用三人名义借款合理,那我们不禁要问,难道因为微贷网是大平台,我们就要无条件信任么?

毒舌君还注意到,编号为“4138141”的项目金额为20万元,但根据借款记录显示,陈某待还款共有4期。也就是说,一旦项目满标(微贷网平均满标时间小于5分钟),陈某在微贷网的借款就会超过限额(根据“824网贷暂行管理办法”规定,同一自然人在同一平台的借款余额不得超过20万元)。

事实上,保时捷卡宴抵押借款项目并非个例,毒舌君相继发现福特F-150 Regular Cab、保时捷帕纳美拉 Platinum Edition抵押借款项目也曾在一辆车两人借款情况。

让毒舌君大跌眼镜的是,奔驰ML 400 4MATIC抵押借款竟然出现同一车辆、同一姓氏,却不同年龄的情况。从抵押车辆的估值、行驶里程、车牌号来看,两个借款项目实属同一抵押车、同一借款人,唯一不同的竟然只是借款人的年龄,这未免也太过巧合了。

车贷是高息又安全的资产吗?听听平台高管怎么说|观察会客厅

来源:p2p观察(ID:p2pguancha)

作者:观察君@云军

集万千宠爱于一身,这样形容车贷资产似乎并不为过。

新规限额后,车贷资产由于进入门槛低、借款额度低、流动性高、限期短、有抵押、风险可控、价格透明易变现等优点,成为炙手可热的优质资产端领域,网贷平台纷纷布局。

数据显示,目前正常运营的1865家平台当中,有908家平台涉及车贷资产领域,其中较知名的有微贷网、投哪网、人人聚财等,并实现了不同程度的盈利。

然而,车贷平台就一定安全吗?数据显示,迄今为止,暴雷的车贷平台达1000家,暴雷比例远高于其他资产端领域。

车贷资产真的优质吗?同样是车贷资产,为何不同平台之间利率相差甚大,高的年化利率达15%以上,低的只有9%不到,作为投资者,这其中的风险如何辨别?是否存在哪些不为普通投资人所知的内幕?

为解答这些疑问,让大家更进一步了解车贷资产知识,周四晚上8点,观察君特别邀请业内人士,投哪网副总裁郝歌、人人聚财副总裁于爱军做客《观察会客厅》。

# 特邀嘉宾 #

郝歌

投哪网副总裁

曾先后就职于青岛啤酒、华润集团

2013年10月进入互联网金融行业

曾获得2014新浪财经“十大互联网金融品牌大使”、

网贷天眼“首届网贷行业高管最具气质奖”

# 特邀嘉宾 #

 

于爱军

人人聚财副总裁&互联网事业部总经理

曾任正和岛高级总监、人人网高级经理

有丰富互联网产品和技术经验

# 本期主持人 #

谢苏美

斜杠女青年,财务出身,转型互联网软件策划与销售管理

2012年进入互联网金融领域

负责产品管理、客户管理与运营管理,经验丰富

私下朋友称呼:谢家五小姐。

直播时间

2017 年 9 月 21 日 20:00——21:00

互动福利

1. 留言奖励:马上进入直播间留言提问题,提出想对嘉宾提问的问题,如果问题被嘉宾采纳在直播活动中解答,则可获得精美礼品一份!

2. 参加完直播活动,留言之后直播想听的话题,被采纳即送大礼包一份。

报名方式

方式:1:长按识别二维码添加观察君为好友进群(备注:直播报名)

已加入 P2P 观察粉丝交流群的小伙伴,不需要重复添加,活动前留意群公告即可!

方式 2:点击文章底部“阅读原文”,直通直播间(大家可以提前进来留言提问题哦,还有福利等着你)

运营策划:吴启援、葛丽平、徐菲、魏荣平

微贷网入股银行不能任性!银监局表示未收到相关申请!

导语

 

日前,多家媒体报道称,P2P平台微贷网于今年4月认购山西省阳泉市商业银行股份有限公司1.4亿股股份,每股作价2元,持股比例为9.76%,已经成为该行第一大股东。

注册资本仅1.28亿的P2P平台成功“上岸”逆袭银行?21世纪经济报道调查了解到,事实不完全尽然。这一投资行为尽管已经得到当事双方的确认,但由于金融行业性质特殊,交易是否能够真正达成,还需要山西银监局核查、中国银监会核准后才能算数。

 

在询问入股银行事宜时,该P2P平台副总裁汪鹏飞对21世纪经济报道记者表示,目前已经完成入股。并称银监部门是前置审批,已经完成股权交割。此前,该平台方面接受采访时对媒体表示,增资款已经在一个月前打到阳泉市商业银行指定账户。

 

阳泉市商业银行办公室相关负责人在电话中也对21世纪经济报道记者确认此事,但并未透露具体进展阶段。仅反复表示“相关事宜会根据现有金融监管相关法律法规进行”。

 

双方的接洽在2016年就已开始。阳泉市商业银行2016年报显示,2016年进行了增资扩股,引入阳煤集团、晋中龙跃等大型战略投资者,资本达到12.53亿元。此外与拟入股企业微贷(杭州)金融信息服务公司(即上述P2P平台)签署“投资入股暨业务合作协议”,将在小微贷、互联网金融和直销银行领域加强合作。

 

截至2016年末,阳泉市商业银行总资产259.24亿元,增长10.59%;利润1.8亿元,不良贷款率1.35%,资本充足率13.14%,核心资本充足率12.41%。

 

对于上述交易,山西银监局权威人士对21世纪经济报道记者表示,根据相关管理规定,阳泉市商业银行的股权变更首先要向阳泉银监分局报备,然后报山西银监局审批,还要报送中国银监会核准。在具体的机构类型上无明确界定,但股东需要满足监管法律法规的相关要求。

 

上述权威人士表示,目前尚未收到阳泉市商业银行此次变更的相关申请。“没有通过银监局批准肯定不能成为银行的大股东,款项打到指定账户也是无效的。”

 

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼对21世纪经济报道记者表示,P2P网贷平台成为银行股东的问题之一是平台自身的合规和准入问题还未得到妥善解决。当前全国开展的互联网金融风险专项整治尚未结束,多数平台尚未完成备案,成为银行股东的合规风险较大。

 

此外,银监会在近期强调补监管短板,加强股东准入,穿透识别实际控制人、最终受益所有权人,并审查其资质;加强关联关系审查,防止通过委托他人代持股权、关联方与一致行动人联合持股等方式规避股东资格审查的行为;加强资金来源审查,确保入股资金为投资人自有资金,来源合法合规。

 

事实亦是如此,入股银行和股东变更并非有钱就能“任性”。商业银行在金融体系中具有极高的信誉地位,这也使得监管部门对设立银行机构和银行股东的变更设置了严格的审批。

 

以发起设立民营银行为例,要求投资入股的民营企业具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录,具有较长的发展期和稳定的经营表现,具有较强的经营管理能力和资金实力,财务状况、资产状况良好,最近3个会计年度连续盈利,年终分配后净资产达到总资产30%以上,权益性投资余额不超过净资产50%等。

 

银监会在2010年发布《关于加强中小商业银行主要股东资格审核的通知》中提出,要求主要股东出具资金来源说明,根据国家政策和监管实际需要,合理设限,尽量避免限制性行业或企业的投资者入股。

 

在银监会2013年发布的《中资商业银行行政许可事项实施办法》也明确提出,城商行注册地之外的企业入股5%以上的股权变更申请,由城市商业银行所在地银监局受理,银监会审查并决定。

 

在执行中,对银行股东也是优中选优,一些有意投资参股银行的知名企业一样面临严格的筛选。

 

来源:21世纪经济报道

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银行与P2P平台“融合”新常态?微贷网2.8亿入股阳泉银行

 

首例网贷平台参股银行已出现。5月31日,据自媒体报道,P2P平台微贷网于今年4月认购位于山西省的阳泉市商业银行股份有限公司(下称“阳泉银行”)1.4亿股,每股作价2元,目前持股比例为9.76%,为第一大股东。

 


凤凰从微贷网内部人士处获悉,上述消息属实,更多详细情况会在6月3日与阳城银行的会议中进行披露。

公开资料显示,微贷网于2011年7月8日上线,主要业务为汽车抵押借贷。截至目前,微贷网累计成交额达到1062亿元。

值得注意的是,微贷网近年来颇受资本青睐。2014年6月,微贷网获汉鼎宇佑集团和盛大资本亿元A轮投资;同年12月,完成浙商创投A+轮融资。2015年9月,微贷网再获汉鼎宇佑1.5亿元B轮融资;2016年,微贷网获10亿元C轮融资,平台估值近百亿。

另据汉鼎宇佑2016年年报,微贷网2016年实现营业收入17.76亿元、净利润3.25亿元、贷款余额101亿元,成交金额478亿元,环比增长192%。

此次微贷网入股的阳泉银行,根据阳泉银行官网,该行前身为阳泉市城市信用社,成立于1985年。1989年4月组建成立了“阳泉市城市信用合作中心社”,并于1991年12月城市信用社整体脱离阳泉市工商银行的组织系统,由阳泉市人民银行直接管理。

2007年1月26日,经银监会批准筹建阳泉市商业银行,并于2007年6月29日召开阳泉银行创立大会暨第一届股东大会第一次会议,注册资本33397万元。据了解,阳泉银行目前拥有19家分支机构,17家城区管辖行和2家县域管辖行,分布在阳泉市城、矿、开发区、孟县、平定等经济密集区域。

截至2016年年末,阳泉银行利润总额为1.80亿元,较上年增长18.57%,营业收入为15.46亿元,投资收益为5.94亿元,年末总资产为259.24亿元,不良贷款率为1.35%,近三年呈逐渐下降趋势。

事实上,近年来,更常见到的是银行通过设立网贷平台,布局互联网金融业务。此次网贷平台入股银行,尚属行业首例。业内资深人士认为,全面的介入融合或将是未来银行和网贷平台关系的新常态。

 

来源:凤凰财经。

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车主押车微贷网借款,赎回时宝马死火本田失踪

财付通、支付宝首收央行罚单 因业务违规被罚3万元;两高:非法出售个人信息获利超5千元即可入罪;湖北消费金融被银监局罚款50万元;车主押车微贷网借款 赎回时宝马死火本田失踪;曝P2P光谷惠众逾期半年未兑付 或涉关联交易。一起来看今天的新金融新鲜事。

 

财付通、支付宝首收央行罚单 因业务违规被罚3万元

5月10日,中国人民银行上海分行在官网公布【上海银罚字(2017)9号】行政处罚决定书。根据内容,支付宝(中国)网联技术有限公司因违反支付业务规定被要求限期改正,处以罚款人民币3万元。行政处罚决定日期为2017年4月21日。

同日,中国人民银行深圳分行也在官网公布对财付通的处罚信息。根据【深人银罚字(2017)9号】行政处罚决定书,财付通支付科技有限公司因未严格落实《非银行支付机构网络支付业务管理办法》相关规定,被央行处以3万元罚款。作出行政处罚决定的日期为5月3日。  

这是央行首次公开披露对财付通、支付宝的处罚行为。业内人士认为,监管机构对于第三方支付机构的处罚正在加码。据支付圈不完全统计,截至目前,央行共开出51张罚单处罚支付机构。仅2017年年初到现在,已经对第三方支付机构开出了10张罚单。 【凤凰财经WEMONEY】

“两巨头”吃罚单,第三方支付需谨慎了~

两高:非法出售个人信息获利超5千元即可入罪

9日上午,最高人民法院、最高人民检察院在北京联合发布《关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》。

该《解释》共13条,其中明确了“公民个人信息”的范围、非法“提供公民个人信息”的认定标准,以及侵犯公民个人信息罪的定罪量刑标准,等等。这些情形包括:非法获取、出售或者提供行踪轨迹信息、通信内容、征信信息、财产信息五十条以上的;非法获取、出售或者提供住宿信息、通信记录、健康生理信息、交易信息等其他可能影响人身、财产安全的公民个人信息五百条以上的;违法所得五千元以上的;等等。

根据刑法第二百五十三条之一规定:违反国家有关规定,向他人出售或者提供公民个人信息,情节严重的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。【中国新闻网】

严加监管个人信息泄露~

湖北消费金融被银监局罚款50万元

凤凰WEMONEY讯 继马上消费金融收到重庆银监第一份罚单之后,湖北消费金融收到了2017年湖北银监的罚单。据中国银监会湖北银监局披露信息,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十五条、《中华人民共和国行政处罚法》第二十七条,因违反规定从事未经批准的业务活动,湖北消费金融被处以罚款人民币50万元的行政处罚决定。作出处罚决定的日期为2017年3月28日。【凤凰WEMONEY】

花50万买教训~

车主押车微贷网借款 赎回时宝马死火本田失踪

六盘水的陈女士因急需资金,她找到“微贷网”以顶配宝马X5做抵押,贷到20万元现金。如今钱还完了,车却在抵押期间出故障了!另一位马先生同样在这家“微贷网”网点抵押车辆贷款,还清贷款后自己的爱车却“失踪”了。

记者拨打了微贷网的4000288888热线,对方称自己是微贷网杭州总部,要求当事人出面说明情况。但陈女士与马先生将自己的身份证号码、偿还贷款的卡号等情况按对方要求一一告知后,对方答复称:情况已如实记录,确实查到他们身份证名下的贷款及偿还情况。但车在哪里,事情怎么解决,还要等公司调查后答复,目前答复时间还不确定。【贵州都市报】

贷款偿清后车辆失踪了~

曝P2P光谷惠众逾期半年未兑付 或涉关联交易

日前,有媒体曝光武汉高科“控股”的P2P平台光谷惠众出现项目逾期未回款的情况,涉及520万元款项,目前尚有大约330万元未兑付。报道另援引法律人士的话称,作为武汉高科之“子”投资的网贷平台,光谷惠众多次分批为其投资的另一公司出借520万元,属“关联交易”。

5月9日,P2P平台光谷惠众负责人贺某对《国际金融报》记者证实,确实有项目逾期未回款的情况,“目前剩下的主要是武汉银都文化传媒股份有限公司(下称“银都传媒”)未能及时兑付的520万元款项。”《国际金融报》记者查询发现,2016年10月31日,银都传媒发布了《关于中国农业银行贷款逾期未偿还的公告》。【国际金融报】

又一家被爆逾期~

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