天地汇:粤600多P2P关停或跑路将重点核查130家平台

 

网贷热点

银行存管属地化有望成趋势 逾100家平台恐面临推倒重来

1、7月3日晚间,深圳市金融办公布《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》,其中银行存管属地化的规定,再度在网贷业引发热议。

2、目前,有112家上线银行存管的平台不是在属地有实体经营的银行进行资金存管,这就意味着,倘若各地全面实行银行存管属地化,这些平台的银行存管将面临推倒重来。

3、广州的备案管理细则会以广东省的管理备案细则为参照。广东省已于今年3月份在全国率先发布征求意见稿,并收集了社会各界意见。目前,正式稿正在制定中。

粤600多P2P关停或跑路 将重点核查130家平台

1、P2P网贷平台是创新型互联网理财还是逃避监管?时下各种P2P以及其衍生的P2B、P2C、P2N等多种不同模式让不少民众眼花缭乱,相应的行业监管也尚未有明确边界。

2、7月4日,广东省金融办主任肖学坦言广东有1060家P2P平台,已有600多家关停或跑路,剩下的有130多家被列入重点核查。

跳出套路 多名“被贷款”租户解绑网贷平台

1、针对北京上百名租户遭遇“被贷款”一事。昨日,有部分租户告诉记者,目前,中介公司已经为他们解绑网贷平台,此前征信系统中显示“未还贷款”的情况也随即消除。

2、涉事的大熊公寓和分付君平台方表示,将陆续为“上了征信系统”的租户解绑,以免影响租户办理个人贷款。

广东非法集资风险监测 预警平台预计年内启用

1、广东省金融办公室主任肖学透露,“互联网+”金融目前乱象丛生,广东正在建立非法集资风险监测预警平台,预计今年年底前可投入使用,有助于及时解决问题,减少老百姓损失。

2、全省互联网金融机构有1743家,其中P2P共有1251家。通过对139家重点机构的检查发现,大部分机构多少都存在问题,现正督促相关机构开展整改。

3、省金融办地方金融发展处主任科员杨洪委称,确实有一些机构以创新名义,实际上是监管套利。不管怎么创新,都要防控风险,注重保护投资人的合法权益。

财经新闻

人民币兑美元中间价下调33点 连续第3天下调

人民币兑美元中间价报6.7922元,下调0.05%或33个点,创下6月29日以来的最弱水平。个交易日中间价下调0.17%或117点,报6.7889元,16:30分人民币即期收于6.7999元,23:30最后成交于6.8005元。

中国央行:今日不开展公开市场操作

中国央行:近期银行体系流动性充裕,对冲金融机构缴纳法定存款准备金和央行逆回购到期等因素后,银行体系流动性总量仍处于较高水平,7月5日不开展公开市场操作。

两市融资余额两连升 增加14.12亿元

截至7月4日,上交所融资余额报5131.58亿元,较前一交易日增加6.78亿元;深交所融资余额报3657.62亿元,较前一交易日增加7.34亿元;两市合计8789.20亿元,增加14.12亿元。

房市股市

上海首现租赁住房用地 整体持有只租不售

7月4日晚,上海市规划和国土资源局挂出位于浦东新区和嘉定区的两宗地块。值得关注的是,上述两宗地块土地用途均为租赁住房,所建物业严格按照“只租不售”模式管理,仅用于出租,不得出售。受让人应在出让年限内整体持有租赁住房物业并持续出租运营。

两市小幅低开

沪指开盘报3179.22点,跌0.11%。深成指开盘报10443.03点,跌0.30%。创业板开盘报1827.26点,跌0.12%。

经济科技

中国经济上半年预计将增长6.8%-6.9%

记者援引对国家统计局中国经济景气监测中心副主任潘建成的采访称,预计上半年我国经济将实现6.8%~6.9%的较快增长,全年经济增长或将呈现前高后低的走势。

陆奇:百度将会成为人工智能平台

1、百度首席运营官陆奇今日在百度AI开发者大会上表示,人工智能将会成为中国和百度的机遇,百度将会成为人工智能平台。

2、百度将以AI为基础,大幅度推进搜索、手机百度和信息流核心业务,同时百度还将用人工智能打造金融、智能云、DuerOS、自动驾驶汽车一系列新业务。

法规政策

工信部印发《国家中小企业公共服务示范平台认定管理办法》

工信部7月5日印发《国家中小企业公共服务示范平台认定管理办法》,落实国务院促进中小企业发展的政策措施,推动中小企业公共服务平台建设,支持中小企业健康发展。

国际新闻

新华社:日本要请TPP国家一起谈“没了美国怎么办”

1、日本经济再生担当大臣兼TPP担当大臣石原伸晃4日宣布,日方定于7月12日至14日邀请《跨太平洋伙伴关系协定》(TPP)11个成员国的首席谈判代表齐聚东京附近的温泉小镇箱根。

2、日本共同社报道,箱根会谈将试图解决“如何在美国缺席的情况下推进TPP生效”的问题。

天地汇

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只要4块一份!征信报告查询价格直降24.5%

自2016年1月发改委下调央行征信中心服务费以来,时隔一年有余,征信中心服务费再次大幅下调。

7月4日,发改委官网公告称近日已印发通知,自2017年7月1日起,商业银行等机构查询企业信用报告基准服务费标准由每份60元降低至40元,查询个人信用报告基准服务费标准由每份5元降低至4元,央行征信中心服务费总体降幅达24.5%。

记者注意到,有别于2014和2016年的公告,此次通知首次明确提出建立征信服务收费标准定期校核调整机制,每两年一次由国家发改委征信中心服务收费标准进行校核、调整。这意味着央行征信中心收费标准将更加规范化、弹性化,进一步下调收费或许可期。

有业内人士分析指出,此次征信服务收费标准的下调预计每年可直接为金融机构节省运营成本约3.2亿元。同时也将对引导金融机构更多使用征信系统,进而科学评估企业、个人信用状况,提升金融服务效率,加速化解企业特别是中小微企业融资难融资贵的矛盾。

华南某股份行信贷业务人士在接受记者采访时表示,银行开展贷款、信用卡等信贷业务时必须调取贷款者的央行征信报告,过程中产生的手续、服务费用是由银行负担,此番调价直接降低了银行的服务成本。

据该人士介绍,此前该行对于调取央行征信报告的收费结算方式为打包按月结算。因为,各地政策一般还有所区别,所以通常由各地分行与人行地方分行直接对接业务。新通知出台后,除了价格下调,暂时没有接到通知进行其他调整。“因为银行是这部分业务的最大客户,人行对于商业银行的征信查询服务费标准有所优惠,根据数据贡献量和数据查询量,不同区间有不同优惠。而这两个考核量的优惠系数是倍数叠加的,这意味着业务数据量越大的银行获得的优惠将越多,理论上最高的优惠系数为0.05。”

某第三方个人征信机构高管韩先生对记者表示,央行征信中心的征信报告可以说是开展信贷业务的基础数据库,但目前看主要的服务对象还是银行,此番下调收费,影响最大的也是银行。


韩先生认为,目前很多村镇银行、小贷公司、消费金融公司等金融机构和社会第三方个人征信机构都不在央行征信中心开放接口的名单之列,这与央行征信中心目前的服务能力有关。“虽然数据库已经存在,看起来只是开放接口的问题,但是开放接口并不能只开放个别家,开放意味着一个类别的机构都要放开,这其中有对开放机构的技术规范、技术培训和防范信息泄漏等诸多技术难点。”韩先生称。

韩先生指出,但央行不开放接口意味着许多金融机构比如消费金融公司和小贷公司,其实拿不到贷款人的央行信用报告,而这些公司的信贷业务所产生的信用数据也无法加入央行的征信报告中,这两者之间的信息共享存在隔断。社会征信机构存在的意义就是作为央行征信中心的补充,但是目前,整个社会信用体系尚未明确搭建,社会征信机构与央行征信中心并未联网,数据依然各自独立,其补充作用尚未完全发挥。

而对于此番央行征信中心服务收费下调,韩先生认为,更多体现了政府机构服务为本、不以盈利为目的的态度,但是收费本身是必要的。虽然央行征信中心本质是基础设施,但运营维护如此庞大的数据库成本非常昂贵,目前的收费机制对于个人每年有两次柜台查询免费已经体现了服务性。而企业和机构本身就是商业性和营利性的,收取适当的服务费是必要的。

“但矛盾的核心或许并非收费标准的高低,对于更多的金融机构和社会第三方征信机构而言,更期盼的依然是央行征信中心早日开放接口,让信用基础设施早日普及全行业全社会。”韩先生补充道。

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非法吸储超573万鼎大投资法人代表获刑二年

去年3月,媒体刊发了警方通报的一条消息:山东鼎大投资担保有限公司(以下简称山东“鼎大投资”公司)涉嫌非法集资,希望受骗者尽快向警方报案。这条消息,也引发市民对类似非法集资案件的关注。

7月4日,记者获悉该案最新的审理情况:山东“鼎大投资”以高息为诱饵,面向社会不特定公众吸收存款,吸金总数超过573万元。公司的法人代表张某犯非法吸收公众存款罪,被一审判刑。该公司的实际所有人任某,另案在审中。目前,部分赃款已被追回。庭审中,更多作案细节也被披露出来:在任某的操作下,其司机竟稀里糊涂“注资”1000万,成了公司所谓的大股东。公司里的会计也证实,客户资金不往公司账户上存,公司账户只是缴税使用。

以投资担保为由从29人处吸存573万余元

据介绍,山东鼎大投资担保有限公司系有限责任公司,成立于2013年9月,公司地址位于天桥区的泉星小区内,被告人张某为法定代表人,实际控制人为任某。从2013年10月至2014年12月,该公司以投资担保为由,以月息1%到1.8%的高息为诱饵,利用业务员推广、散发传单等方式,面向29名不特定社会公众吸收存款。

法院审理查明,自2013年9月起,张某在任某(另案处理)实际出资成立的山东“鼎大投资”公司担任法定代表人。公司经营范围包括以自有资金对外投资及咨询,非融资性担保业务,资产重组及咨询。2014年9月,该公司更名为山东鼎大非融资性投资担保有限公司。张某在任职期间,负责该公司全面工作,明知该公司未经国务院银行业监督管理机构批准,仍参与非法吸收公众存款,采取以向伊川县鑫怡矿产品有限公司投资担保为由,以月息1%至1.8%不等的高息为诱饵,诱使集资参与人签订投资管理合同进行资金投资,面向社会不特定公众吸收存款。有证言介绍,鑫怡矿产实际也是由任某控制。

案发后,根据到公安机关登记的集资参与人登记情况,2013年10月至2014年12月,张某面向社会公众白某等29人,吸收公众存款5739000元,已返还本金及利息630263元,尚未返还4750387元。同时,公安机关冻结伊川县鑫怡矿产品有限公司在银行相关账号的存款,此时账面上仅剩6889.95元。

稀里糊涂“被注资”千万司机竟成大股东?

涉案的“鼎大”投资公司会计证实,公司的账目管理比较混乱。大多数时候,客户直接把现金交给她,她将款存到她个人的账户内,后在山东鼎大投资担保有限公司POS机刷卡,将款转至商户名为伊川县鑫怡矿产品有限公司的账户内。客户资金基本不往鼎大公司账户上存,该账户只用于缴税。

另一证人介绍,该公司实际老板是任某,而他是任某的司机。他在公司负责购买发给投资客户的大米和油。2013年4月,他经人介绍给任某当司机,当时注册公司时,任某说借他的身份证办个公司的营业执照用,过了一个月,公司注册登记办好,他才知道自己成了股东,出资1000万,实际上他没有出资,都是任某操作的。

天桥法院审理认为,被告人张某伙同他人违反国家有关规定,以高息为诱饵变相吸收公众存款,其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控张某非法吸收公众存款的事实清楚。张某接公安机关电话传唤到案,并如实供述犯罪事实,系自首,且积极退赔大部分赃款,依法可减轻处罚。

法院一审判决:张某犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑二年,缓刑二年,并处罚金5万元。扣押在公安机关的退赔款280万元(张某退赔80万元、任某退赔200万元)及冻结在河南伊川农村商业银行股份有限公司账号的存款6889.95元,由公安机关按比例发还集资参与人。

 

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网贷热点

商业银行半年“收获”约1000张罚单 违规手法“全是套路”

1、今年二季度,银监会系统向商业银行开出的罚单已超过500张,加上一季度银行业金融机构已收到的485张罚单,上半年银行业合计收到的罚单正向千张关口迈近,甚至可能超出。

2、据统计,二季度有25个省(含直辖市)的银监会系统监管机构开具罚单,其中,陕西监管系统开具的罚单最多,江西、安徽仅居其次。

3、商业银行的违规套路不外乎信贷业务违规、票据违规、违反审慎经营违规销售、违规流入股市、资金被挪用、违规收费存贷挂钩、违反国家宏观调控、违规保管、信披违规等几个大的类型。

互金整改延期 P2P机构“关停并转”愈发猛烈

1、互金整治延期一年,虽说给了平台更充足的时间进行合规化整改,但从另外一方面看,行业监管将在接下来的一段时间更清晰和细化,也就意味着更多不合规平台将被清理退出。

2、事实上,深圳于今年5月底已针对部分企业下发互联网金融专项整治现场检查调查表和事实认定及整改要求。

3、整改期间,要化解存量、严控增量。从业机构存量不合规业务要逐步压降至零,不得新增不合规业务。一经发现新增不合规业务,各省领导小组办公室须立即叫停并严肃处理。

这两家支付机构未及时报送数据 吃了央行罚单

7月3日,记者获悉,央行营业管理部近日对两家支付机构进行了行政处罚,公示显示,北京雅酷时空信息交换技术有限公司以及北京繁星山谷信息技术有限公司均因未按规定报送业务数据,被央行罚款1万元。

华赢凯来撤铭牌 有投资者坐轮椅带速效救心丸上门

1、7月3日,记者在北京华赢凯来资产管理有限公司门口看到,约有数十名投资者在门口打听消息,他们或手持与华赢凯来签订的《借款与服务协议》,或相互焦急地交流着,希望找到拿回自己投资款的途径。

2、华赢凯来向投资者发多份兑付方案,《房产兑付解决方案》称可以用“总房款30%抵扣债”。《华赢凯来汽车兑付方案明细》称“在华赢持有债权或者股权的客户或者员工能够用所持有的债权和股权抵扣车辆整车车款的30%-35%(不同车型比重不一),余款由客户自行承担。”

财经新闻

人民币中间价下调117点

人民币兑美元中间价报6.7889,上日中间价6.7772。上日官方收盘报6.7897,夜盘收盘报6.7990。

银行大额存单利率上浮40%

在货币基金规模高歌猛进的同时,银行存款却显得捉襟见肘。为了稳固存款大客户,多家银行的大额存单收益上浮幅度均在40%以上。

两市融资余额增加19.02亿元

截至7月3日,上交所融资余额报5124.8亿元,较前一交易日增加9.52亿元;深交所融资余额报3650.28亿元,较前一交易日增加9.5亿元;两市合计8775.08亿元,增加19.02亿元。

房市股市

22家房企半数半年报预增

目前,沪深两市共计22家上市房企披露半年报业绩预告,实现同比增长的企业有12家,占比超过五成。但分析认为,5月份以来调控力度显现,预计下半年房企销售压力较大,回款缓慢。

两市小幅低开

沪指开盘报3192.89点,跌0.09%。深成指开盘报10527.77点,跌0.07%。创业板开盘报1833.89点,跌0.11%。

经济科技

中国人工智能去年融资26亿美元 为世界第二高

数据显示,2016年,中国人工智能领域融资规模约为26亿美元,是美国该领域融资总额的七分之一,不过远高于以色列和印度,成为全球人工智能领域第二大“吸金”地。2016年第四季度,人工智能领域共有173条投资事件,成为近5年来最活跃的一个季度。

亚投行:中国金融科技发展神速 出门不带现金

亚投行副行长表示,来中国一年半时间,现在出门口袋里基本不放现金,用手机可以完成绝大部分支付。而金融科技的应用,可以让许多发展中国家在金融服务领域实现跳级发展,跨越发达市场此前经历过的一些阶段。

法规政策

重磅!深圳深夜下发最严网贷监管细则

1、7月3日晚,深圳市金融办发布《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》,自7月4日开始向公众征求意见。

2、《意见稿》中,对设立在深圳市行政辖区内的网贷机构申请备案登记提出了九条“准入门槛”,条条击中“痛点”:

如首次提出网贷机构的注册地不得为居住用地,经营地址和注册地址应为一致,经营场所面积应当不小于100平方米;

以及要求存管“属地化”,必须与在深圳市行政辖区内设有分行以上(含)级别机构的商业银行达成资金存管安排等。

国际新闻

新华社:习近平会见俄罗斯总统普京

习近平表示,中俄是全面战略协作伙伴,双方要在重大国际和地区问题上加大政策沟通和行动协调,共同化解风险和挑战,共同促进世界和平、稳定、繁荣。两国元首就叙利亚问题等交换看法。

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贾跃亭卸任法定代表人乐视控股进入倒计时?

乐视创始人贾跃亭

贾跃亭在乐视体系中的身份再次发生变化。

昨日,记者查询工商资料获悉,此前6月13日,乐视控股(北京)有限公司的法定代表人发生变更,由贾跃亭变更为吴孟。同时,吴孟也接替贾跃亭的姐姐贾跃芳,担任乐视控股的经理。关于这一变动,业内出现不同声音,有观点认为,贾跃亭可能是要对乐视下一阶段面临的各种问题提前做准备。

 

记者注意到,接替贾跃亭担任乐视控股法定代表人的吴孟,过去15年间,一路追随贾跃亭。

乐视网披露的信息显示,吴孟现年42岁,任乐视网监事会主席,从乐视网领取税前年薪39万元。吴孟简历显示,1992年至2002年,吴孟任职于中国建设银行山西省分行垣曲县支行,此地正是贾跃亭老家。

2003年至2004年,吴孟开始担任北京西伯尔通信科技有限公司商务部经理,这也是贾跃亭在北京最早的公司。

此后,吴孟一直在乐视系公司担任高管职位。据了解,他曾经在乐视网担任监事会主席。

公开资料显示,吴孟还担任西藏乐视网、乐视汽车浙江公司、乐视汽车等多家乐视系公司法人,在乐视文化、乐视品牌文化、乐视互娱、乐视汽车等乐视系公司担任执行董事等高管职务。

分析1

贾跃亭还有什么权力?

乐视控股为乐视系的母公司。可以说,贾跃亭建立的乐视帝国都是在乐视控股的体系下发展出来。目前乐视的资产,主要分为上市公司和非上市公司两大部分。今年年初,融创150亿元入股乐视上市公司,贾跃亭失去了对乐视网等上市公司的一部分控制权。不久前,贾跃亭已不再担任乐视网的CEO。不过对于乐视体系下的非上市公司,贾跃亭仍有全面的控制权。

工商资料显示,在乐视控股,贾跃亭仍持股92.07%,贾跃芳持股1.5%。因此,贾跃亭仍是乐视控股的控股股东。第三方工商信息查询平台的信息显示,贾跃亭不再担任乐视控股法定代表人后,仍是乐视控股的执行董事。

对于企业法定代表人变更后,原法定代表人是否不需承担原有的法人责任问题,一位不具名的律师对记者表示,从法律层面看,法定代表人的变更不无影响,对于企业法人变更缘由很多,需企业自己解释。

分析2

吴孟上位,意味着什么?

《民法通则》规定:“依照法律或者法人组织章程规定,代表法人行使职权的负责人,是法人的法定代表人。”也就是说,法定代表人能够代表法人行使职权。

此外,法定代表人代表企业法人的利益,按照法人的意志行使法人权利。法定代表人在企业内部负责组织和领导生产经营活动;对外代表企业,全权处理一切民事活动。

有法律人士对记者表示,法定代表人的签字代表公司,具有法律效力,常代表公司出面签署合同,出庭应诉。该人士指出,法人必须是公司的实控人信得过的人。对此,吴孟担任乐视控股法定代表人,可以说仍然代表着贾跃亭的利益。

据报道,贾跃亭和贾月芳卸任的原因或是规避《公司法》中“如果公司破产清算,公司董事、经理对于破产负有个人责任的,3年内不得再担任公司高管、公司法人”的规定,根据推测,乐视控股有可能涉及破产清算。不过前述法律人士表示,从法定代表人更替来看,尚不能和破产清算联系起来。

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200亿大平台被曝自融?问题那么多,投资人还好吗?

累计成交额突破200亿元的知名P2P平台温商贷最近被曝出存在种种异常现象,其中涉嫌自融与自担保最为严重,好不容易上线了银行存管,温商贷能挺过“舆论风波”,给投资人一个安全的理财环境吗?

老熟人天天来借款

目前,温商贷的P2P专区标的包括推荐项目、工程项目、车贷项目等,其中车贷项目只有一个标的,工程项目的标的为20万居多,而温商贷的主要标的在推荐项目。

在近期推荐项目中的“借款企业”中,一些熟悉的面孔经常出现,这几个借款项目简单称,分别为温州经济开发区项目、大同项目、襄阳项目、温州本土资管项目、轻工产业小微园项目等。近段时间,这些借款企业几乎每天都借款,在推荐项目区,每个标的是100万,有的企业一天会有多个标的,也就是说,他们每天都有几百万的借入。

以6月20日为例,编号为企业借款FTWH170615160001的为襄阳项目,从001到013总共有13个编号均为该项目,单单这一天,该企业借走1300万,除了这家企业,温州经济开发区项目借款300万、温州本土资管项目借款500万、大同项目借款300万、轻工产业小微园100万。

6月21日,平台上又是这几家企业借款,只不过借款数额有所不同,其中,温州经济开发区项目300万、大同项目200万、襄阳项目400万、轻工产业小微园项目600万、温州本土资管项目600万。

6月22日,平台上还是这几家企业来借款,其中,大同项目借了400万,温州本土资管项目600万、轻工产业小微园项目700万、襄阳项目100万。

事实上,这仅是3天的借款企业,由于目前温商贷该区域的借款企业只保存7页,而据近一周的数据观察,这个平台基本上就是这些企业借款。其中,像6月13日资管公司借了1300万,这种老熟人借款的现象已在平台持续多日。

6月30日,尽管借款企业有所变化,但仍然存在同一家企业一次性借款几百万的现象,比如一个名为“占地32.13余亩总投资4.2亿”的项目当天借了1000万,此前一天也是借了几百万。

按四部委暂行办法规定“同一法人在同一网贷平台的借款余额上限不超过人民币100万元”,温商贷仅一天内同一法人最高借款就达千万,属于严重违规。

借钱的温商贷存利益关联

在几家老面孔的借款企业中,襄阳项目借款和温州本土资管项目数额巨大,动辄上千万的借入。

以温州本土资管项目借款为例,温商贷平台对其描述为:温州本土知名资产管理公司,注册资金1亿元,专业从事与国有资产管理公司对接企业不良资产的转让业务,资产管理,资产投资及资产管理相关的重组、兼并、投资管理咨询服务,企业管理、财务咨询及服务。所留营业执照的法人姓孙。

经反复对比,可以基本确定该借款企业为温州候三寿资产管理有限公司,注册资本10000万,实缴资本为1100万,控股股东为孙瓯,占股51%,另一名股东为张钱吉,2016年10月,候三寿的法人由孙瓯变更为张钱吉。

目前,温商贷的运营方已是鄯善温商贷互联网金融服务有限公司,其母公司是鄯善天玖石材交易中心(有限公司),而鄯善天玖石材交易中心(有限公司)的大股东是李山投资集团有限公司,2013年3月温商贷正式上线时,其运营主体即是李山投资。

孙瓯和李山投资关系匪浅,他们曾共同投资了温州拾周商贸有限公司等,属于合伙人。

在襄阳项目中,温商贷对其资产描述为:项目公司成立于2012年,注册地襄阳市,注册资本1亿元人民币。公司总经理和法人代表系该市珠宝玉石首饰行业协会常务副会长,2013、2014年度襄阳市优秀企业家,曾参与设计建设了河南省镇平市“大师园”项目。

经反复比对,该公司为襄阳福泰文化产业有限公司,注册资本1亿,法人代表为张钱吉,股东为张钱吉、张显芳。

无论是襄阳项目,还是资管项目,这些项目来源均为:温州聚信中小企业服务中心(简称“温州聚信中心”)推荐借款项目。同时,平台的风控也为“温州聚信中小企业服务中心提供逾期项目资产回购”。

工商资料查询显示:温州聚信中心为一家普通合伙企业,成立于2016年2月,注册资本1亿元,实缴资本为0元。也就是说,温商贷实际上用一个资本为0的合伙企业来保障平台百亿级的资金逾期回购等。

聚信中心的三大股东分别为张显芳、张钱吉、林马克,其中张钱吉、张显芳又是襄阳福泰文化产业有限公司的股东。同时,张钱吉也为温州候三寿资产管理有限公司的股东。

在温商贷上,还有一家名为温州广源市场管理有限公司的企业多次借款,而这家企业的股东同为张显芳和张钱吉,和聚信中心的股东完全重合。

此前有媒体披露,一家名为博纳矿业的借款企业也多次在温商贷借款,而工商信息显示,湖北天玖王酒店管理有限公司(简称“湖北天玖王”)持有博纳矿业90%股权,为其绝对控股股东,而湖北天玖王又间接持有温商贷24%股权,涉嫌自融。

也就是说:温商贷、博纳矿业、聚信中心、襄阳福泰、温州候三寿资产管理、广源市场管理等公司都是同一群股东控股的公司,他们自己推荐自己的名下企业来借款,同时又自己作为担保方。不仅毛遂自荐,而且还自我担保。

而温商贷的大股东李山集团又和这些借款企业的股东关系密切,涉嫌自融或关联融资。

根据《暂行办法》规定,网贷平台不得为自身或变相为自身融资;不得直接或变相向投资人提供担保或者承诺保本保息。

但是温商贷这样自我担保、自融或关联融资的行为每天都在进行,每天都从数万投资者那里获得千万级的资金,已持续多日。一位网贷行业人士表示,温商贷是明目张胆的自融。

不过,对于自融的说法,温商贷有关负责人予以否认,其负责人此前在公开报道中也否认自融。

如何分辨平台“负面曝光”?

第一步、看负面曝光有无依据

一些论坛上经常有一些所谓的曝光帖,但是除了有平台名称之外完全没有相对应的事实依据,要记住在信息如此发达的今天,如果平台确实出现了问题一定或多或少一些有用的信息作为佐证。所以这种毫无依据的曝光帖基本可以认定是一种诽谤,大可不必为了这种无由头的指控而乱了阵脚。

第二步、分析曝光论述是否合理

分辨平台的负面消息是否可靠最重要的依旧就是曝光论述是否合理。例如曝光平台的论述是“你懂的”、“满标时间太快”或者“听**群里说要雷了”一般一眼就可以看出真假。还有一些属于第一眼看上去论述还有一定道理,但是经不起推敲。例如“推手跑路使投资人得不到返现,就说明平台资金链紧张这种论述。所谓的推手跑路只是个人行为,而且在某种程度上来说平台也是受害者。

第三步、分辨曝光证据是否真实

分辨证据真实性可以靠很多手段。

1、逻辑和经验

逻辑是投资人的基本能力,而经验则来自于长期投资实践的积累。例如:爆料人贴出了自己提现失败的截图,但并没有其他人反映相同的问题,那么极可能是爆料人自己操作失误或软件bug所致。

2、应研究工具

研究工具包括:全国工商信息系统、全国法院失信被执行人信息公布系统和相应的辅助调查工具等等。

如果有爆料称某平台的大股东是老赖并贴出了法院失信被执行人文书。这看上去有板有眼、十分真实,但一定是真的么?这时候我们就可以用相关工具去查证,可在全国工商信息系统里查询平台现股东究竟是谁,然后在全国法院失信被执行人信息公布系统里查询大股东是否真的存在老赖行为。这样真假就一目了然了。

3、向平台核实

一些例如平台的部分标的被曝出假标等爆料,通过一些线上查询工具尚不能完全证实平台的问题,就可以向客服咨询相关问题,看客服的回答能否推翻负面信息的一些论述和证据。但是最好的核实方法是去平台所在公司实地考察。既然去实地考察就要尽可能的多掌握一些平台的情况,包括:标的是否真实、操作是否规范专业、是否存在自融情况以及风控是否严谨等。

第四步、若属实则应采取应对措施

通过分析手段如果确定平台并不存在问题,那么保持正常的投资心态即可。如果平台确实存在问题,则可以可以通过债权转让和提现等方式尽可能减小自己的损失。除此之外还要反思自己的投资策略并做出相应的调整。

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P2P贷款余额首次破万亿 借款人数持续高于10%

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网贷热点

P2P贷款余额首破万亿 借款人增幅连续高于10%

1、数据显示,6月网贷(P2P)行业综合收益率结束持续下行局面,迎来上升拐点。同时,该月新上线13家网贷平台,创下今年来月度新上线平台数量最多的纪录。

2、自3月以来,网贷行业的借款人数一直保持在10%以上的月增水平。截至6月底,网贷行业贷款余额增至10449.65亿元,环比增加4.85%,首次突破万亿大关。

3、数据显示,6月网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为430.8万人、373.53万人,分别环比上升3.82%和15.96%。

“存管后时代”降息不明显 银行理财动了网贷业钱包

1、银行理财产品一般有各种限制,并且额度有限,所以,想买到还要靠投资者去抢。而P2P网贷目前来说则不存在这类问题,起投点低、灵活性强,称得上性价比最高的投资理财选择。

2、存管费、年费、系统接入费等种类繁多的费用也导致平台合规成本升高。这部分成本会不会转嫁到投资者的身上?网贷降息或许就是一种转嫁方式。

玖富超能员工内外勾结骗贷 被指管理存在漏洞

1、玖富旗下平台遇联合骗贷的事件再次引发行业关注。在分析人士看来,出现内外勾结联合骗贷,平台方需承担管理不力之责,风控能力也需进一步加强。

2、6月27日,玖富遭投资人拉横幅维权引发媒体关注,玖富后来发声明澄清,此次是受到起源财富牵连,目前与起源财富早已全面终止合作,不存在任何债务债权纠纷。

500元一张!网贷限额管理催生“银行卡租赁”黑市

1、只要花费数百元,就可轻易购得他人银行卡。这些被非法交易的银行卡,成了滋生金融犯罪、电信诈骗的温床,并形成一条开卡、收购、出售、使用他人银行卡的“灰色产业链”。

2、调查发现,一些网络卖家将收购来的银行卡、身份证、电话卡等作为整套出售,标价800元至上千元不等。更有互金公司以500元“好处费”的形式,大量租用他人银行卡,为借款人办理大额贷款业务,只为规避“同一人在同一网贷平台借款不超过20万”的国家规定。

财经新闻

人民币中间价下调28点

人民币兑美元中间价报6.7772,上日中间价6.7744。上日官方收盘报6.7796,夜盘收盘报6.7816。

两市融资余额减少25.44亿元

截至6月30日,上交所融资余额报5115.28亿元,较前一交易日减少19.74亿元;深交所融资余额报3640.78亿元,减少5.7亿元;两市合计8756.06亿元,减少25.44亿元。

央行本周将有2500亿元逆回购到期

本周央行公开市场有2500亿逆回购到期,周一至周五分别到期700亿、0亿、900亿、700亿、200亿。

房市股市

深圳房价环比九连跌 说明了什么

1、7月1日,深圳市规土委发布的6月份房价数据显示,当月房价为54492元/平方米,较5月份微幅下滑。至此,深圳房价已经出现连续9个月环比下跌。

2、当前的房地产调控走在正确的道路上,既抑制了房地产泡沫,又没有出现大起大落。未来,随着这些调控手段的优化升级,一个健康平稳发展的房地产市场就将呈现在世人面前。

两市平开

沪指开盘报3192.00点,跌0.01%。深成指开盘报10531.73点,涨0.02%。创业板开盘报1818.20点,涨0.01%。

经济科技

债券通实时交易情况:目前共86家机构在线 成交量21.37亿

7月3日“债券通”正式通车。根据债券通实时交易情况,目前共有86家机构在线,成交量为21.37亿。

“2017国家金融科技高峰论坛”举办

 6月30日,以“金融科技、创造未来”为主题的2017国家金融科技高峰论坛在北京召开。围绕科技能够解决传统金融的痛点,金融科技的关键点和未来发展趋势等方向,探究中国金融科技前沿课题。

迎接人工智能浪潮 共同加强产业协同发展

6月30日,深圳市人工智能行业协会成立大会暨AI高端领袖会在深顺利召开。超100家会员企业到场见证。

法规政策

粤港澳签署框架协议 粤港澳大湾区建设框定六大重点

近日,《深化粤港澳合作推进大湾区建设框架协议》签署,意在深化内地和港澳交流合作,加深港澳参与国家发展战略,以提升三地竞争力,保持长期繁荣稳定。

国际新闻

特雷莎梅或退出脱欧谈判

英国日前报道称,英国保守党政府已私下知会商界,首相特雷莎·梅可能会在今年9月退出脱欧谈判。

天地汇

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P2P贷款余额首次破万亿借款人数持续高于10%

 

最新数据显示,6月网贷(P2P)行业综合收益率结束持续下行局面,迎来上升拐点。同时,该月新上线13家网贷平台,创下今年来月度新上线平台数量最多的纪录。

多位业内人士认为,随着监管部门对行业的定位和和发展方向更加明晰,资源将会更敢于流入网贷行业。此外,随着更多平台逐步减少或暂停大额标的业务,转向个人消费贷款等领域,自3月以来,网贷行业的借款人数一直保持在10%以上的月增水平。截至6月底,网贷行业贷款余额增至10449.65亿元,首次突破万亿大关。

贷款余额首破万亿大关

截至6月底,网贷行业贷款余额增至10449.65亿元,环比增加4.85%,首次突破万亿元大关。

今年上半年网贷行业累计成交量达13954.3亿元。业内预测,这一数据到7月底有望突破1.5万亿元。6月单月成交量环比小幅下降1.35%,至2454.91亿元。开鑫金服总经理周治翰表示:“成交量方面,单独一个月的小幅涨跌属于正常市场波动。”

他补充,近日,央行等17部门联合发布《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》,要求“采取有效措施确保整治期间辖内互联网金融从业机构数量及业务规模双降”。因此,如果仅从网络借贷的角度分析,从长远看,网贷行业的真实成交数据应该会出现“双降”。

收益率出现拐点

6月,网贷平台收益率一改下行趋势。数据显示,网贷行业综合收益率为9.30%,环比上升了9个基点,但仍同比下降108个基点。

不少业内人士分析,一方面,市场流动性偏紧,整个金融行业的融资成本都有不同程度上涨,带动了投资收益上浮。特别是银行等金融机构面临年中考核,往往会在6月加大吸储动作,导致理财收益上涨。网贷平台在竞争中为了获取更多客户,也会适当上调收益率;另一方面,6月部分平台也面临年中考核,有的配合电商节、理财节等营销活动,推出了加息优惠,也带动了投资收益上涨。

周治翰预计,从长期看,金融业监管加强意味着高风险投资、收益行为将受到限制,理财收益率上涨也会因此被限制在一定幅度内,不会无节制攀升。

借款人数环比上涨15%

数据显示,6月网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为430.8万人、373.53万人,分别环比上升3.82%和15.96%。

值得注意的是,自3月以来,借款人数一直保持在10%以上的月增水平。

广州互联网协会会长方颂表示,从3月起,全国各地陆续收到监管部门的整改通知书,进入互金专项整治整改期。在监管部门督促下,大部分平台在逐步减少或暂停大额标的业务,转向小额的小微企业流动资金周转贷款和个人消费贷款,所以借款人数持续上涨。

新平台上线数量创年内新高

据不完全统计,6月共有13家新上线平台,创下今年来月度新上线平台数量最多的纪录。

新上线的13家平台分布在北京、上海、浙江、山东、江苏等8个省市,其中浙江新上线5家,上海新上线2家,其余6地各新上线1家平台。此外,6月停业及问题平台数量为50家,其中问题平台5家(跑路4家、提现困难1家)、停业平台39家、转型平台6家。

近几月跑路平台数量维持低位,提现困难平台数量也大幅下降,从5月的占比20%下降到6月的2%。

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天地汇:广州暂停含P2P、网贷等字样非金融机构注册

网贷热点

上百租房客莫名遭遇“被网贷”

1、近日,一种新型的租房骗局在京城出现,其常见模式为:租户和中介签订租房合同之后,中介自称被一家公寓收购,将租户“转”给公寓方,当租户重新签订租房合同时,却被要求使用指定的软件按月交租。

2、调查发现,实际上在租户并不知情的情况下,公寓方已使用租户信息,办理了数万元的分期贷款,租户的“按月交租”,实际上是在网贷平台上按月还贷。而全款,则被中介套现。

3、记者进一步调查发现,所谓“被收购”,只是中介与公寓之间联手设置的骗局,其目的是将租户“转卖”,以期捆绑借贷平台,并以此套现。借贷平台则赚取租户“借款”产生的利息。

广州暂停含P2P、网贷等字样非金融机构注册

记者从广州市工商局了解到,现确已暂停受理注册名称和经营范围中含有“交易所”“交易中心”“金融”“资产管理”“理财”“基金”“基金管理”“投资管理”“财富管理”“网贷”“网络借贷”“P2P”“股权众筹”“互联网保险”“支付”等字样非金融机构以及不从事金融活动的企业注册。

P2P网贷限额令真要松动?传部分地区已经“先做再说”

银监会等部委监管文件规定,单个平台个人借款最高20万、企业最高100万,很多平台都渴望能够突破这一限制。“某些省份正在制定地方性条例,拟对限额进行突破。”一位正在参加某省地方金融监管条例制定的人士透露。

P2P校园贷被禁 这两家银行终于撸起袖子干了

继工中建广发入局校园贷市场后,正规军再添新兵:今天,农业银行推出大学生信用卡金融服务校园行计划,系以大学生优卡信用卡为载体、集结产业龙头构建大学生金融服务权益优享平台。招商银行零售信贷部最新推出的个人信贷产品——大学生闪电贷。

财经新闻

人民币兑美元中间价调升113点 创两周来最强

人民币兑美元中间价报6.7940元,调升113个点或0.17%,为6月15日以来最强。上个交易日中间价调升239个点或0.35%,报6.8053元,16:30分人民币即期收于6.7992元,23:30最后成交于6.7997元。

中国央行连续五日暂停公开市场操作

今日有600亿元逆回购到期。央行称,临近月末财政支出力度加大,对冲央行逆回购到期后银行体系流动性处于较高水平。

两市融资余额增加29.55亿元

截至6月28日,上交所融资余额报5133.78亿元,较前一交易日增加19.2亿元;深交所融资余额报3636.89亿元,增加10.35亿元;两市合计8770.67亿元,较前一交易日增加29.55亿元。

房市股市

郑州楼市限价政策落地 房价不得高于去年10月

河南省住房和城乡建设厅、国土资源厅日前联合下发通知,明确规定,郑州市新备案预售商品住房销售均价原则上不高于2016年10月份周边新建商品住房价格水平,且不得捆绑车位销售以及设置其他附加条件。

两市接近平开

沪指开盘报3174.98点,涨0.06%。深成指开盘报10460.38点,涨0.08%。创业板开盘报1808.29点,涨0.00%。

经济科技

公募基金规模再创历史新高

2017年5月公募基金总规模达9.62万亿元,环比增加约900亿元。其中货币基金一个月的时间增加了3000多亿元。

中国即将发布人工智能发展规划

科技部部长万钢透露,新一代人工智能发展规划和重大项目规划即将发布。这将是中国面向2030年的人工智能发展规划。新一代人工智能发展规划将布局重大人工智能科技项目,加强人工智能科技成果转化应用,围绕一带一路推动建立人工智能国际合作机制。

法规政策

银监会扶正校园贷主力 P2P平台只能打辅助了?

28日,银监会、教育部、人社部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》。《通知》要求从事校园网贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的,根据自身存量业务情况,制定明确的退出整改计划。

国际新闻

美国银行业抵御风险能力获美联储认可

美联储28日批准了34家美国大银行的分红和股票回购计划,这标志着美联储对银行业的年度压力测试顺利完成,也意味美国银行业抵御风险的能力已获得美国监管方认可。

天地汇

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中介、公寓自导自演“被收购”戏码上百租房客莫名“被网贷”

毕业季、实习季的来临,催生京城新一波“租房热”,与之同时,乱象如影随形。

近日,一种新型的租房骗局在京城出现,其常见模式为:租户和中介签订租房合同之后,中介自称被一家公寓收购,将租户“转”给公寓方,当租户重新签订租房合同时,却被要求使用指定的软件按月交租。记者调查发现,实际上在租户并不知情的情况下,公寓方已使用租户信息,办理了数万元的分期贷款,租户的“按月交租”,实际上是在网贷平台上按月还贷。而全款,则被中介套现。记者进一步调查发现,所谓“被收购”,只是中介与公寓之间联手设置的骗局,其目的是将租户“转卖”,以期捆绑借贷平台,并以此套现。借贷平台则赚取租户“借款”产生的利息。

利润被中介和借贷平台瓜分,风险则留给了租户。不少人直到去银行办理贷款时,才猛然发现,自己身上多了一项未结清的网络贷款。多家商业银行表示,未结清网贷,将影响用户办理购房贷款。对此,法律界人士分析,如果中介谎称“被收购”,将租户转给第二家中介,并在不知情的情况下,为租户办理网络贷款,则两家中介及网贷平台均涉嫌诈骗。

中介自称被收购后将租房者“转卖”

伴随着毕业工作季和实习兼职季的到来,北京迎来新一轮租房高峰。除了屡被曝光的黑中介克扣押金、额外收取租户服务费的现象,围绕租房者,一种新型骗局正在蔓延。

近日,刘青(化名)告诉记者,今年3月7日,他通过“北京好来屋房屋中介机构”租了一间房,“合同规定租金‘押一付三’,合同期为一年”。但仅仅住了10多天,3月底时,另一家名为大熊公寓(全称“梦想大熊(北京)资产管理有限公司”)的机构联系他,称好来屋已经被大熊公寓收购,要和租户重新签合同。“我就打给好来屋的中介,他也说是被大熊收购了。”

大熊公寓的工作人员告诉刘青,与新中介方重签合同,对租户来说“很划算”,“交房租是押一付一,这比之前的押一付三感觉轻松些,但是他们提到,租金要通过一款APP来支付。”不过,刘青称,“通过APP付房租”这一细节,并未在合同上体现。

刘青没有起疑。大熊公寓的工作人员让刘青下载一个名为“分付君”的APP后,用该APP扫码识别工作人员出示的一个二维码。随后,工作人员拍摄了刘青手持身份证的照片,索要了刘青的银行卡和开户行信息,帮他填好了“分付君”上的信息。

和刘青类似,李娜(化名)同样遭遇了中介被收购后,改签“大熊”的经历。

“我第一次租房子的中介,名叫‘思廷’,签完合同,还没过1个月,对方也说被大熊收购了,要和大熊重签合同。”李娜回忆,重签合同的时候,大熊也提到现在可以押一付一,但每月的房租钱要通过“分付君”支付。她给记者发来的合同显示,在“补充协议”一项,大熊公寓的工作人员手写了一段话,其中提到:房租由租客支付到分付君平台或绑定的银行卡中,但并未解释“分付君”是什么平台。同样,合同刚一签完,大熊的工作人员就用李娜的身份证、手机号为她办理了“分付君”,并且交代她每月按时付房租。

租房者改签合同遭捆绑借贷平台

李娜是来北京实习的,当初签租房合同时,和中介说好是短租3个月,6月份期满。6月中旬,当她回校前准备办理退租手续时,却偶然发现,除了在老家办理过的一笔房贷,自己还背上了另一笔“债务”。“中国人民银行的征信系统上,显示我有一笔2万多元的贷款没还。”

李娜觉得疑惑,随即打开分付君平台查看,发现“账单”页面显示,还有20700(元)“未到期”,这和征信系统上未还的贷款数额一致。

李娜这才反应过来:原来大熊公寓自称按月交租的平台,竟是一家网上借贷平台,而且在她不知情的情况下,大熊已经用她的信息,一下子贷出一年的租房款,钱款则落入中介的口袋。

同样,刘青也发现自己被贷出一笔数万元的租房款。

此前,李娜和刘青认为,在网贷平台贷款,是需要付利息的。因此,每月仅是交房租的表象,让他们在开始时相信中介所说的话:“‘分付君’只是一款交租APP。”

“我是按月交房租,为什么一下子会多出来9个月的房租未还。为什么中介只说押一付一,不提分付君是借贷平台的事情?能不能按时还款,直接和征信挂钩,万一中介跑路,这些钱不就落在我的头上了?”李娜对记者表达了担心。

记者注意到,和李娜、刘青有同样遭遇及担心的人不在少数,北京地区至少有超过200名租房者,遭遇被中介二次“转卖”给大熊公寓,并在不知情的情况下被贷款的情况。除了“分付君”,“元宝e家”和“蚂蚁白领”等网贷平台,也是中介极力推荐的“交租APP”。

记者还了解到,那些不愿意和大熊公寓改签合同的租房者,目前面临着被对方威胁“扣光押金”、更换房锁等强行退租的遭遇。

一名思廷地产的员工称这里曾是他们的门店

李娜的分付君账单显示还有20700元未到期

李娜与中介的合同中提到了分付君

中介、公寓自导自演“被收购”戏码

先是和房屋中介签了合同,随后遭遇“被收购”,要和大熊公寓改签。如出一辙的套路,不禁令人起疑。6月26日,记者以租房者身份,致电刘青、李娜首次签租房合同的“好来屋”、“思廷”等中介。

记者询问发现,两家中介公司并未被收购,目前仍以“好来屋”、“思廷”的中介名称,在对外租售房源。记者以“想在国贸周边租房”为由,询问两家中介房源情况,对方均表示“有房出租”,并向记者介绍,“随时可以带你去看房,定下来就能和公司签合同”。而对于“被大熊收购”一说,“思廷”中介则称,之前跟大熊属于“合作关系”。

至此,一场由房屋租赁中介和大熊公寓自导自演的“被收购后改签”的戏码浮出水面。

在北京市住房和城乡建设委员会官网上,记者检索发现,在“2017年1月份被投诉前10名房地产经纪机构”中,北京好来屋房地产经纪有限公司位列第4,并显示其“未备案”。记者就此咨询北京市住建委,工作人员表示,“显示‘未备案’,说明房屋租赁机构没有在住建部门进行备案,也就是大家常说的‘黑中介’。”

工作人员还介绍,租房者可以在北京市住建委“房地产经纪机构”一栏进行查询,查询不到的中介机构都属于未备案的“黑中介”。随后,记者在该栏目检索“北京思廷房地产经纪有限公司”,未检索出任何信息。

同时,记者检索工商信息发现,在“被收购”戏码中,扮演重要角色的梦想大熊(北京)资产管理有限公司,其经营范围包括“资产管理;投资咨询;从事房地产经纪业务”,但“未经有关部门批准,不得以公开方式募集资金;不得发放贷款”。工商信息还显示,该公司在今年4月14日,被工商部门列入“经营异常名录”,原因为:通过登记的住所或者经营场所无法(取得)联系。

此外,记者致电工商部门询问得知,消费者和第一家中介公司已经达成房屋租赁合同,大熊公寓要求消费者改签合同的行为,属于合同纠纷,“消费者可以收集相关材料证据后,向工商部门提起申诉。”

借贷平台支招将利息加进房租

中介、大熊公寓自导自演的“被收购”只是第一步,在此之后,租房者均在不知情的情况下,在分付君、元宝e家或其他网上借贷平台上遭遇“被贷款”。

那房屋中介与这些借贷平台,有什么关系?近日,记者以租户身份,致电大熊公寓工作人员。对方承认和“分付君”有合作,并解释“(分付君)是月付平台,主要考虑到租户经济能力(不足)情况”。记者进一步询问“分付君”是否是贷款平台,对方坚称“是付款平台”,“是一个金融融资平台,等于房租先打给公司了,你自己按月交租就行。”

6月26日,记者以中介名义,联系分付君平台,询问“合作”一事。一名樊姓工作人员先向记者打听了手里有多少房源,房源位置,中介机构名称。随后,他介绍,他们目前和公寓或房屋租赁机构,有时长4期到12期不等的合作项目。

工作人员告诉记者,分付君有普通客户端和业务端两种,中介下载业务端,将租房者的姓名、手机号码等基本信息填好,并标注借贷金额、每期还款金额,随即生成一个二维码。租房者下载客户端,扫描中介的二维码,补充个人信息,就等于签了借贷合同。

“4期或12期,就是贷款的时长,即从4个月到12个月不等。”樊姓工作人员解释,贷款时长不同,在平台上产生的利息也不同,“贷款4个月的,收2%左右的利息;半年期的,收3.5%的利息;一整年的,收7%的利息。”记者算了一笔账,以月租2000元的房子为例,正常年租需要交24000元,而通过借贷平台后,则需要交25680元,多出1680元。

而产生的这些利息,分付君的工作人员称,可以中介出,也可以由租房者出。但他透露,“很多中介会把利息打包在房租里面,让(租房者)他们感觉不到付利息了,但其实利息已经包含在他们按月交租的钱款里了。”他进一步解释,这样做的好处还有,如果到时候租户发现被贷款,中介可以说是“零利息”,租户就不会觉得自己有损失。

分付君的工作人员进一步表示,对于中介来说,最大的获益在于,借贷平台会把租户签合同时的4到12个月的租金,一次性打给中介。“等于这个钱你直接套现使用了。”

网贷未还清将影响个人办理房屋贷款

记者调查发现,和分付君的操作模式类似,“元宝e家”的“房租分期”分为季付、半年付和年付三类,利息分别是4%、5%和6%。工作人员也建议记者,将借贷平台上产生的利息分摊在每个月的房租里,“把房租涨上一点儿”,以此做出“零利息”、“只是交租平台”的假象。“元宝e家”的工作人员还坦言,“(房租分期)说白了就是中介套现,你们得利最多,而且你们每推荐一个租户来,我们还给你们提成100元。”

租房者以为的“按月交租”,实则是按期归还借贷平台上已经包含了利息的贷款。一旦逾期,后果不堪设想。分付君的工作人员介绍,租房者如果逾期,“会有1天的宽限时间,超过1天后,每天按照千分之一的利息收钱,比如月租2000元,逾期后,每天要收取2元的逾期费用。”分付君和元宝e家均表示,对于逾期租户,他们会先催款,“催不到,需要中介机构出面再催。”

而让人担心的是,逾期不还的租户,可能面临个人信用污点问题。分付君客服表示,逾期连续3个月或违约6个月,将对个人信用产生影响。“如果影响了银行商贷,可以提前做一个结清,结清的话,平台要收10%的手续费,费用是你(租户)出还是中介出,你们协商解决。”

同时,记者致电建设银行和工商银行的信贷部门,两家银行均表示,如果客户有诸如“分付君”等网络平台的贷款没有还清,是不能办理房贷业务的。此外,工商银行的工作人员还补充道,如果客户因网络贷款导致在征信系统有不良信用记录,会影响贷款的收入还贷比,同时还会上浮贷款利率。

法律人士:中介及网贷平台或涉欺诈

知名IT与知识产权律师、中国互联网协会信用评价中心法律顾问赵占领表示,首先,租户和中介公司签订的房屋租赁合同,本身是有效的。至于大熊公寓是否收购了该中介公司,租户可以到工商部门查询该中介公司的股权变更情况,“若实际并未发生股权变更,中介公司却谎称被收购,要求租户与大熊公寓签订房屋租赁合同,则涉嫌欺诈。租户因被欺诈而与大熊公司订立的租赁合同可以依法撤销。”

赵占领律师还表示,租户按照大熊公寓的要求,安装并使用分付君平台以缴纳房租名义还贷,即使没有书面协议,租户也与该网络贷款平台形成事实上的贷款合同关系。如果借款人即租户在不知情的情况下签订贷款合同,该合同也可依法撤销。

此外,赵占领律师补充道,借款人(租户)在网上贷款的过程中,表面上看起来是“零利息”,实际上已把利息加在房租里。“网贷平台和大熊公寓甚至中介公司通过‘合谋’,欺骗租户,使租户误以为在通过网贷平台支付房租,但实际上是在还贷款。网贷平台、大熊公寓乃至中介公司涉嫌构成诈骗犯罪。”

对此,赵占领律师表示,作为受害者的租户可以向公安机关报案,要求追究这三方的刑事责任。按照我国刑法第二百二十六条规定:诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。他补充道,“这三方的诈骗行为若属于单位犯罪,则单位应被判处罚金,主要负责人应判处有期徒刑。”

此外,赵占领律师提醒称,根据银监会等三部委颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,网络借贷平台只能从事网络借贷信息中介服务,不得直接或间接归集资金,不得非法集资。“涉及到此次事件,则需要注意区分网贷平台提供的仅是信息服务中介服务,还是在搞资金池。”

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定了!互金整改延期1年!

近日,中国人民银行、中央宣传部、中央网信办、中央维稳办、发展改革委、工业和信息化部、公安部、财政部、住房城乡建铲部、工商总局、国务院法制办、银监会、证监会、保监会、国家信访局、最高人民法院、最高人民检察院联合印发《关于进一步做好互联网金融专项整治清理整顿工作的通知》(以下简称《通知》)文件,要求确立重点对象,开展现场检查,对于经现场检查发现存在违法违规问题的从业机构,采取差别化处置措施。

6月底上报清理整顿报告

《通知》要求,各省领导小组应按照清理整顿的有关要求,完成本行政区域的互联网金融活动的状态分类,形成机构分类清单以及清理整顿状态分类阶段总结报告,并于2017年6月底前报送互联网金融风险专项整治工作领导小组。

各省领导小组要在清理整顿开展期间组织自查,及时掌握整治工作落实情况,查找问题、及时纠偏。领导小组将于2017年7月起组织对各地清理整顿的督查和中期评估,确保整治质量和效果。

整改验收需在2018年6月底前完成

《通知》指出,在P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、非银行支付等领域,全国范围内专项整治工作将持续到2018年6月底,从监管层面给网贷行业设定了合规大限,尽管较之前的时间节点有所延后,但并不意味着合规建设有丝毫松动,因为各地配套的政策和跟进的工作正有条不紊地开展。

《通知》要求,各省领导小组要根据辖内从业机构分类清单,对照各从业机构经审核通过的整改计划,持续监督从业机构整改情况及业务退出进度,并及时纠偏;对从业机构整改完成并提交验收申请的,及时组织监管验收。

《通知》明确,整改实施阶段应最迟于2018年6月底前完成,对个别从业机构情况特别复杂的,经省级人民政府批准后,整改期最长可延至2年,由省级人民政府指定相关部门负责监督及验收。


要实现互金从业机构数量及业务规模双降

《通知》要求,各省领导小组要切实承担第一责任人职责,统一组织本地区清理整顿工作,采取有效措施确保整治期间辖内互联网金融从业机构数量及业务规模双降。

对于跨省从业机构,机构总部注册地省级领导小组要将处置工作意见通报分支机构所在地省级领导小组,共同做好风险处置工作。

做好严格准入或备案管理。此外,要做好严格准入或备案管理。凡从事互联网金融活动,必须依法接受准入或备案管理。清理整顿期间,非金融机构以及不从事金融活动的企业,在注册名称和经营范围中原则上不得使用”交易所”、”交易中心”、”金融”、”资产管理”、”理财”、”基金”、”基金管理”、”投资管理”、”财富管理”、”股权投资基金”、”网贷”、 “网络借贷”、”P2P”、”股权众筹”、”互联网保险”、”支付”等字样。

化解存量、严控增量。整改期间,从业机构存量不合规业务要逐步压降至零,不得新增不合规业务。一经发现新增不合规业务,各省领导小组办公室(或各省领导小组指定部门)须立即叫停并严肃处理。

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网贷热点

互金协会摸底平台 股权融资专委会名单初定

1、6月26日,深圳一家互联网股权融资平台负责人对记者称已收到互金协会的调查问卷表。本次调查主要目的是为对互联网股权融资及其他众筹行业的发展情况进行摸底,为未来监管自律政策的研究制定提供决策参考。

2、问卷表调查选项分别包括股权融资、P2P、产品众筹、物权众筹、公益众筹、开展众筹业务的同时,是否兼营基金销售或私募基金以及其他类型。

3、截至2017年5月底,全国各类型正常运营的众筹平台总计330家,新增平台数量达12家;倒闭众筹平台25家;转型平台1家;其他(提现困难以及众筹板块下架等)5家。

有大学生从47家平台借款 有人借贷近百万

1、近日,网络借条管理平台“今借到”发起“今济计划”,总共收集到3121份大学生求助信息。统计发现,其中来自985高校和211高校的占比不到一成,其余全部来自普通院校和高职大专学生。3121位申请者中,女性学生占比超过七成。

2、这3121位大学生,最少从5家平台借款,最多从47家平台借款,平均借款平台8.75家,借款金额在一万多元至近百万不等,平均借款66587.7元,合计借款金额达2.06亿元。

部分险企互金信保业务存“被禁”风险

1、近年来,信保业务发展较快,尤其是在一些创新金融产品、收益权转让以及网贷平台领域发展迅猛。随着债券市场信用风险事件的不断出现,低信用等级的债券以及不能穿透底层风险的类资产证券化产品风险也在不断加大。

2、数据显示,截至2017年3月底,已经有33家保险公司介入到P2P网贷行业的保险业务中,涉及险种包括履约保证险、抵押物财产险、信审责任险等。

3、《信用保证保险业务监管暂行办法(征求意见稿)》明确要求保险公司不得与不符合互联网金融相关规定的网贷平台开展信保业务,即便要合作也要与净资产、偿付能力等指标挂钩。

财经新闻

中国央行:今日不开展公开市场操作

中国央行:临近月末财政支出力度加大,对冲央行逆回购到期后银行体系流动性处于较高水平,6月28日不开展公开市场操作。此为央行连续第四日暂停公开市场操作。

人民币中间价上调239点

人民币兑美元中间价报6.8053,上调幅度0.35%创近四周以来最大升幅;上日中间价6.8292。上日官方收盘报6.8101,夜盘收盘报6.8145。

两市融资余额增加21.95亿元 创逾一个月新高

截至6月27日,上交所融资余额报5114.58亿元,较前一交易日增加4.57亿元;深交所融资余额报3626.54亿元,增加17.38亿元;两市合计8741.12亿元,增加21.95亿元。

房市股市

松江楼市扫描:多重利好“勾引”外地客关注

上海楼市自进入6月以来,房企拿证速度明显加快,而购房者的热情也在逐步上升。近日,记者来到一些新拿到预售证的楼盘进行实地调查,发现在上海的部分楼盘内,“非沪籍”客户数量正逐渐增多,甚至有个别案场内近半都是外地客。

两市双双低开

沪指开盘报3183.63点,跌0.24%。深成指开盘报10507.05点,跌0.27%。创业板开盘报1817.43点,跌0.14%。

经济科技

中国消费市场到2021年望增长1.8万亿美元

波士顿咨询公司(BCG)携手阿里研究院28日发布了最新报告《中国消费新趋势:三大动力塑造中国消费新客群》。预计到2021 年,中国消费市场仍将扩大近一半,达到6.1万亿美元的规模,未来五年中国消费市场将迎来1.8万亿美元增量。

蚂蚁金服开放定损“黑科技” 一年省下20亿元?

1、6月27日,蚂蚁金服宣布向保险行业全面开放技术产品“定损宝”,用AI(人工智能)模拟车险定损环节中的人工作业流程,帮助保险公司实现简单高效的自动定损。

2、每年4500万件的私家车保险索赔案中,“定损宝”能覆盖的纯外观损伤案件占比约在60%,以每单案件的平均处理成本150元计算,有望每年为行业节约案件处理成本20亿元。

法规政策

财政部:7月1日起免征银行业监管费和保险业监管费

财政部发布《关于暂免征银行业监管费和保险业监管费的通知》,从7月1日起免征银行业监管费和保险业监管费,有效期截至2020年12月31日。

国际新闻

比特币下跌,俄罗斯和乌克兰遭遇网络勒索

比特币下跌逾4%,刷新6月15日以来低点至2287.20美元,处于连续四个交易日下跌之中,此前有超过80家俄罗斯和乌克兰公司遭到网络袭击,黑客向能源和等植入病毒病封锁电脑。

天地汇

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互金专委会:20家“滴滴式”催收平台催收金额达9000亿

 

6月27日,国家互联网金融安全技术专家委员会的风险分析技术平台(以下简称“技术平台”)公布了《“全国互联网金融阳光计划”第三周关于网络催收情况的监测报告》,对网络催收情况开展了监测分析。技术平台监测发现20家“滴滴模式”催收平台累计委托催收案件金额达8894亿元。其中,5家平台累计涉及已催还资金近494亿元、平均催收佣金率高达21%,8家平台累计登记债权人数量达4.39万人、注册登记催债人数达8.57万人,15家平台累计委托催债案件数量超84万件。

据了解,技术平台监测到的网络催收平台经营模式,从事网络催收服务的经营主体主要有两种类型:一是经营主体自身非催债人,其主要通过网站、手机APP等渠道搭建类似“滴滴模式”的催收平台,为债权人与催债人提供点对点的撮合信息服务;二是经营主体自身即是催债人,其主要通过网站、微信公众号等渠道宣传自身具备的催收能力及业务范围,或搭建平台供债权人在线提交催收需求与申请。

监测发现“滴滴模式”催收平台共计61家,涉及企业60家(其中1家催收平台未公布经营主体),发现相关互联网网站48家、手机APP 31个、微信公众号30个;“自营模式”催收平台共计283家,涉及企业138家(其余催收平台未公布经营主体),发现相关互联网网站121家、微信公众号168个。

同时,技术平台对相关催债方式开展了初步的监测分析。从现有互联网公开披露情况看,当前网络催收或者采用电话催收方式,或者采用微博、论坛等网络途径恶意曝光借款人个人信息的催收方式,或者对借款人亲属、朋友、同事等熟人进行电信骚扰,以要挟借款人还款。此外,还存在采用线下跟踪、上门骚扰与当面威胁等非法催收方式。

 

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网贷热点

沪法院:P2P平台风险备付金性质及效力有待规范

1、上海市第二中级人民法院26日举行发布会,发布二中院2016系列审判白皮书。

2、院方介绍,多数备付金并非平台出资,而系平台从出资人向借款人出借的款项中截流部分款项,具有一定集资的性质,对债权人而言,也有一定担保的性质。

3、风险备付金看似具有担保的功能,但是其与传统的担保类型仍有较大的区别,故对于其性质的认定,有保险说、担保说、无名合同说等多种观点,司法实践中对此认定标准也未统一。

信用卡获客成本调查:首刷礼50元起步

在密集场所赠送小礼物吸引路人办卡,到写字楼推销办卡,这是传统信用卡获客渠道。而随着互联网的飞速发展,在线办卡成为信用卡获客的重要渠道,各银行为争夺新客户,和互联网公司展开广泛的合作。同时,银行为吸引新客户,也在不断提高首刷礼的金额。

P2P网贷进入整改冲刺期 已有近千家平台退出

1、截至2017年5月底,网贷行业正常运营平台数量下降至2148家,累计停业及问题平台达3748家。从2016年8月份至今,已有973家平台选择以停业或者转型的方式退出网贷行业。

2、在监管引导下,大量平台开始朝着“小额、普惠”方向转型,以更好满足中小微企业和个人投融资需求。由于小额分散的资产借款额度相对较低,借款人覆盖范围广,使得网贷行业借款人数呈现上升趋势,人均借款金额呈现下降趋势。

3、大平台积极淡化网贷标签,一边将P2P业务单独拆分,一边努力拓展理财产品线,向一站式理财平台转型。不少中小平台选择转型,转型方向包括纯借款服务、消费金融领域、金融信息服务等。

财经新闻

人民币中间价下调72点

人民币兑美元中间价报6.8292,上日中间价6.8220。上日官方收盘报6.8378,夜盘收盘报6.8415。

两市融资余额增加51.22亿元

截至6月26日,上交所融资余额报5110.01亿元,较前一交易日增加31.1亿元;深交所融资余额报3609.16亿元,增加20.12亿元;两市合计8719.17亿元,增加51.22亿元。

中国央行:今日不开展公开市场操作

中国央行:临近月末财政支出力度加大,对冲央行逆回购到期后银行体系流动性处于较高水平,6月27日不开展公开市场操作。此为央行连续三个交易日暂停公开市场操作。

房市股市

5月房价地价比几近触底

统计数据显示,从2015年1月到2017年5月,房价地价比整体呈现波浪式下滑态势。这反映了房价走低同时地价成本上涨的市场环境。

沪深两市平开

沪指开盘报3183.42点,跌0.06%。深成指开盘报10532.57点,跌0.05%。创业板开盘报1821.37点,涨0.00%。

经济科技

1-5月规模以上工业企业利润同比增长22.7%

1-5月份,全国规模以上工业企业实现利润总额29047.6亿元,同比增长22.7%,增速比1-4月份放缓1.7个百分点。

报告:2030年AI将为世界经济贡献15.7万亿

根据普华永道27日发布的《抓住机遇》报告,至2030年,人工智能(AI)将为世界经济贡献15.7万亿美元,这一数字将超过中国与印度两个国家目前的经济总量之和。

法规政策

金融业信息技术十三五规划聚焦网络安全

近日,中国人民银行印发了《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》,明确提出了“十三五”金融业信息技术工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。

国际新闻

特朗普白宫见莫迪:我俩都是推特之王

特朗普在与莫迪的共同发布会上当着媒体意有所指地说:“我骄傲地向媒体、向美国、印度的人民宣布,莫迪总理和我是社交媒体的世界领袖—我们给公民以机会,让他们直接听到他们选的领导人的声音。”特朗普和莫迪的推特粉丝都在三千万以上。

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银行倒贴钱发高收益率理财大爷大妈排队抢购

年中大搞优惠促销不只是商家——银行理财产品近期的市场表现也可谓“风起云涌”。近段时间,银行的理财产品收益率节节攀升,特别是临近季末年中,理财产品的收益更上一层楼。

近日,记者走访多家银行发现,几乎各家银行都提高了在售理财产品的预期收益率:保本型理财产品预期收益率从略高于2%上涨到4%以上;年化预期收益率超过5%的非保本型理财产品也是屡见不鲜。理财产品预期收益率的上涨自然也带动了销售,投资者买理财的热情也随之上涨,高预期收益率的产品则需要“靠抢”才能买到。

理财产品收益率涨声一片

众所周知,城商行是发行高预期收益率理财产品的“主力”。近日,本报记者走访了北京地区多家银行发现,部分城商行推出了多款预期年化收益达5%以上的非保本理财产品,还推出了多款保本型的理财产品,预期收益率也都在4%以上。

其中,某城商行推出的非保本理财产品的预期收益率大多在5%以上,最高为5.5%,最低为4.85%,此外,该行还推出了多款保本型理财产品,有几款预期收益率达到4.5%,即便是预期收益率最低的也达到了4.1%。

据了解,除节假日理财产品外,另一类收益率较高的产品为新客户专享类产品。其中,某城商行发行的一款“新客户专享”非保本理财产品的预期年化收益高达5.5%,起售金额100万元,产品期限105天。该行另一款新客户专享产品的预期年化收益为5.4%,5万元起购,产品期限102天。

即便是以往在预期收益率指标上相对保守的四大行,今年中期在争夺理财产品市场上也不示弱。上周,某国有大行推出的一款保本型理财产品,预期年化收益为4.05%,起始金额为5万元,期限为36天;该行另一款非保本浮动收益的产品的预期收益率为4.5%,起始金额为5万元,期限为42天。

某国有大行的理财经理告诉记者:“目前,我行自有的非保本理财产品收益率最高为4.85%,保本型的理财产品收益率最高为3.9%,而此前很长一段时间保本型理财产品收益率都在2%-3%之间徘徊。如今距6月末还有几天,收益率可能还会继续走高,投资者可以月末最后几天抓紧购买。


银行业内人士表示,今年上半年,资金价格处于上涨通道,尤其是6月份,理财产品的收益率上涨幅度明显,由于年中银行需要大量揽储应对MPA考核,另外,上半年资金价格整体处于上涨态势,整个市场流动性趋紧,银行理财的收益率也自然上涨,有的小银行甚至以倒贴钱发行高收益率理财产品,只是为了吸引更多的储户资金。

投资者购买热情升温

理财产品预期收益率的上涨,自然带动了理财产品的热销,投资者的购买热情随之上涨。

近日,本报记者在走访中发现,多家银行大厅内聚集了大爷、大妈排队买理财。银行的工作人员纷纷表示,部分高预期收益率理财产品甚至频现“秒杀”,需要靠抢才能买到,还有的产品甚至需要提前预约或者通过网银、手机银行才能购买。

记者也随机采访了部分排队等候的大爷大妈,了解其对于银行理财风险的认知。

“我对银行存款情有独钟,胆子比较小,所以一部分钱放在银行买一些保本型理财产品,一些长期不用的钱则选择了定期存款,只要银行不倒闭,存款的风险总是最小的,而且我比较相信大银行。”一位60多岁的大妈告诉记者。

“我最近有一个10万元的定期存款到期,看着银行理财的收益越来越高,特别是保本型的理财产品比之前高很多,并且比非保本的理财产品更安全。反正这笔钱我也不急用,就拿来买理财。”家住北京市海淀区的张大爷告诉告诉记者。

收益率有望继续走高

普益标准数据显示,5月份,439家银行共发行了9488款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行数比上期减少5家,产品发行量增加750款。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.37%,较上期上升0.07个百分点,收益率持续走高。

今年以来,强监管政策对于流动性、市场资金供给来说,具有一定的抑制作用,所以在这种情况下,市场利率出现走高。

另外,普益标准监测数据显示,上周291家银行共发行了1785款银行理财产品,发行银行数与上期持平,产品发行量减少78款。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.58%,较前一周上升0.04个百分点,随着6月下旬的到来,银行年中考核影响持续,整个金融市场均处于资金紧张的情况,银行理财产品收益持续上涨。

银行业内人士预计,在金融去杠杆的背景下,资金偏紧将成中长期趋势,下半年,银行理财收益率很可能继续走高。

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天地汇:2000元买10万条公民信息小贷公司负责人被捕

网贷热点

2000元买10万条公民信息 小贷公司负责人被捕

1、近日,南京玄武警方办了一件让市民解气的案子,将一个涉嫌非法获取10万条公民信息的小贷公司负责人给抓了起来。

2、最高法、最高检《关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》已于6月1日起施行,非法获取、出售公民个人信息五十条以上的,即构成犯罪,提醒广大小贷公司经营人员不要以身试法。

董事长愿兜底 东方金钰号召员工买入公司股票

1、东方金钰6月6日晚间公告称,公司董事长赵宁向全体员工发出增持公司股票的倡议。

2、凡2017年6月7日至6月9日期间,公司及全资子公司、控股子公司员工通过二级市场买入东方金钰股票且连续持有12个月以上的,若因增持东方金钰股票产生的亏损,由董事长本人予以全额补偿,收益则归员工个人所有。

平台发声:存管属地化难度大 或与监管层协商

6月6日,上海某P2P平台创始人对记者表示,监管机构对P2P平台资金存管银行属地化的要求,真的是把我们给架在火上了。现在最大的希望是监管层能对这条规定有所松动。

财经新闻

央行今日公开市场净回笼600亿元

中国央行公开市场将进行400亿元7天期逆回购操作,500亿元14天期逆回购操作,900亿元28天期逆回购操作。

两市融资余额减少10.31亿元

截至6月6日,上交所融资余额报5026.49亿元,较前一交易日减少3.18亿元;深交所融资余额报3554.72亿元,较前一交易日减少7.12亿元;两市合计8581.21亿元,较前一交易日减少10.31亿元。

人民币中间价上调76点

人民币兑美元中间价报6.7858,上日中间价报6.7934。上日官方收盘价6.7968,夜间收盘价6.7945。中间价连续六天上调,创2016年11月9日以来最高。

房市股市

五月份上海二手房成交下降5至7成

5月上海二手房市场继续深陷观望局面。与去年同期相比,不少区域呈现供需皆淡的状态,成交普遍下降5至7成。价格方面,挂牌价与实际成交价的落差进一步放大。

两市微幅低开

沪指开盘报3101.76点,跌0.01%。深成指开盘报9915.18点,跌0.01%。创业板开盘报1764.96点,跌0.08%。

经济科技

高考机器人挑战数学卷目标110分

1、今天是高考首日,高考机器人AI-MATHS将在下午数学考试结束后作为一名特殊“考生”挑战数学试卷。

2、AI-MATHS是由成都一家科技公司研发的以自动解题技术为核心的机器人,研发公司于去年5月宣布其将参加高考的消息,当时他们为机器人定下的目标是110分。

恒生电子发布多款人工智能产品

在科技领域为人熟知的人工智能,近年来在金融行业的应用也呈现井喷式增长。恒生电子6日在杭州发布了多款涉及智能数据、智能投顾、智能投资、智能客服四大领域的产品。

山东省属国企债转股规模破千亿元

近日,山东钢铁集团与工商银行签署260亿元市场化债转股合作框架协议,在半年时间内,山东省属国企债转股达到1070亿元,国企去杠杆持续加速。

法规政策

三步肃清行业:国家互金专委会推互金阳光计划

2017年6月5日,国家互联网金融安全技术专家委员会正式启动“全国互联网金融阳光计划”。“全国互联网金融阳光计划”旨在促进互联网金融企业透明化运营、阳光下发展。

国际新闻

英国大选倒计时 英镑汇率波动引关注

1、计划6月8日举行的英国大选已经进入最后倒计时阶段。与此同时,英镑汇率在近期随大选选情而出现的波动也引发外界的广泛关注。

2、4月18日英国首相特雷莎·梅突然宣布提前举行大选后,英镑汇率随后应声上涨。英镑兑美元汇率从1比1.25涨至1比1.28,甚至一度超过1比1.30,达到自去年9月以来的高位。

3、但近几周的民调数据显示,工党正迅速缩小与保守党的差距,市场对英国大选可能出现意外的担忧加剧,英镑兑美元汇率一度回跌至1:1.27左右,并仍在持续波动。

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乐视危机:欠款6000万遭起诉供应商围堵讨债

6月6日,一边是乐视金融微信群里推广乐视财讯平台,乐视金融的公关称财讯官网lefinance.com已正式上线。而另一边,6月6日上午,乐视总部大厦仍聚集着50多位前来要债的乐视手机供应商。

有供应商称前一天双方就还款进行了谈判,乐视方面只有工作人员通过口头表示推迟三个月还款,并未给出正式书面回应。

昨日下午,A股上市公司明家联合发布公告称,公司控股子公司北京金源互动科技有限公司及控股孙公司北京金源互动广告有限公司,近日因广告合同纠纷起诉乐视网及多家乐视系公司合计拖欠广告款超6000万元。

有供应商“6次催债未果”

6月,乐视手机陷入供应商讨债风波。6月1日至6日,除去双休日,每个工作日都有人在乐视大厦的楼下要债。

6月1日中午12点左右,十余位供应商在乐视大厅席地而坐,并不时高喊:“欠债还钱”,有供应商告诉记者,随后还会有多位供应商前来。记者看到一份《乐视移动区域25家供应商计提催款函》上显示,此次前来乐视讨债的供应商主要是为乐视手机做促销活动的广告公司和为乐视手机做线下店建设的建筑装修公司,乐视移动对这25家供应商共有4654万元未结款。

6月2日上午,20多名乐视手机供应商再次聚集到乐视大厦门口。

6月5日,已有50余家供应商陆续从各地赶来。有供应商向记者反映,当天上午,乐视方面与供应商代表开展了一场谈判。当日参与谈判的一位代表称,“乐视方面仅口头承诺三个月后开始还款,并未给出正式书面承诺。”

由于不满乐视的回应,6月6日上午,仍有大批供应商身上贴着“乐视还钱”的字条前来要债。

“我们从去年10月开始就找乐视手机要债,走过了冬天、春天、夏天,就剩秋天没经历过了。可钱还是没要来。”一位活动执行和店面装修服务提供商告诉记者,这已经是他第六次来到北京催款了。“我们公司在一个很小的五六线城市,被乐视手机欠款100多万,还谈什么生存?”

此外,昨日下午,明家联合发布公告称,公司控股子公司北京金源互动科技有限公司及控股孙公司北京金源互动广告有限公司,近日因广告合同纠纷起诉乐视网及多家乐视系公司合计拖欠广告款超6000万元。据公告显示,金源科技分别诉乐视体育、乐视控股、乐视电子商务、乐视网四家公司拖欠广告款,且协商索要未果,合计欠款金额5757.87万元;金源广告诉乐视网拖欠广告款,且协商索要未果,欠款金额397.96万元。

一供应商称已向朝阳法院起诉

据供应商反映,拖延已成了乐视一贯做法。

6月1日,有供应商告诉记者,从去年10月开始,乐视以“公司内部流程调整”为由拖延款项支付时间。“直到年底被曝出资金链问题后,他们才坦白是因为‘没钱了’。


此后,他先后三次来到乐视大厦讨要欠款,每次乐视移动都会签署“还款计划书”,承诺每月返还欠款的5%,但没有一次履约。另一位供应商也表示有相同的经历,其表示乐视从去年十月开始拖欠项目款,今年三月来到乐视后同样签署了一份“还款计划书”,但乐视仅在次月履约,之后并没有持续还款。

“推迟都说了很多次了,再拖下去公司就死了。”一位连续三天来到乐视大厦的供应商情绪有些激动。

不满乐视的态度,部分供应商已选择在朝阳法院起诉乐视。一位北京本地的供应商告诉记者,公司去年7月在乐视的招标中与乐视达成合作,乐视起初以财务审批不通过为由迟迟不签署合同,在调低了项目款项并签订合同后又以各种理由推迟支付合同款。

“我们步步退让,已经实在没有办法了才想到起诉。”该供应商告诉记者,公司已于今年4月将乐视控股告上法院,并已向乐视控股发出律师函,表示将通过法律手段维护权益。“目前北京朝阳法院已经受理了该案件,正在等待一审。”

记者就上述事件联系了乐视方面公关负责人。乐视方面表示,目前,乐视移动正在积极与供应商代表进行沟通,并针对双方合作过程中的资金问题,在保证乐视与供应商双方根本利益的前提下,制定具体的可执行方案。

■相关新闻

乐视网:6月28日召开2016年度股东大会

6月6日,乐视网董事长贾跃亭主持召开董事会议,审议通过了《关于召开公司2016年度股东大会的议案》,公司将于2017年6月28日以现场和网络投票相结合的方式召开2016年股东大会。同时,公司与重组相关方积极推进重组相关工作。

距离乐视网4月14日宣布的预计对重组方案进行重大调整已过去近两个月,公司的重组并无更多进展。4月19日,贾跃亭主持召开的第三届董事会第三十七次会议中,审议通过了16项议案,其中没有一项与重组有关。5月9日乐视网的第三届董事会第三十九次会议中,也是仅审议通过了公司高管及核心骨干人员增持公司股份计划延期的议案。

6月6日乐视网召开第三届董事会第四十一次会议,审议通过了将召开股东大会的议案,14项议案中,也仅包含乐视董事会工作报告、2016年度财务决算、未来三年股东回报规划等议案。当日乐视网再次发布的《重大资产重组停牌期间进展公告》中,有关于重组进展的最新动态也只是表示将于近期召开董事会审议本次重组事项,公告新的重组方案。

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央行:防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为!

5月25日,人民银行发布《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》(银发〔2017〕117号,下称《通知》)。

《通知》称,近年来不法分子非法开立、买卖银行账户(含银行卡,下同)和支付账户,继而实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动案件频发。

部分案件和监管实践显示,一些银行业金融机构和非银行支付机构(以下简称支付机构)在开户环节,客户身份识别制度落实不严,存在着一定的业务管理和风险防控漏洞,为不法分子非法开立账户提供了可乘之机;不少金融机构和支付机构在报送可疑交易报告后,未能对报告涉及的客户、账户及资金采取必要控制措施,仍提供无差别的金融服务,致使犯罪资金及其收益被顺利转移,洗钱等犯罪活动持续或最终发生。

为进一步提高对上述违法犯罪活动的防范,维护社会经济金融秩序,保护人民群众财产安全和合法权益,《通知》要求,加强开户管理,有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为。

“《通知》在开户管理方面的关键变化主要有两个方面。”央行有关负责人称。

一是,《通知》拓展了“有权拒绝开户”的适用范围。《通知》称,对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形,各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。

二是,《通知》首次提出,银行机构和支付机构对于异常开户行为,应当审查、判断客户及其申请业务的风险状况,根据审查、判断结果决定是否采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施,对于有充分理由怀疑客户与违法犯罪活动相关的,“应当拒绝开户”。

加强开户管理之外,《通知》还要求加强可疑交易报告后续控制措施,提高洗钱风险防控能力和水平。主要包括:注重人工分析、识别,合理确认可疑交易;区分情形,采取适当后续控制措施;建立健全可疑交易报告后续控制的内控制度及操作流程三方面。

“在具体业务实践中,可能会出现义务机构虽然报送了可疑交易报告,但仍继续为可疑客户或账户提供金融服务,致使相关金融服务被犯罪分子利用。”央行有关负责人称。

为此《通知》明确义务机构既要重视对可疑交易报告质量的管控,又要重视报告后对相关风险的持续监测和管控。

据了解,后续控制措施包括但不限于以下六个方面:

1、对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控,若可疑交易活动持续发生,则定期(如每3个月)或额外提交报告。

2、提升客户风险等级,并根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》(银发〔2013〕2号文印发)及相关内控制度规定采取相应的控制措施。

3、经机构高层审批后采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等,特别是客户通过非柜面方式办理业务的金额、次数和业务类型。

4、经机构高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务关系。

5、向相关金融监管部门报告。

6、向相关侦查机关报案。

不过,金融机构和支付机构在加强可疑交易报告后续控制措施时,应当遵循“风险为本”和“审慎均衡”原则。合理使用限制账户交易的措施,平衡好控制洗钱风险与金融消费者权益保护之间的关系。

“对可疑交易报告采取后续控制措施是国际通行做法,主要目的是防止金融机构和支付机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用。根据《通知》对可疑交易报告采取后续控制措施,对于正常客户及其正常业务,不会产生任何影响。”央行有关负责人称。

进一步表示,对于可疑客户及其可疑交易,金融机构及支付机构应采取措施进行人工分析识别,予以核实,并在经机构高层审批后方能采取适当的内部控制措施。这些措施只限于对可疑客户交易的方式、规模、频率等进行一定限制,或在风险特别高的情况下停止对客户的金融服务或终止与客户的业务关系,但不会影响客户对其账户内合法资金的所有权。

《通知》要求,各金融机构和支付机构应当建立健全可疑交易报告后续控制的内控制度及操作流程,明确不同情形可疑交易报告应当采取的后续控制措施,并将其有机纳入可疑交易报告制度体系,构建一套“事前、事中、事后”全流程的可疑交易报告内控制度及操作流程,提高可疑交易报告工作的有效性。

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网贷热点

蔬菜棚里“办公”、年化1300%:奇葩P2P疑跑路

1、P2P平台邦欧金服5月20日宣称“系统升级”暂停运营,却没有在约定的5月22日恢复运营,同时客服失联,疑似“跑路”。

2、这家平台有三大“奇葩”之处:最高年化收益率超过1300%,公司运营地显示是在上海浦东的蔬菜大棚里,公司的法人代表竟然自称是被冒名顶替的。

180多名大学生深陷校园贷:贪图好处费盲目申请

1、田明玉开公司缺钱,找大学生帮忙贷款,开出诱人条件:学生们只负责提交申请即可,贷款本息由他来偿还,每名提交申请的学生可以获得100元至200元不等的好处费。

2、随着贷款数额的增加,田明玉“以贷养贷”的做法逐渐成为一种恶性循环,贷款产生的利息越积越多,资金漏洞也越来越大,他最终选择放弃还款。

3、近日,大庆高新区检察院以涉嫌诈骗罪对田明玉批准逮捕。经核实,自2015年8月至案发,共有180多名大学生申请了贷款,总金额近400万元。田明玉先后偿还本息共计260余万元,其余款项被其用于日常消费。

互金业务怎样赚钱 熊猫金控再延期回复上交所

5月25日,湘股熊猫金控再次发布《关于延期回复上海证券交易所对公司2016年年度报告事后审核问询函》的公告,对于上交所问询回复,熊猫金控已经两度延期。

财经新闻

中国央行今日公开市场净投放200亿元

中国央行公开市场将进行200亿元7天期逆回购操作,200亿元14天期逆回购操作。央行公开市场今日将有200亿逆回购到期。央行本周公开市场净回笼300亿元,上周净投放1600亿元。

人民币中间价下调3点

人民币兑美元中间价报6.8698,上日中间价报6.8695。上日官方收盘报6.8678,夜盘收盘报6.8705。

两市融资余额五连降 减少2.91亿元

截至5月25日,上交所融资余额报5094.49亿元,较前一交易日增加2.03亿元;深交所融资余额报3607.91亿元,较前一交易日减少4.94亿元;两市合计8702.40亿元,减少2.91亿元。

房市股市

张家口市区限购政策正式出台:户籍居民限购1套住房

1、对在中心城区已拥有一套住房的的本市户籍居民家庭,以及在中心城区没有住房的非本市户籍居民家庭,限购1套住房。

2、对在中心城区已拥有2套及2套以上住房的本市户籍居民家庭,暂不得在中心城区购买住房。中心城区新购住房3年后方可上市交易。

3、对本市户籍家庭在中心城区首次购买住房,申请商业性个人住房贷款的,最低首付比例为30%。

4、对已拥有一套住房且无购房贷款或贷款已结清的本市户籍居民家庭,在中心城区申请商业性个人住房贷款购买住房的,最低首付款比例为40%。

早间股指冲高回落,雄安新区概念持续活跃

沪指早盘收报3110.74点,涨0.09%,成交额1031亿。深成指早盘收报9869.36点,跌0.25%,成交额1214亿。创业板早盘收报1763.20点,跌0.82%,成交额337亿。

经济科技

央行金融科技委员会将加快金融科技应用试点

央行科技司司长李伟25日表示,央行刚成立不久的金融科技委员会将加快金融科技应用试点,基于人工智能、大数据的金融风险防控,以及基于生物识别的身份认证与交易验证,将成为重点引导的试点。

2017年世界机器人大会即将召开

2017年世界机器人大会新闻发布会25日在北京召开,首次对外公布今年大会的整体安排和筹备情况。2017世界机器人大会,将在2017年8月23日至27日在北京亦创国际会展中心举办,探讨这股浪潮最终对社会和人本身的影响。

法规政策

网络安全法律重器将迎“毒”落地

此次勒索病毒感染事件中,国内多个关键信息基础设施领域的企事业单位“中招”,只有国内金融企事业单位鲜受到波及。我国首部网络安全的专门性综合性立法《网络安全法》将于6月1日正式实施,这意味着我国对网络安全的重视和保护已上升至前所未有的高度。

国际新闻

高盛:OPEC面临的主要挑战是把减产化为市场份额

对于OPEC减产协议延长9个月的效果,高盛预计,到2018年年初OECD库存将恢复正常水平,就算协议履行率逐渐下降也是如此。对2017年下半年布伦特原油现货价格的预测仍为57美元/桶,高于远期合约价格。

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奇葩P2P疑跑路:蔬菜棚里“办公”、年化1300%

一场P2P骗局,让投资者和这家公司的“法人代表”都瞠目结舌。

P2P平台邦欧金服5月20日宣称“系统升级”暂停运营,却没有在约定的5月22日恢复运营,同时客服失联,疑似“跑路”。而这家平台有三大“奇葩”之处:最高年化收益率超过1300%,公司运营地显示是在上海浦东的蔬菜大棚里,公司的法人代表竟然自称是被冒名顶替的。

年化收益率1300%,投资资金直接打到公司财务个人账号

截至5月24日,据不完全统计,“中招”的投资者已经有102人,投资时间多在今年3月到5月之间,被骗金额约626万元,损失最多的是一位来自河南平顶山的投资者,损失额为74万元,损失最少的投资者损失金额为800元。仅就这102名投资者情况来看,邦欧金服的投资者大多数为小额投资,其中投资额在1万元以下的有18人,投资额在10万元以下的有86人,投资额在10万元以上的有16人;人均投资额64000元左右,人均损失额在61000元左右。

邦欧金服在网站“系统升级”前显示累计成交1007亿元,有效客户超过100万人,但根据统计,2017年4月P2P网贷行业的成交量为2249.19亿元,一个不知名平台成交金额占2000多家平台单月总额的一半,几乎不可能。

“5月15号才注册投资,没想到20号就雷了,”四川成都的投资者邹平(化名)对澎湃新闻说,邦欧金服最吸引人的地方,就在于收益率极高。

与一般P2P平台不一样的是,邦欧金服以“日息”计算收益。在官网“系统升级”之前,曾经售卖的理财产品“福利超短期新品”A、B、C、D四个项目,收益率居然依次达到了惊人的每日2.88%、3.08%、3.28%和3.58%,项目期限为7-10天,折合下来最高年化收益率超过了1300%。澎湃新闻得到的一份电子投资合同显示,投资期限30天的项目,本金20020元,到期利息竟然超过15000元。

投资合同中约定的利息兑付信息

根据最高法对民间借贷利率的规定,法律保护24%内年化利率,允许24%-36%自愿支付,超过36%无效。1300%的理财产品意味着借出去的资金成本更高,这种年化利率很可能得不到法律保护。

邦欧金服的部分项目名称为“每日一股拉升合约产品”“新股合约产品”和“法兰克福证券合约产品”,似乎项目资金是用于投资股票的,但是在投资合同中又对具体项目只字不提。

部分理财产品名称

同时,这份投资合同也写得相当随意,合同甲方为邦欧金服,乙方为投资用户,条款称:“乙方同意投资的金额由甲方通过邦欧金服平台全权处理”。从此条款的字面意思理解,邦欧金服有自融的嫌疑。

投资合同部分内容

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条规定:“网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动:为自身或变相为自身融资。” 更匪夷所思的是,投资者的投资金的直接去向是该公司财务人员胡伟和黄国锋两个个人账户,通过警方验证,这两张银行卡开户地在河南。

投资者转账信息

一位银行存管业务人员告诉澎湃新闻,正常的P2P资金存管应该是在银行,为投资者单独设立理财账户和借款账户,款项直接进入P2P公司账户已经属于不合规,更不用说进入公司某个员工的账户了。

公司在蔬菜大棚里

同样困惑的是在苏州工作的安徽人胡凯(化名),在邦欧金服投资了3.6万元的他,于5月23日下午,驱车去公司显示的注册地和运营地——上海浦东新区惠南镇东征路133号,却并没有发现任何写字楼,只见几个蔬菜大棚。

胡凯看到的蔬菜大棚

从百度地图现场全景图中搜索到的邦欧(上海)资产管理有限公司

由于此前在苏州报案时,警方没有受理,并让其赴公司注册地公安部门报案,所以胡凯下一站便带着上百位投资者的材料,赶往上海浦东经侦报案,然而警方并没有立即立案,因为事情远比想象中的复杂。

“法人代表”已向警方举报冒名顶替

警方为何不立案牵涉到另外一个问题——邦欧金服为何人间蒸发?这家公司的“法人代表”给了澎湃新闻一个说法。

根据工商资料,邦欧金服运营公司——邦欧(上海)资产管理公司的法人代表为胡晓泉(化名),注册资本近12亿元。在邦欧金服5月10日发布的宣传稿中,还提到“邦欧金服创始人胡晓泉分享了目前平台最新数据”。

而令人惊异的是,胡晓泉本人表示,虽然邦欧资产是他注册的,但是个空壳公司,还没有任何业务,他更是对旗下的邦欧金服一无所知。

据胡晓泉讲,他于2015年初听朋友说,上海即将收紧名称中含有“金融”“投资管理”等字眼的公司注册,于是找到一家注册中介,于当年3月3日注册了邦欧(上海)资产管理有限公司,盘算着政策收紧后能转让出一个好价钱。至于这个具体的注册地,他表示:“没去过这个地方,反正是注册中介帮我搞定的。”

直到5月18日,一个宁夏人找到他的联系方式,询问邦欧金服需不需要参加一个自费的会议,他才警惕起来,通过网络搜索发现了这家平台在盗用自己注册公司的名字,行集资之事。

“我打电话给客服,说你们在非法盗用我公司的名义,你们的营业执照都是PS的,”胡晓泉回忆。

邦欧金服向投资者提供的营业执照

对比胡晓泉向澎湃新闻展示的营业执照原件和邦欧金服向投资者提供的营业执照(副本),有四个不同之处:一是原件中国徽是烫金的,而邦欧金服的是红色的;二是原件中营业期限的日期格式是2015年3月3日,而邦欧金服的是2015年03月03日;三是落款日期,由于注册后“三证合一”的政策,胡晓泉去换过证,落款日期变成2016年10月,而邦欧金服的是2015年3月;四是登记机关盖章,原件中的章是“浦东新区市场监督管理局”,邦欧金服变成了缩写“浦东新区市场监管局”。

澎湃新闻从上海浦东工商部门获悉,凡是在工商部门登记注册的公司的营业执照,加盖的公章必须是全称,不会出现简写,否则就涉嫌文件造假。

胡晓泉说,接电话的客服是个广东口音的男人,听到所谓“公司法人”找上门,就立即表示会改掉这个名字。于是发生了文章开头这一幕——两天后的5月20日,邦欧金服网站开始“系统升级”,客服电话掐断,至今还没有恢复。

胡晓泉本人从事珠宝生意。但他说,20日之后他的全职就是接电话,不计其数的投资者打电话质问他钱去了哪里,但听说他也是受害者后都开始诉苦,“有人刚结婚,自己出了40万,问了借了20万投资的,有人把养老金都搭进去了,每个人都说跟自已一样情况的还有七十个、一百个人,但我也没办法啊,没有一笔钱是打到我账上的,我也从来不认识所谓的公司财务——胡伟和黄国锋两个人。”

5月21日,胡晓泉已经在上海黄浦警方报案,但因为暂时没有出现经济损失,所以无法立案,他希望能够通过侵犯个人名誉的罪名将此事立案,“希望警方能尽快找到冒用我名义非法集资的人,我一定要走司法程序,让他向我公司致歉并恢复我公司名誉权,让他承担应有的法律责任。”

“有关部门说,这个案件中胡晓泉很大可能是被冒名顶替了,”胡凯对澎湃新闻表示,“所以我们都是受害者,不知道要问谁要钱”。

 

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