广州e租宝案宣判:非法吸存超3亿元,9名被告获1年半至4年有期徒刑

据法制网报道,广州市天河区人民法院日前对e租宝广州分支机构的被告人作出一审公开宣判,李某等九名被告人因犯非法吸收公众存款罪,分别被判处4年至1年6个月的有期徒刑,并处15万元至1万元不等的罚金。宣判后,上述被告人当庭表示不上诉。

 

法院审理查明,2015年初开始,上海钰申金融信息服务有限公司(下称“上海钰申”)在广州市先后设立25区域管理部以及广州第一、二、三分公司进行经营。按照上海钰申制定的管理制度,25区域管理部负责广州、东莞、汕头、揭阳、清远、潮州等地分公司的经营。各分公司所辖的营业部又分三层级,分别为营业分部、团队、销售人员。

2015年6月底,被告人李某入职上海钰申担任25区域管理部总监,全面负责分公司的经营,每月向各分公司转达总公司下发的吸存指标,并向总公司推荐分公司经理人选。2015年6月,陈某等五名被告人入职上海钰申,分别担任广州第二、三分公司经理、广州第二分公司第一、二、三营业部部长。2015年7月,被告人罗某、肖某入职上海钰申,分别担任广州第一分公司第一营业部部长、广州第二分公司第一营业部第一分部部长。2015年8月,被告人王某入职上海钰申,担任广州第三分公司第一营业部部长。

据了解,上海钰申在不具备吸收存款资质的情况下,仍然通过在全国范围内发布的广告、媒体推广、宣传单等方式,对外宣称以“e租宝”为平台,提供以融资租赁债权交易为基础的融资、投资服务,为融资租赁公司、承租企业、商业保理公司及投资者提供一个资金融通平台,并保证投资者可以取得固定的投资收益,向社会不特定群众销售e租宝推出的6款理财产品,承诺投资的固定年化收益率为9%-14.6%,吸收公众存款。

经审计查明:截至2015年12月7日,被告人李某担任钰申25区域管理部总监期间,广州第一、二、三分公司共吸引了2109名被害人购买e租宝理财产品,吸存金额为人民币1.69亿多元;上海钰申金融信息有限公司东莞第一、二分公司、樟木头第一分公司、清远第一分公司、揭阳第一分公司、汕头第一分公司共吸引了3097名被害人购买e租宝理财产品,吸存金额为人民币1.43亿多元。共计超过3.12亿人民币。

此前的9月12日,凤凰网WEMONEY曾报道,北京市第一中级人民法院公开宣判,安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁、丁甸、张敏等26人集资诈骗、非法吸收公众存款案,对钰诚国际控股集团有限公司以集资诈骗罪、走私贵重金属罪判处罚金人民币18.03亿元。对安徽钰诚控股集团以集资诈骗罪判处罚金人民币1亿元。

最高检:加大打击力度,会同法院从快审判e租宝、泛亚等互金犯罪案

最高检表示,针对涉互联网金融犯罪,各地检察机关要加大打击力度,依法从快批捕、起诉利用互联网实施非法吸收公众存款、集资诈骗等犯罪案件,同时会同法院从快审判,确保办案质量。

互金通讯社讯 10月16日,最高人民检察院召开新闻发布会,通报了检察机关依法惩治计算机网络犯罪的情况。

针对此前在全国造成重大影响的“e租宝”“昆明泛亚”等互联网金融犯罪案件,最高人民检察院新闻发言人王松苗表示,检察机关要加大打击力度,依法从快批捕、起诉,会同法院从快审判,确保办案质量。

据了解,近几年全国性非法集资案频发,今年年初,中共中央政治局委员、中央政法委书记孟建柱就已经在中央政法工作会议上指出,要加快“e租宝”“泛亚”等重大非法集资案件依法处置进度,积极回应投资者关切。

9月12日,持续两年之久的e租宝非法集资事件宣判,北京市第一中级人民法院宣布,主犯丁宁、丁甸被判无期徒刑,分别处罚金1亿元和0.7亿元;涉案两公司及被处罚金19亿元,张敏等24人被判15至3年不等有期徒刑。

而除了e租宝,另一起全国性非法集资案云南昆明“泛亚”目前并未披露更多侦查进展。公开资料显示,“泛亚”作为昆明市重点招商引资项目,由政府批准设立。在政府推动和名人站台的强力背书下,泛亚产品日金宝号称“年化率13%,零风险,随时赎回”,实际仍然是借新还旧的老套路。最终“泛亚”事件涉及资金规模达430亿元,投资者超过22万人。

非法集资案件,由于涉及的人数众多,所造成的影响极其恶劣。王松苗表示,加大案件打击力度,首先要各级检察机关积极主动作为,发挥诉前主导作用,及时介入侦查,依法引导取证,完善证据体系,认真把好案件的事实关、证据关、程序关和法律适用关。

近年来,以移动互联网、大数据、云计算和人工智能为代表的现代科技在给生产生活带来便利的同时,也给社会治理带来许多新问题。其中,计算机网络犯罪高发,危害信息安全,侵犯公众权益,引起社会高度关注。有数据显示,2017年1至9月,我国网络电信侵财犯罪案件提起公诉8257件22268人,同比分别上升88.6%和118.6%。

互金通讯社注意到,本次发布会上,针对电信网络诈骗,最高人民检察院侦查监督厅副厅长韩晓峰指出,对电信网络诈骗犯罪坚持做到‘三个一律’:一律依法快捕快诉,一律组成专班集中办理,对重点整治地区,一律加大源头治理和综合治理的力度。据了解,近年来,最高检与公安部联合破获多起重大电信网络诈骗案件,抓获嫌疑人数百名。

下一步,全国检察机关将加强对网络治理领域重点难点问题的研究,依法加大惩治犯罪力度,努力维护国家和个人信息安全,推动互联网治理法治化常态化。

来源:互金通讯社 作者:王雪茹声明:文章不构成投资建议,转载请注明出处

八地已对e租宝案件宣判,资产退赔工作将开始

截至9月24日,根据中国裁判文书网,已有8地区已对e租宝案件宣判。

9月22日,距离9月12日e租宝案一审在北京宣判10天之久,有相关律师称,e租宝案的资产退赔工作正式开始。

根据我国刑事诉讼法规定,刑事判决的上诉期是10日,而且是从送达的当日开始计算上诉期,截止9月22日,如果没人上诉,判决就会生效,判决若生效,即意味着资产的退赔工作将正式开始。

截至9月24日,根据中国裁判文书网公布的有关“e租宝”案的刑事案件统计,各地公检机关对涉及e租宝案件的相关人员和相关分公司宣判包括一审宣判文书6份,二审宣判1份。涉及e租宝在辽宁、河北、安徽、上海、江西、陕西等地分公司员工。加上北京市,目前已有八地已对e租宝案件宣判。

今年3月,最高人民检察院公诉厅厅长陈国庆在接受访谈时表示,e租宝案借助互联网非法吸收115万余人公众资金累计人民币762亿余元,扣除重复投资部分后非法吸收资金共计598亿余元。至案发时,集资款未兑付共计380亿余元。

截至9月12日北京市第一中级人民法院依法公开宣判时,已追缴部分资金、购买的公司股权,以及房产、机动车、黄金制品、玉石等财物。后续追赃挽损工作仍在进行中,追缴到案的资产将移送执行机关,最终按比例发还集资参与人。

案情宣判回顾:

9月12日,北京市第一中级人民法院依法公开宣判被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁、丁甸、张敏等26人集资诈骗、非法吸收公众存款案,对钰诚国际控股集团有限公司以集资诈骗罪、走私贵重金属罪判处罚金人民币18.03亿元;对安徽钰诚控股集团以集资诈骗罪判处罚金人民币1亿元;对丁宁以集资诈骗罪、走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人财产人民币50万元,罚金人民币1亿元;对丁甸以集资诈骗罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处罚金人民币7000万元。同时,分别以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪,对张敏等24人判处有期徒刑15年至3年不等刑罚,并处剥夺政治权利及罚金。

人民法院经审理查明:被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司于2014年6月至2015年12月间,在不具有银行业金融机构资质的前提下,通过”e租宝”、”芝麻金融”两家互联网金融平台发布虚假的融资租赁债权项目及个人债权项目,包装成若干理财产品进行销售,并以承诺还本付息为诱饵对社会公开宣传,向社会公众非法吸纳巨额资金。其中,大部分集资款被用于返还集资本息、收购线下销售公司等平台运营支出,或用于违法犯罪活动被挥霍,造成大部分集资款损失。此外,法院还查明钰诚国际控股集团有限公司、丁宁等人犯走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪的事实。

据相关办案民警介绍,由于”钰诚系”的资金交易庞杂,财务管理混乱,其资金流向还在调查之中。目前,公安机关正在与银监会、人民银行等部门通力配合,加快工作进度,全力以赴进行调查取证、追赃、甄别涉案资产等工作,最大限度地挽回投资人的损失。为了便于投资人报案、完善案件处置相关信息,公安机关已经搭建起投资人信息登记平台,并将于近期挂接在公安部官方网站上启用。

e租宝案件审理时间线:

北京市人民检察院于2016年12月16日发布,北京市人民检察院第一分院以被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁等10人涉嫌集资诈骗罪,被告人王之焕等16人涉嫌非法吸收公众存款罪,于2016年12月15日依法向北京市第一中级人民法院提起公诉。

12月22日,北京市第一中级人民法院在其官方微博发布消息称,法院已立案受理”e租宝”案,目前案件正在审理中。第二天,公安部发布公告称,”e租宝”案侦查阶段主登记阶段已经结束,已有24万余名投资人通过身份审核。

2017年1月,网上曾流出两张有关e租宝案件的照片,照片显示为《”e租宝”案件处置工作总体方案(征求意见稿)》。

3月,最高人民检察院公诉厅厅长陈国庆在接受访谈时表示,e租宝案借助互联网非法吸收115万余人公众资金累计人民币762亿余元,扣除重复投资部分后非法吸收资金共计598亿余元。至案发,集资款未兑付共计380亿余元。

2017年4月26日-27日,北京市第一中级人民法院对被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁等10人涉嫌集资诈骗罪,被告人王之焕等16人涉嫌非法吸收公众存款罪一案依法公开开庭审理。

2017年9月12日,e租宝案一审在北京宣判,26人因集资诈骗等获刑,判处相关公司罚金共计19亿元。其中,主犯丁宁被判无期徒刑,处罚金1亿。

来源:零壹财经

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互金平台的信披什么时候堕落到比e租宝还差?

文|毒舌君

8月25日,银监会下发的信披指引规定,限定平台6个月内完成整改,逾期未整改将影响备案登记。然而,监管虽然出台了政策,但部分互金平台的信披并未改善。

以部分平台运营报告为例,待还余额、逾期率、投资人总数,前10大借款人等重要信息未见披露,而资产类别占比、投资人年龄、投资人星座、投资排行榜等非必要信息却披露得较为细致。

另根据信披指引规定,网贷平台应向出借人披露借款人性质、收入及负债、征信报告情况,借款用途、还款来源,还款保障,以及项目风险评估及可能发生的风险结果。

但遗憾的是,大部分平台均避重就轻,均仅披露部分散标信息。

想当年,e租宝为了制造假标,斥资8亿元购买资料,东窗事发之后,丁宁指使员工将1200余册材料装入80余只编织袋,埋藏在合肥市郊某处6米深的地下,专案组动用两台挖掘机,历史20余小时才将其挖出。

e租宝在信披方面尚且如此用心,如今,在监管部门严格的管控之下,各家平台还如此猖狂,勇气来自何处?

网贷行业信披的转折点

其实,很多互金平台信息变差,或与以下三件事有关。

第一件事:去年10月, 爱投资赤峰项目被爆批量造假。ID为“照标镜”的网友爆料称,爱投资7家赤峰借款企业中,4家企业在借款前增加了注册资本,分别由2家融资性担保公司担保,涉及借款金额2亿元。

值得注意的是,e租宝在被查封之前,媒体也曾质疑其借款方在融资前增加注册资本。11月23日,爱投资于宣布获得2.5亿B轮融资,赤峰项目问题就此淡出行业。

第二件事:草根投资,杭州钡耐贸易有限公司的全资子公司广州市尚爵贸易有限公司的法人代表、执行董事及总经理金磊,同时也是杭州琅格金融信息服务有限公司的执行董事,而草根投资的实际控制人金忠栲正是琅格金融的法人代表、股东。

据媒体报道,钡耐贸易一年内在草根投资借款过过亿元,并涉及华闻传媒和阜兴控股。

第三件事:今年3月,网利宝的萝卜章事件传遍整个互金圈。据媒体报道,网利宝多达19个“优选计划”项目披露的借款企业是“XXX股份哟先公司”,涉及借款金额高达9000万元。对此,网利宝回应称,“萝卜章”乃合作机构私自刻印,其借款项目真实存在。

要知道,网利宝可是有IDG和上市公司背景的平台,且拥有多达36层风控的平台,如此,还能让多个萝卜章成为漏网之鱼,那只能说明一个问题,就是风控形同虚设呗。

另值得注意的是,在3家被曝光的平台中,只有爱投资是根据披露信息调查出来的,而草根投资和网利宝则是因为平台工作人员的失误,而露出的马脚。

在此之后,他们在信披上格外小心,披露的文件恨不得全部打码。以避免媒体的调查,如此一来,便可高枕无忧。

如今,根据其各自官网披露的数据显示,截至9月20日,爱投资累计成交340亿,草根投资累计成交628亿元,网利宝累计成交141亿。

标披未披露底层资产计划

8·24网贷暂行办法规定,个人、企业在同一平台借款余额分别不得超过20万元、100万元。

监管明确为网贷行业指明方向,即“小额分散、普惠金融”。

监管层出台的这一政策,一方面倒逼部分平台退出,另一方面也控制了平台规模。在此基础上,引导行业良性发展,避免出现重大逾期坏账。

因此,个人信贷包括消费分期、现金贷,以及个人信贷)、汽车金融成为热门,而房产抵押贷、企业担保贷、商业保理,以及融资租赁业务被抛弃。

个人信贷成为主流之后,互金平台的信披变得更差。

毒舌君注意到,很多平台只披露借款人的姓氏、身份证部分号码、部分手机号码,做的比较好的会披露借款人收入、学历、婚姻状况、有无车房。

借款用途均显示个人消费,更多的则突出平台设立的风险准备,或者合作机构有交保证金。

不过,信披最差的还是计划类项目。例如,中业兴融除“定期理财”系列有披露具体借款信息,“兴融计划”、“中业智选”都没有披露底层资产,且合同模板是出借人与平台的两方合同。

根据8·24网贷暂行办法对网贷平台的定义,网贷平台是信息中介,用户在平台投资,应该签订出借人、借款人、网贷平台的三方协议。

事实上,包括宜人贷、小牛在线、翼龙贷、凤凰金融等平台都在整改,计划标已变为集合标。

也就是说,监管还未明确不能发集合标之前,平台为了发小额分散的标,做一个集合包尚可理解,但平台至少应该披露底层资产才对。

但大部分平台均未做到这一点。

以积木盒子为例,其“自选投”就是典型的集合标项目,每个项目都有债权明细,但“轻松投”则是自动投标工具,在投资前没有披露底层资产。

微贷网的“优选计划”亦是如此,奈何这些原本应是服务于投资人投资体验的创新,如今却沦为平台“简化”信息披露的借口。

重要的是,这种信披方式,极易被行业其他平台所模仿,而如果这些模仿的平台是非合法平台, 那后果将不堪设想。

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e租宝已宣判,受害人能拿回几成?(附参考案例)

从2016年12月22日北京市第一中级人民法院立案受理,到2017年9月12日法院公开宣判,重大非法集资案“e租宝”案历时8个月20天的审理终于迎来了一审判决结果。26人因集资诈骗等获刑,判处公司罚金19亿,主犯丁宁被判无期徒刑,处罚金1亿。

丁宁为因集资诈骗罪被判无期第三人,已属“极刑”

据北京法院网官方微博@京法网事,2017年9月12日,北京市第一中级人民法院依法公开宣判被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁、丁甸、张敏等26人集资诈骗、非法吸收公众存款案,对钰诚国际控股集团有限公司以集资诈骗罪、走私贵重金属罪判处罚金人民币18.03亿元.

对安徽钰诚控股集团以集资诈骗罪判处罚金人民币1亿元;对丁宁以集资诈骗罪、走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人财产人民币50万元,罚金人民币1亿元;对丁甸以集资诈骗罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处罚金人民币7000万元。

同时,分别以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪,对张敏等24人判处有期徒刑15年至3年不等刑罚,并处剥夺政治权利及罚金。

联系此前网贷之家撰写的《22家P2P问题平台宣判汇总》(点击阅读原文查看)研究报告,e租宝负责人丁宁是目前已宣判的问题平台中第3起获无期徒刑的判罚案例。前两起分别为银坊金融负责人蔡锦聪、融信宝负责人穆海南因集资诈骗罪被判无期徒刑,并均处罚没收全部个人财产。

“犯集资诈骗罪,以前的刑罚最高有死刑,不过在刑法修订后,集资诈骗的死刑已经取消。”有法律界人士表示,这意味着“无期徒刑”已经是对集资诈骗罪的顶格判罚。

受害投资人赔付比例几成?或许可参考这些案例

据检察机关先前披露的材料显示,2014年6月至2015年12月间,“e租宝”案借助互联网非法吸收115万余人公众资金累计人民币762亿余元,扣除重复投资部分后非法吸收资金共计598亿余元。至案发,集资款未兑付共计人民币380亿余元。

材料还说明,涉案单位集资后大部分集资款未用于生产经营,且挥霍部分集资款、将部分集资款用于违法犯罪活动,其中约有15亿元被实际控制人丁宁用于赠予妻子、情人、员工及个人挥霍。

其中,做为“e租宝”案的二号人物,张敏接受了丁宁的大量好处。丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物,还先后“奖励”她5.5亿元人民币。

张敏还在狱中交代整个钰诚集团拿着百万年薪的高管多达80人左右,仅2015年11月,发给员工的工资就有8亿元。以丁宁的弟弟丁甸为例,他原本月薪1.8万元,但调任北京后,月薪就飞涨到100万元。

巨额的运营成本、丁宁等个人挥霍之后,集资款还剩下多少?

据新华社2016年11月23日消息,全国公安机关共冻结e租宝涉案资金逾百亿元,查封、扣押涉案现金折合人民币约3亿元、黄金制品约18.7万克以及房产、珠宝、股权、车辆、直升机、办公用品等一批涉案财物。下一步,公安机关将依法配合检法机关做好案件后续诉讼工作,继续全力追缴涉案资产,最大限度地挽回投资人损失。

公安机关“e租宝”案件专案组于2016年12月23日公告表示,本案侦查阶段主登记阶段已经结束,已有24万余名投资人通过身份审核。

不少“e租宝”案受害投资人十分关注,地方宣判后是不是就可以对资金进行退还?

北京盈科(上海)律师事务所律师刘璟曾分析指出,由于“e租宝”在全国各地有多家线下理财门店,因此各地方公检法也会单独进行侦查审理。而投资者资金退还工作也将在全国案件审理结束后进行。

网贷之家梳理公开报道了解到,30个省(自治区、直辖市)公安机关已对“e租宝”案相关犯罪嫌疑人分别立案侦查,部分案件已经提起公诉,合肥、北京等个别地区已宣判。

值得一提的是,除了何时能赔付,“e租宝”案受害投资人普遍还很关心,未来到底能拿回几成投资款。

事实上,根据网贷之家此前选取的12家已宣判P2P网贷平台作为研究样本发现,各家P2P网贷平台的赔付比例相差较大。

其中,12家中仅有5家P2P网贷平台有具体的赔付方案,网赢天下、东方创投、中宝投资、优易网、铜都贷。前四家赔付比例在40%之上,网赢天下的赔付比例达到60%,铜都贷的赔付比例最低,仅为12.3%,而其他7家P2P网贷平台法院则未公布赔付的具体相关信息。

目前“e租宝”案赔付比例还未可知,大家已知的仅是“未兑付380亿余元”“冻结涉案资金逾百亿元”“通过身份审核投资人24万余名”等几组数据。笔者希望,“e租宝”案受害投资人能等来好消息。

来源 | 网贷之家 作者:三水

还有这种操作?e租宝雇黑客案细节公布

2015年12月初,他帮e租宝雇佣黑客攻击网贷之家;2016年3月,他在北京市昌平区被公安机关抓获;2016年10月底,他因犯“破坏计算机信息系统罪”,被判处有期徒刑二年六个月,同时被没收违法所得……80后网络运营人员陈涛(下称:陈某)或许根本没想到,当初的一个举动,竟给自己带来如此结局。

2015年12月初,e租宝因不满网贷之家对其关键信息的披露,发起强势反击,黑客攻击正是其重要手段之一。而当时攻击网贷之家的黑客以及雇佣黑客的幕后人员,已被抓获,目前案件有了初步判决结果(见文末判决书)。在判决书中,详细披露了整个作案的过程。

回顾:一石激起千层浪

2015年12月3日傍晚,网贷之家发布的关于e租宝所属公司涉嫌非吸的文章,引发了社会的广泛关注,特别是对e租宝借款标的、借款公司变更等关键数据和信息的报告,被各大媒体引用、报道。

当时,e租宝的实际控制人丁宁得知这一消息后,极为不满,于是,他立刻指示钰诚集团(e租宝母公司)信息办主任胡少楠,找几个黑客攻击网贷之家网站,使之能够瘫痪一周。

胡少楠立刻按照丁宁的指令去办理这件事。经下属伞亚朋介绍,胡少楠搭识了陈某。

陈某,80后,当时他是北京某众金融公司的一名网络运营人员。

胡少楠亲自给陈某打电话,要求他负责删除网贷之家网站上关于e租宝的相关负面信息,或使网贷之家网站瘫痪。随即,两人互相添加了微信。同时,胡少楠给陈某先打了一笔钱,作为启动资金。

经过:陈某受雇e租宝,雇佣黑客发起网络攻击

接受指令后,陈某通过在众多黑客QQ群里发布广告的形式,招揽能够进行网络攻击的黑客。当时,他前后共找了约二三十名黑客去攻击网贷之家网站。4日凌晨时分,陈某发微信告诉胡少楠:网络攻击成功了。

胡少楠赶紧上网贷之家验证攻击效果,发现该网站确实打不开了。然而,没过多久,她和丁宁发现,网站又能重新打开了。

据悉,攻击者在2015年12月3日晚间对网贷之家发起试探性攻击,被拦截后,黑客加大了肉鸡(即受控制的电脑)的数量,从400多只直接上升为了1000多只。但是,依然被加速乐(安全服务提供商)的祝融级CC防护引擎一一识别并拦截。黑客发起的突围战,并未成功。

丁宁并不罢休,他要求胡少楠继续组织黑客加强攻击。接到命令后,胡少楠继续要求陈某攻击网贷之家,并给他打了更多的钱款。

在这场“网络大战”中,一边是e租宝所雇佣的黑客们不断加大力度,猛烈攻击;另一边,是网贷之家及其安全服务提供商通宵达旦的严防死守。

据网贷之家联合创始人石鹏峰回忆,在2015年12月3日晚间,网贷之家网站服务器遭受了大量网络攻击并一度导致网站瘫痪,至次日中午,网站恢复正常访问。期间峰值流量最高达190G/S,几乎快破了为网贷之家提供安全服务的“加速乐”的历史防御记录(国家与国家之间的主干网带宽一般也只有10G左右);攻击次数高达10亿次。而在“最后的战役”中,黑客集结了1.8万只国外肉鸡发起攻击,攻击流量峰值最高达到了43TB。

直到2015年12月8日,多地警方同时行动,e租宝北京、上海、广州的多处办公场所被调查,黑客们也终于偃旗息鼓,停止了对网贷之家的攻击。

结局:破坏计算机信息系统罪

从2015年12月3日至6日期间,胡少楠共通过支付宝多次转账的形式,支付给陈某11万元。陈某将其中的部分钱款,支付给了他所雇佣的那些黑客,同时通过微信给伞亚朋转账5000元作为介绍费,而他本人至少获得2.5万元以上的违法所得。

2016年3月10日,陈某在北京市昌平区天通西苑二区14-1802室被公安机关抓获。同年8月,上海市虹口区人民法院对此案进行了公开审理。

在庭审中,陈某承认曾雇佣过黑客张杰,但他称,其对于黑客张杰是否真正采取了网络攻击行为,以及这种攻击是否取得实效,均一概不知,且认为其仅收到违法所得人民币数千元。

不过,支付宝的交易明细等相关证据,却证实了胡少楠通过支付宝向被告陈某分多次转账人民币11万元,而其中至少有7万元被陈某购买了支付宝中的个人理财产品。

张杰是陈某雇佣其中一名黑客,网名“大黑熊”(另案处理)。根据张杰的表述,当时陈某通过QQ联系到他,要求他攻击网贷之家网站,并先后支付给他3200元费用。他即从他人处购买了100台“肉鸡”,并进行制作了DDOS攻击器木马,发送到上述100台“肉鸡”上,然后操控该100台电脑通过DDOS攻击器,同时对网贷之家网站进行网络攻击。发现网贷之家无法正常访问后,他便将攻击效果截图发给陈某查看。

上海市虹口区人民法院在一审刑事判决书中指出,本院认为,被告人陈某违反国家规定,与他人结伙,对计算机信息系统功能进行干扰,造成计算机信息系统不能正常运行,并从中获取违法所得,后果特别严重,其行为已构成破坏计算机信息系统罪。上海市虹口区人民检察院指控被告人陈某犯破坏计算机信息系统罪罪名成立。本案系共同犯罪,被告人陈某在共同犯罪中起次要作用,系从犯,应当减轻处罚。

“为维护社会秩序,保护计算机信息系统的正常运行和数据安全不受侵犯,依照《中华人民共和国刑法》第二百八十六条第一款、第二十五条第一款、第二十七条及第六十四条之规定,判决如下:一、被告人陈某犯破坏计算机信息系统罪,判处有期徒刑二年六个月。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自2016年3月10日起至2018年9月9日止。)二、已扣押的作案工具予以没收;追缴违法所得予以没收。”

天网恢恢,疏而不漏。等待陈某的,除了被没收违法所得,还有铁窗生活。

值得一提的是,这在互联网金融行业内,尚属首次破案的黑客攻击案例。业内人士表示,就整个互联网行业而言,黑客被抓的概率,也是非常低的。

对于e租宝雇佣黑客一事,上海市海华永泰律师事务所陈诚律师表示,此举某种程度上可以说与买凶杀人的性质相似,“那时候的e租宝,已经到了看谁碍事,就要去灭了谁的嚣张程度。然而,应了那句话:上帝欲使其灭亡,必先使其疯狂。”

泡沫破裂后

如今,e租宝案件正逐步尘埃落定。

2017年9月12日,北京市第一中级人民法院依法公开宣判被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁、丁甸、张敏等26人集资诈骗、非法吸收公众存款案,对钰诚国际控股集团有限公司以集资诈骗罪、走私贵重金属罪判处罚金18.03亿元;对安徽钰诚控股集团以集资诈骗罪判处罚金1亿元;对丁宁以集资诈骗罪、走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人财产50万元,罚金1亿元;对丁甸以集资诈骗罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处罚金7000万元。

同时,分别以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪,对张敏等24人判处有期徒刑15年至3年不等刑罚,并处剥夺政治权利及罚金。

另据媒体报道,30个省(自治区、直辖市)公安机关已对“e租宝”案相关犯罪嫌疑人分别立案侦查,部分案件已经提起公诉,合肥、北京等个别地区已宣判。

e租宝这朵“恶之花”,是多方社会力量共同浇灌出的结果,除了铺天盖地的广告,还有无数理财经理、店长、区域经理及高管,以及那些为e租宝站台或护盘的专家学者、意见领袖们……他们也终将难逃法律的制裁、道德的谴责。

附:陈某破坏计算机信息系统一审刑事判决书部分截图

来源 | 网贷之家 作者:牧晨

邮储支行长推介e租宝产品!法院:属个人行为,银行无须担责

2017年9月12日,北京市第一中级人民法院对e租宝案进行了公开宣判,钰诚控股、钰诚国际以及主犯丁宁、丁甸、张敏等26人被处罚。其实,自e租宝案案发至今,全国各地涉及e租宝的案件至少115起,仔细查看这些判决书或裁定书(下文统称判决书),很多都值得参与者深思。

随着e租宝2015年12月初被依法查封,投资人将e租宝业务员告上法庭的案件此起彼伏。截止2017年9月17日,网贷之家以“e租宝”为关键词,从中国裁判文书网官网检索到115起涉及“e租宝”的法律案件,当中民事案件最多,达89起,而刑事案件14起、行政案件4起。这些案件涉及到20个省及直辖市,其中被法院裁定驳回上诉的案件达19起。

在涉e租宝案的上百份法院判决书中,网贷之家发现,不少投资人均是在业务员作出担保、承诺下才决定购买e租宝理财产品。比如“因担心理财风险,故要求e租宝业务员向其出具借条以作担保”“因对e租宝不放心,便要求理财师为其出具了借款凭证”……

下面网贷之家将选取几例有代表性的已宣判案件,为大家呈现有关“e租宝”案更多细节:

银行行长推介e租宝产品,投资人怒告银行败诉

在2016年12月28日、2017年2月16日,王某、林某分别迎来福建省厦门市中级人民法院终审判决。法院驳回了二人要求邮政储蓄塘边营业所、邮政储蓄厦门分行,分别返还其支付的40万、100万元及利息损失的诉讼请求。

二人为何要状告银行?又为何败诉?据法院判决书,王某、林某均因在邮政储蓄塘边营业所负责人(即支行长)杨女士介绍下分别购买了40万、100万的理财产品。二人均辩称,自己本意系购买邮储银行的理财产品,购买时不知杨女士所推介的是“e租宝”产品。

e租宝事发后,王某、林某以“委托理财合同纠纷”将银行告上法庭,并将杨女士列为案件第三人。然而被告银行辩称,与原告不存在委托理财合同关系,上述交易并非在营业所柜台,而是在杨女士的行长办公室;且交易时间亦非银行正常的工作时间;相关款项也并非转入银行账户。在庭审中,银行还表示已经解除与杨女士的劳动关系。

经过法院认定,二人购买的理财产品,均系通过POS机刷卡转账到案外人上海仁立网络科技有限公司(钰诚集团旗下公司),如此巨大金额的转账必须得到其本人输入密码、签字确认,甚至短信确认等手续才能完成,均应认定原告知道相关款项并未支付至银行。据此,法院终审判决,介绍购买为杨女士超越权限的行为,不能视为有效的职务行为,应视为个人行为,银行无须担责。

母子同为e租宝员工,出于信任为客户私下担保

2016年12月26日庭审现场,1992年的张某与其父母,因涉及民间借贷纠纷,一家三口“同坐”被告席。原告则是张某母亲的多年好友“戴某”。2015年10月31日,因为业绩需要,同为e租宝员工的张某及其母亲将戴某发展成了“客户”。

戴某在购买30万e租宝理财产品后担心风险,提出要求母子二人向其出具借条以作担保。而基于对e租宝公司的信任,母子二人按照戴某要求出具了一份同等金额及利息的借条。

e租宝被依法查封后,戴某做了两件事,第一,就30万e租宝理财投资向公安机关报案;第二,以欠款不还为由将张某一家告上法庭。

法院经查明认为,鉴于30万款项转入的是e租宝账户内,且理财受益人均为原告戴某,据此驳回了原告与被告为借贷关系的主张。与此同时,法院认为被告以出具借条的方式向原告担保,该借条内容应为其保证内容,保证人(即被告)应当对全部债务承担责任。

2017年2月16日,一审判决书显示,在本案中,法院认为,“合法的借贷关系受法律保护,债务应当清偿”,判决母子二人需全额偿还戴某的本金及利息。网贷之家查询中国裁判文书网获悉,暂时尚未有该案的终审结果。

事实上,网贷之家注意到,e租宝业务员以个人名义与客户签订具有担保性质的承诺书、借条,e租宝事发后投资人起诉业务员的案例不在少数。部分法院以“e租宝案件属公安机关正在侦查的涉嫌非法集资的刑事案件”为由驳回了上诉人请求。

针对不同的审判结果,中伦文德律师事务所高级合伙人陈云峰律师向网贷之家分析指出,在审判实务中,不同的法院会有不同的做法,且对“先刑后民”、“刑民并行”或者“先民后刑”都有不同的认定理由。两种做法都出于法官在认定案件事实、法律方面的审理经验及法官自由裁量做出的判决。

陈云峰律师进一步表示,实践中往往是外界看来差不多相同的案件却有不同的判决结果,其实真正了解案件全部内容后就会知道貌似相同的案件也可能有本质的区别,当然也存在理解、认知不同而导致不同的结果的情形。

分公司老板酒店办公,公交车广告、传单、授课一个都不少

据上海钰申金融信息服务有限公司盘锦分公司、被告人宋某犯非法吸收公众存款罪一审刑事判决书,被告人宋某供述及证人证言,宋某为分公司负责人、城市经理,负责公司全面工作,也给投资户和财富管理师培训。2015年2月他在假日酒店租用会议室作为临时办公地点,开始招聘员工,开展业务,直至5月营业执照办下来才搬出酒店。

法院认为,宋某明知该公司的经营范围不包括从事金融业务的情况下,利用“e租宝”网络金融平台,通过公交车广告、发放宣传单、授课等途径,向社会公开进行债权理财产品保本保息等利诱性宣传,向不特定社会公众大肆吸收资金,其行为符合非法吸收公众存款罪的主、客观构成要件,对被告人宋某及其辩护人提出宋某不知道自己行为违法,不构成非法吸收公众存款罪的辩解、辩护意见,法院不予采纳。

经审计查明,2015年2月5日至2015年12月8日,该公司共有注册会员ID727个(投资户数),累计充值金额8360.24万元,累计投资金额1.02亿元。投资人未赎回本利金额6520.51万元。

法院一审判决结果显示,被告单位盘锦分公司犯非法吸收公众存款罪,判处罚金人民币三十万元。被告人宋某犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑三年,缓刑五年,并处罚金人民币十万元(已缴纳)。

依法追缴被告人宋某非法所得(提成款)人民币58730.20元(现已查封辽LGA579号马自达牌小型轿车一辆),待系列案件审结后一并处理。

而对于公安机关扣押的该公司其他人员的银行存款,现有证据无法证明上述人员系犯罪嫌疑人,所冻结的存款系赃款,法院裁定暂不予扣押。

文章来源:网贷之家 作者:老佛爷

声明:文章不构成投资建议,转载请注明出处。

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监管中活下来的平台,都有哪些长寿基因?

e租宝宣判了!(等风停,足足等了3年。)

 

这几年监管陆续将一些平台送上断头台,大风过后,强者恒强。

 

就像我前阵子提到的,车贷平台现在可是风生水起。

 

1.

 

在P2P众多垂直细分领域中,体量最大的是房产,其次才是汽车,但汽车贷似乎更符合中国国情。

 

国人的信用堪忧啊,你懂的。

 

相比于房贷,车贷流动性要好得多。相比信贷,车贷风险更低但收益并不低。

 

有什么理由不爱?这个时候选对了资产类型就等于站对了队。

 

车贷虽好,也不能说全然无风险。

 

车辆属于动产抵押物,流动性风险较大,如果说平台的风控能力较差,就极易出现骗贷风险。

 

再者,车贷业务现在竞争非常激烈,恶性竞争可能会增大坏账的风险。

 

既然有风险,为何还鼓励大家上车?

 

有风险不可怕,单一的风险对平台并不够成毁灭性打击,类似像投哪网这样的老牌车贷平台,它们的风控都做得非常到位,车贷的特性使这类资产的处置率非常高,当前的运营还是足够可靠的。

 

一句话,短期内出事儿的概率极低。

 

如果你想赚点安稳钱,闭着眼睛投之类的话我就不说了。

 

投哪网比较典型,目前网贷行业排名Top20的平台里面,专业做车贷的不多。

 

这家公司呢就是运气好,在过去大家都在拼命做收入更多的千万级别甚至上亿的大单、做资产安全性更高的房产抵押贷的时候,他们却在傻乎乎吭赤吭赤的布局大家看不上的车贷,管几千员工,在全国几十城市到处开门店,累的半死,钱没有人家挣的容易。

 

平地一声雷、监管暂行办法出台以后,他们手上车贷资产忽然成了香饽饽,他们忽然成了行业排名靠前的企业里,合规资产最为充盈的平台。

 

就以它为样本,说说选投这类车贷平台的一些心得。

 

1.尽量选有丰富车贷从业经验的平台,民间车贷核心还是业务开发能力和催收能力,如果在当地没有很强的实力和人脉是活不下去的。

 

投哪网有券商、国资、上市公司三重基因,江湖地位妥妥的。

 

2.银行存管也是我们选平台的一个硬指标。这方面投哪网做得很规矩,在行业监管还没那么严格时,投哪网就与广发银行完成了存管对接,绝对的三好学生。

 

3.投直营模式不投加盟模式,这个虽然有点一刀切,但也是对大家的钱负责。

 

像投哪网这种就是直营模式,各地营业部均直属总部,总部定期稽核,对借款人的风险把控能力要强很多,跟周黑鸭不随便开加盟店是一个道理。

 

非要挑点刺的话就是平台太专注细分领域了,产品可能没那么丰富。

 

总有那么些人,想要五彩斑斓的黑,想要不酸不辣的酸辣粉,众口难调的……

 

看在它近期频繁发红包的份上,这些都不是事。

 

我大概看了一下,像我这种新手注册的话可以领6张合计为668元的现金券。假如推荐好基友投资1个月的新手标,1万本金,可以用50元现金券,综合年化收益率可以到15%。(传来小算盘的啪啪声……)

 

让糖衣炮弹来得更猛一些嘛,这才是对羊毛党最起码的尊重嘛。

 

2.

 

不管你承不承认,P2P仍然是最好的产品,没有之一。

 

事实上,我投P2P差不多快5年了,还从未踩过雷。印象中,选择安全p2p平台并没有那么难。

 

这里也总结了一些最简单的原则,希望对大家有用。

 

撸毛必先短期标,尤其是车贷平台。车子保值始终不如房子,短标太适合我这种坐不住的撸毛党。

 

收益我反而是放在第二位的,前面提到的投哪网在车贷平台里收益不算最高的,但比起提心吊胆,能让我赚点安稳钱比什么都重要。

 

在众多车贷平台中决定试水投哪网主要是离我近,深圳的平台,地域上比较有亲近感,一句话:便于查岗。

 

“地域黑”放到P2P平台上一样适用,有些地方的平台我也是坚决不碰的,比如名声不太好的皮革厂的发源地温州。

 

北上广深的平台风气就好很多,也相对体面,大概是这些地方的投资者接受度高、素养也高,不那么好骗。

 

一言以蔽之:想要不翻船,消息要灵通、智商要在线。

 

之前一直有小伙伴问我都投了哪些平台,这次绝对没有藏私,有兴趣的可以和我做个伴。老司机们有撸毛的好去处,也可以在留言区互通有无。

 

原创不易,承蒙不弃,本公众号长期专注各种生活理财咨询分享,副业专注各种情感问题解答。欢迎骚扰~

 


*小贴士:

 

 

最后的最后,当一回自来水。小伙伴们如果碰巧有闲钱,有投资需求,可以直接戳下方【阅读原文】下载投哪网,就别再问我要链接啦!

 

 

刚刚判了e租宝,p2p到底该怎么投?

昨天e租宝案被判决了。e租宝控制人和美女总裁张敏共交罚金近20亿。下一步拍卖赃物,赔偿投资人钱。当然,投资人拿回的比例不高,370亿的非法集资里可能最后只能追回百亿。

p2p跑路事件太多,很多人虽然很感兴趣,但对p2p项目缺少评判方法,尤其是在被e租宝洗劫之后。今天我们就来看看一些通用的方式,保证投资不进坑。

大家对p2p平台是否安全稳妥的判断依据通常是:

xx平台,有我熟人。这个平台我听说过。

成立了一段时间了吧。

好像它快上市了(拍拍、点融、陆金所)/它已经上市了哦(宜人贷)

我投了那么久都没踩过雷。

除了这些之外,还有没有在曾野蛮生长的p2p行业里识别出合规、靠谱的平台,躲过 e租宝、泛亚的雷区呢?

答案是有的。

01

首先,要符合我大银监的监管!

银监会对p2p的监管条例翻译成人话的版本应该是这样的:

1. p2p平台不可以自融、不许私设资金池。

什么是资金池呢? 就是投资者的钱,在汇入平台之后,会统一流入平台账户,在这种情 况下,投资者的钱是不安全的,因为平台方可以把投资者的钱挪作他 用或者干脆跑路。

所以现在监管层面已经明令禁止平台私设资金池。银监会于今年早些时候公布《网络借贷资金存管业务指 引》,简单说就是要投资者的钱直接流入银行等三方托管账户,再由 银行流入借款方,在这个期间,平台是完全没有机会接触到投资者的 资金的。

说白了就是平台不可以拿投资人的钱自己去做投资。

好一点的p2p平台已经找了银行存管,银行对这类合作都比较谨慎,而且费用不菲,如果有银行存管的平台是比较有安全保障的。这是一个强制条件,未来没有银行托管的p2p前景堪忧。

2. 企业在一个p2p平台贷款额度不可以超过100万,个人的贷款额度不 可以超过20万。这样可以避免再次发生e租宝这种造成极大社会伤害 的事件。

所以投资人们对于超过100万的标,请坚决地不要投。

3. P2P平台不得为投资人提供担保,即法规要求p2p平台不可以对投资 人做出百分百保本保息或刚性兑付承诺。

之前好多p2p并不是故意跑路,而是由于100%保本保息,风控又没做 好,覆盖不了坏账率,资金链断了。对此,监管层重点强调,P2P只 是信息中介,不是担保机构,相应也就没有承担风险的责任。P2P今后将只是作为信息中介而存在,这是它的唯一属性。

4. p2p平台要设计风险缓释金制度,缓释金来源于平台的自有资金以 及从每月收入中提取,随着交易量增长而增长。万一借款人违约了,项目摔倒了,平台可以用风险缓释金给予客户一定的赔偿。这个制度有效保障了投资人万一碰上借款人老赖,不至于要啥没啥。

5.平台有信息披露专栏,真实、定时地披露企业各项信息。

现在的p2p平台的app内,有些都已经可以看见交易总额、交易总笔数、 安全运营时间、项目逾期率、金额逾期率等关键信息。这些披露让行业变得透明,有助加强投资人的判断,并迫使不合规的平台在监管压力之下主动退出转型。

02

接下去的几条不是必须的监管要求,但也是有效的筛选建议:

1. 建议选有银行背景、保险公司背景、国企背景的p2p。

2.建议选有土豪撑腰的p2p。

也就是获得风投的p2p平台。因为多数情况下,风投能够为平台增信, 而且风投机构的资金注入充裕了平台资金,有利于扩大经营规模,提 升风险承受能力。据不完全统计,国内目前至少有60余家与P2P相关 的公司获得了风投,其中不乏金额在千万美元级别以上的融资。

但要注意,风投的站台并不能完全规避p2p平台的信用风险和经营风 险。比如曾获华利创投投资的上咸Bank和里外贷就爆出“自融”丑闻, ;2013年上线的自由金服,获海外风投振东投资的1000万美元投资后, 于2015年7月也出现“提现困难”。

3. 要尝试了解比较常见的坑,比如近期我们就建议不要去碰底层是车贷业务的p2p。车贷行业最近井喷,100万的车在各 个平台可以借出来120万,你说车主还想不想还钱?

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本文系网易新闻·网易号“各有态度”特色内容

故事 | e租宝香车美女、豪宅跑车的声色场在审判中落幕

他最应该得的可能不是“徽商奥斯卡十大精英”,而是“奥斯卡最佳男演员奖”,丁宁自导自演的这场“霸道总裁偶像剧”终于落下了帷幕。9月12日,北京市第一中级人民法院公开宣判e租宝实际控制人丁宁以集资诈骗罪、走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪判处无期徒刑剥夺政治权利终身,并处没收个人财产人民币50万元,罚金人民币1亿元

这个自2015年底展开调查抓捕,为期近2年的互联网金融诈骗案,终于告一段落。

眼看他高楼起
据警方调查表明,e租宝实际吸收资金500余亿元,涉及90.95万名投资者,受害人遍布31个省市区。做到最大时,地铁、车站甚至央视都多次出现过它的广告。造了这么大一个盘子的就是今天被推上舆论高潮的丁宁。

在丁宁的履历中,有着众多精英化的标签,高级化学工程师、计算机工程师、第三届徽商奥斯卡荣获“十大徽商精英”、董事长、研究中心主任、研究生导师、市政协委员会……等,但事发后,有媒体曝出1982年出生的他大专还没有毕业……

据有关媒体报道,丁宁的“金融帝国”开始于家庭作坊,后来变成厂房,再后来成立了钰诚五金

17岁的他办理了长期休学,去了家里的柏施封锁厂当技术员和销售,说是锁厂其实就是在家里生产一种用去铁路建设和集装箱运输的金属配件。2000年,丁宁父亲丁延柏建了新厂房。这样过了三四年左右,厂房又搬到了地价更便宜的郊县。

直到2005年,钰诚五金工贸有限公司成立。2007年安徽滨湖机电新材料有限公司成立。2011年钰诚新材料科技有限公司成立。这三家公司净利润共计在几十万元左右。

可见,丁宁一家也算白手起家

眼看他宴宾客
丁宁曾获得环保综合前处理剂等多项专利,在科研方面小有成就2012年,家族企业安徽钰诚融资租赁有限公司成立,正式跨界金融业。2013年钰诚集团成立,并于2014年将“e租宝”改造上线,踏上了一条不归路e租宝凭借着借新还旧,累计交易额达700多亿元,也由此打开了丁宁一手打造的奢靡“上流生活”。

据钰诚公司内部员工表示,很多e租宝的美女高管们根本不懂投资理财和金融管理,更多时候被丁宁用豪车、高薪、珠宝、房产供养着。

最典型的就是e租宝总裁张敏,这个被捧上互联网金融第一美女总裁的女人,拿着50万的月薪,光出行就有奥迪A8、丰田商务车、宾利、奔驰共4辆车。丁宁还在新加坡给她买了一套1.3亿元的圣淘沙的房子。除此外,1200万的粉钻、各种名表奢侈品也是买买买,光买还不够,还要现金奖励,5.5亿元说送就送。

问起他为什么送这么贵重的礼物,丁宁说“出于私人关系”。什么样的私人关系能花费这么多钱呢?有两种说法,一种是你懂得。另一种说张敏不过是台前的那个人,幕后还有一个男人。而这些花销与其说是给张敏的,不如说是给那个男人的。

除了张敏,e租宝的领导秘书们就像韩国霸道总裁偶像剧里的女配一样,一身的珠光宝气。e租宝办公室有几十个秘书,全部穿着LV、GUCCI、CHANEL等品牌的衣服和首饰,并且全部是公司买单。

可表面再光鲜靓丽,也掩盖不住根里的溃烂。

眼看他楼塌了
好日子没有维系多长时间。转眼到了2015年11月,此时的钰诚集团要发给员工的工资就有8亿元。“‘e租宝’的窟窿只会越滚越大,然后在某个点集中爆发,账上没钱还给老客户,也不能还给新客户”张敏如此说道。随后e租宝被投资人举报,现在这个彻头彻尾的骗局终于在一审宣判中全剧剧冬。

这也让人想起去年的上海“中晋案”。

徐勤,在三四年间建立起一个“金融集团”,通过代言人、市中心广告、节目冠名打响了中晋的名头,用10%-25%的收益吸收了约300亿元资金

而这期间,徐勤买了3套上海地标性住宅,价值3亿元,装修期间租住在同小区汤臣一品1200平方米的,月租金不少于20万元的复式楼里,加上司机、佣人、厨师一个月要花费50万元

家里有座堆的比人高的爱马仕包装盒,斑马皮和狮子皮、各种红酒滋补品也堆满了书房地面,卧室的一台电视机也要近百万,除此外还有全球限量的价值4700万元的布加威龙跑车

豪宅、豪车、说走就走的境外游,徐勤的生活就像他自己说的,神仙一样的日子

其实,真的富豪也未必有徐勤和丁宁的一掷千金,因为他们的钱是辛苦赚来的,但是徐勤、丁宁的钱却来得太容易了。

据说,伦比亚广播公司(CBS)前董事长麦克·乔丹退休后还做了两家投资公司的合伙人,写了一本小说。而香港富豪李嘉诚的日常也是在不停的学习,对集团任何一间公司近年的数据可以准确说出90%以上,真富豪日进斗金背后是日复一日的勤奋。

所以说,有钱不一定是真富豪,用“别人的钱”堆起来的是表演,终有演出结束的时刻

你知道丁宁、徐勤这样骗别人的钱挥霍的案例吗?欢迎给我们留言。

版权声明:此文为独角金融原创稿件,转载须注明出处,否则将追究法律责任。

e租宝案宣判:2人被判无期 涉案公司被罚19亿

截至目前,本案已追缴部分资金、购买的公司股权,以及房产、机动车、黄金制品、玉石等财物。现追赃挽损工作仍在进行中,追缴到案的资产将移送执行机关,最终按比例发还集资参与人。 

互金通讯社讯 刚刚!涉案700多亿的e租宝案一审宣判了。26人获刑,主犯丁宁被判无期徒刑,处罚金1亿元;涉案两公司被处罚金19亿元。至案发,集资款未兑付共计人民币380亿余元。

据北京市高级人民法院官方微信“京法网事”消息,2017年9月12日,北京市第一中级人民法院依法公开宣判被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁、丁甸、张敏等26人集资诈骗、非法吸收公众存款案,对钰诚国际控股集团有限公司以集资诈骗罪、走私贵重金属罪判处罚金人民币18.03亿元;

对安徽钰诚控股集团以集资诈骗罪判处罚金人民币1亿元;对丁宁以集资诈骗罪、走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人财产人民币50万元,罚金人民币1亿元;

对丁甸以集资诈骗罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处罚金人民币7000万元。同时,分别以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪,对张敏等24人判处有期徒刑15年至3年不等刑罚,并处剥夺政治权利及罚金。

经审理查明:被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司于2014年6月至2015年12月间,在不具有银行业金融机构资质的前提下,通过“e租宝”、“芝麻金融”两家互联网金融平台发布虚假的融资租赁债权项目及个人债权项目,包装成若干理财产品进行销售,并以承诺还本付息为诱饵对社会公开宣传,向社会公众非法吸纳巨额资金。

其中,大部分集资款被用于返还集资本息、收购线下销售公司等平台运营支出,或用于违法犯罪活动被挥霍,造成大部分集资款损失。此外,法院还查明钰诚国际控股集团有限公司、丁宁等人犯走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪的事实。

案发后,公安机关全力开展涉案资产追缴工作。截至目前,本案已追缴部分资金、购买的公司股权,以及房产、机动车、黄金制品、玉石等财物。现追赃挽损工作仍在进行中,追缴到案的资产将移送执行机关,最终按比例发还集资参与人。

北京市第一中级人民法院认为,二被告单位及被告人丁宁、丁甸、张敏等10人以非法占有为目的,使用诈骗方法进行非法集资,行为已构成集资诈骗罪。

被告人王之焕等16人违反国家金融管理法律规定,变相吸收公众存款,行为已构成非法吸收公众存款罪。二被告单位以及丁宁、丁甸、张敏等26名被告人的非法集资行为,犯罪数额特别巨大,造成全国多地集资参与人巨额财产损失,严重扰乱国家金融管理制度,犯罪情节、后果特别严重,依法应当予以严惩。

法院根据二被告单位、各被告人的犯罪事实、性质、情节和社会危害程度,依法作出上述判决。各被告人的亲属、部分集资参与人、相关使馆人员、人大代表、政协委员、新闻记者及各界群众代表等80余人旁听了宣判。

互金通讯社了解到,2016年12月15日,北京市人民检察院第一分院以被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁等10人涉嫌集资诈骗罪,被告人王之焕等16人涉嫌非法吸收公众存款罪,依法向北京市第一中级人民法院提起公诉。

检察机关经依法审查查明,2014年6月至2015年12月间,被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司及被告人丁宁等人非法吸收公众资金累计人民币762亿余元,扣除重复投资部分后非法吸收资金共计人民币598亿余元。至案发,集资款未兑付共计人民币380亿余元。

另经审查,相关被告单位及被告人还涉嫌走私贵重金属罪、非法持有枪支罪以及偷越国境罪被一并提起公诉。

e租宝案情回顾:

2015年12月3日:e租宝深圳分公司被经侦突查,40余人被警方带回调查

2015年12月8日:新华社报道e租宝涉嫌违法经营接受调查

新华社发文称e租宝涉嫌违法经营活动,正接受有关部门调查。随后e租宝官微确认被调查,并声明暂停业务。接着,北京和上海两地的e租宝办公室被警方入驻调查,包括e租宝总部所在的北京呼家楼安联大厦。同时,广州和佛山的分公司办公室也被公安局经侦支队贴上了封条。

12月9日:e租宝实际控制人、钰诚集团董事长丁宁目前被警方控制

12月9日晚间,经消息人士确认,e租宝实际控制人、钰诚集团董事长丁宁被警方控制,警方还带走了一批高业绩员工。

从12月9日公开信息来看,钰诚集团及e租宝分公司在北京、上海外,安徽、广东等省市均遭遇警方调查。钰诚集团所在总部安徽蚌埠的总部大楼logo已经被摘除。办公室内物质被投资者大量搬走,包括电脑等物件。

2015年12月14日:北下关街道成立“e租宝”专项工作组

北下关街道成立“e租宝”专项工作组,针对e租宝事件召开了紧急部署会议。

2015年12月16日:北京警方:各地方公安机关对e租宝及其关联公司依法立案侦查

北京警方称各有关地方公安机关已对“e租宝”网络金融平台及其关联公司涉嫌犯罪问题依法立案侦查。

同日,广东省公安厅官方微博@平安南粤发布消息称,公安机关已对“e租宝”网络金融平台及其关联公司涉嫌犯罪问题依法立案侦查,对相关犯罪嫌疑人采取了强制措施,对涉案资产实施了查封、冻结、扣押。

2016年1月11日:深圳经侦通报e租宝事件:正在追赃挽损

2016年1月11日,深圳市公安局经济犯罪侦查局今晚通过其官方微博发布消息,已经对“e租宝”网络金融平台及其关联公司涉嫌非法吸收公众存款案件立案侦查。

2016年1月14日:e租宝平台的21名涉案人员被北京检察机关批准逮捕

2016年2月13日:非法集资案件投资人信息登记平台启用 首先对e租宝案投资人开放

公安部组织建设的非法集资案件投资人信息登记平台正式启用,并首先对“e租宝”及其关联公司涉嫌非法集资案件的投资人开放(登记期限为2016年2月13日至2016年5月13日)。

2016年3月12日:银监会在两会提e租宝称已立案查处

两会发布会期间,中国银行业监督管理委员会主席尚福林主动提到e租宝,称其打着互联网和P2P的幌子,向社会不特定对象吸收资金,涉嫌非法集资,目前有关部门已经立案查处,正在追缴资产,最大限度地挽回损失。

2016年4月27日:14部委联席会:e租宝案有21人被逮捕,涉及资金500亿元

公安部、最高法、最高检等14部委组织召开了防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会。

根据材料,e租宝总共涉及用户ID901294个,累计充值581.75亿元,累计投资745.11亿元。其中约有15亿元被实际控制人丁宁用于赠予妻子、情人、员工及个人挥霍。其中,实际控制人丁宁涉及集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、非法持有枪支罪、非法组织他们偷越国(边)境罪等四宗罪,已在今年1月14日被批准逮捕。

2016年6月13日:公安部:已完成对e租宝投资人身份审核

公安机关“e租宝”案件专案组在公安部网站发布公告,公告表示,目前,公安机关已完成对身份信息的审核,现予反馈身份信息的审核结果。经审核确认系本案投资人(包括投资“e租宝”和“芝麻金融”)的,反馈为“通过”;否则,反馈为“不通过”。

2016年7月18日:e租宝案投资人申请身份信息复核已经截止

公安机关“e租宝”案件专案组在“非法集资案件投资人信息登记平台”发布《e租宝”案件公告(六)》,通报e租宝案投资人申请身份信息复核已经截止。通报并提到,对e租宝的司法审计工作正在抓紧进行,以便尽早启动对投资信息的审核工作。

2016年8月10日:e租宝案广州立案侦查 涉案2.2亿元已有9人被逮捕

广州市检察院举行新闻发布会,透露e租宝案件由广州市公安局天河区分局立案侦查,已移送给天河区人民检察院审查起诉,在案嫌疑人有9名,涉案金额初步计算达到2.2亿元人民币。

e租宝案审理阶段:

2016年8月15日,e租宝案已由北京市公安局侦查终结移送审查起诉,北京市人民检察院第一分院已于依法受理。

2016年10月9日,e租宝”广州分公司9名涉案人员被控非法吸收公众存款罪在广州市天河区人民法院过堂受审。

2016年11月10日,云南省人民检察院披露,“e租宝系列案”被告人段强、胡文琦等22人涉嫌组织偷越国(边)境等罪名,日前由普洱市人民检察院向普洱市中级人民法院提起公诉。

2016年11月23日,据新华社报道,从北京市公安机关获悉,在公安部的统一指挥下,由北京市公安局立案侦查的“e租宝”案件已于2016年8月14日侦查终结,丁宁等26名犯罪嫌疑人因涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款等罪被移送检察机关审查起诉。

2016年11月24日,“e租宝系列案”被告人宋在庆、孙艺尧等5人涉嫌非法走私贵重金属、组织他人偷越国(边)境、偷越国(边)境案在云南省普洱市中级人民法院一审公开开庭审理。

2016年11月28日,云南省普洱市中级人民法院公开开庭审理“e租宝”系列案之被告人段强、胡文琦等22人涉嫌组织和偷越国(边)境案。

2016年12月15日,e租宝江西区域总监兼南昌第二分公司负责人祝应丰涉嫌非法吸收公众存款罪,被南昌东湖区检察院提起公诉。

2016年12月22日,北京市第一中级人民法院发布消息称,已立案受理“e租宝”案。

2017年4月26日,北京法院网官方微博发布消息称,北京市第一中级人民法院4月26日、27日对被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁等10人涉嫌集资诈骗罪,被告人王之焕等16人涉嫌非法吸收公众存款罪一案依法公开开庭审理。

 

来源:互金通讯社 作者:肖昀

声明:文章不构成投资建议,转载请注明出处

 

中国最大金融诈骗案宣判!涉案581亿元,受害人达90万!

来源:北京市高级人民法院、P2P内幕、A股那些事、创业家、i黑马、老虎财经

据人民网报道,刚刚,e租宝案一审在北京宣判,26人因集资诈骗等获刑,判处公司罚金19亿,主犯丁宁被判无期徒刑,处罚金1亿。e租宝”是“钰诚系”下属的金易融(北京)网络科技有限公司运营的网络平台。

根据材料,e租宝总共涉及用户ID901294个,累计充值581.75亿元,累计投资745.11亿元。其中约有15亿元被实际控制人丁宁用于赠予妻子、情人、员工及个人挥霍。

一个年仅35岁的实际控制人,一家来自安徽蚌埠市的公司,如何培育出e租宝这个规模达700亿的金融怪兽?时至今日,该时间仍有许多让人深思之处。

眼看他起高楼

丁宁在中国政府网上的简历是这样的:

丁宁, 1982年7月生,汉族,民革党员,企业家,应用化学专家,高级化学工程师,计算机工程师。丁宁2012年成立安徽钰诚融资租赁有限公司, 2013年整合旗下参控股公司成立钰诚集团,至今一直担任钰诚集团董事会执行局主席。

丁宁

 

年仅35岁的丁宁,见诸报端的信息并不算多,为人低调。从他的过往经历看,确实算是“屌丝逆袭”的创业人物。

1999年,17岁的丁宁从安徽工贸职业学院休学,进入母亲在蚌埠丁岗村建的一家锁厂,当技术员和销售员。

尽管起点不高,但此时丁宁大胆的行为方式,已初见端倪。他看厂子营收较少,就开通了网购业务,为厂子每年多创收近百万。当时淘宝等购物平台,才刚刚登上历史舞台。

6年后,他创立了自己第一家五金公司,文科出身的他,在看到化学行业一个新的技术风口后,居然亲自研发,最终还获得了成功。也因为他在化工方面有多项专利,享有了安徽省科技专项津贴,让他如虎添翼。

钰诚五金的注册地址

丁宁非常擅长把握时事,4年前,他看到传统五金行业进入瓶颈期,决计转战金融市场,换地掘金。

但在此之前,他完全是个金融门外汉。他每天抽出三四个小时,翻阅书籍,恶补金融知识,半年后,他相中了融资租赁。此时,e租宝的雏形已然形成,余额宝的成功,更给足了他信心。

他认为:“民间资金流入实体工业生产中,这是大势所趋。而将实体经济和金融有效结合的最佳方式就是融资租赁。”

2014年2月,他搭上了移动互联网快车,创建e租宝。

截止到2015年6月份,钰诚集团的存量业务400余亿元人民币。丁宁一手打造的金融大厦,已然形成。

纸醉金迷

“把全国的LV店,爱马仕店都买空了……”在看守所,昔日的钰诚集团美女总裁张敏痛心疾首。她说,“‘e租宝’就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。”

两台挖掘机,历时20余个小时,e租宝200余台服务器与1200余册证据材料从6米深的地下被挖出。经警方初步查明,“e租宝”实际吸收资金500余亿元,涉及投资人约90万名。

在巨额的“非吸”资金中,除了一部分用于还本付息外,“钰诚系”将相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本……

美女、香车、粉钻、名表还有各种“奖励”,e租宝实控人丁宁曾有着极度奢靡的私生活。

经多份供述表示,丁宁与数名集团女高管关系密切,仅对张敏一人,丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物,还先后“奖励”她5.5亿元人民币。

不仅如此,据张敏交代,整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右,仅2015年11月,钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。以丁宁的弟弟丁甸为例,他原本月薪1.8万元,但调任北京后,月薪就飞涨到100万元。

“为了给公众留下‘财大气粗’的印象,丁宁要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰‘展示公司形象’,甚至一次就把一个奢侈品店全部买空。” 多位公司高管表示。

e租宝从高层到员工都是不懂金融的人,尤以美女甚多。其中包括:总裁张敏,党委书记、首席运营官为王之焕,钰诚集团助理运营官殷飞,东南亚自贸区管理委员会主席谢洁等。

“钰诚系”先后花费上亿元大量投放广告进行“病毒式营销”,而张敏则被包装成“互联网金融第一美女总裁”,作为企业形象代言人公开出席各种活动。

据说,由于张敏本身水平较差,e租宝的相关品牌负责人甚至不能安排其出席太多公开场合,更别提发表演讲了。

事实上,张敏只是e租宝诸多“美女高管”其中一员,其他的美女高管的“姿色”和“才艺”有过之而无不及。钰诚集团助理运营官、e租宝首席运营官殷飞就是其中一位。

具有多重身份的殷飞还是一位小明星,其曾为e租宝演唱过广告歌曲《e租宝点亮梦想》。在出事之后,其迅速删除了与e租宝有关的微博。

e租宝的运营平台,为金易融(北京)网络科技有限公司,而该公司的法人代表是王之焕。网上关于王之焕的照片不多,差不多仅有这张,但据说她本人比这张照片好看太多。

担任钰诚东南亚自贸区管理委员会主席谢洁,还曾获得丁宁的千万房产和百万年薪。

据钰诚公司内部员工说,这些美女高管的工作能力,非常不专业,根本不懂投资理财和金融管理知识,尤其总裁张敏就像是公司里的一个花瓶。这些美女高管很多都是丁宁通过ENZO聚会圈认识的。

有投资者把丁宁寻找美女高管的方式,总结成了一副流程图,丁宁就是通过这个方式认识了大量的女高管。

据投资者表示,这个ENZO贵族聚会圈在富人群体很有名气,不少国内总裁和富二代都在这里找交友对象,没想到竟然也被丁宁利用了进来。可见丁宁为扩大公司规模,招募大量可靠女人也是费劲了心思。

可想而知,如果丁宁没有被抓,平常人很难想到在富人群体中,还隐藏了这么一个庞大的交友方式……

眼看他宴宾客

e租宝从创立后,一路高歌猛进,势头逼人。

“一元起投”的普惠模式,确实吸引了不少用户,但这不是吸金关键,铺天盖地的广告,才是e租宝至胜法宝。

电视、地铁、公交车,密布全国各地。据业内人士透露,e租宝15上半年,仅电视渠道的投放体量在1.5亿元左右。

央视投放广告费是3102万,北京卫视2454万,江苏卫视1440万、东方卫视1479万,天津卫视1440万,总计就是9915万,如果再加上湖南卫视、浙江卫视、安徽卫视,预估至少每家1500万,河北卫视也有300-500万。

事后反观,在e租宝的投资人维权群里,很多人称自己当时投资,是因为看到电视上的广告,“央视都能上,还有什么问题?”

除了广告,e租宝另一推广手段,就是极为野蛮的地推方式。

e租宝有个特别的岗位,叫“理财师”,他们负责拉用户购买,利润颇丰。一e租宝的理财师告知i黑马,如果拉来50万,可提成3000元;拉来100万,可提成5000元,除此外,还有给团队和领导的提成,提成总额为1%。

另外,前来面试的理财师都会被告知——如果你自己也投资或能带单入职,将优先录取,因此很多理财师都会自己先购买,或者让亲朋购买。

e租宝承诺用户是9%—14.6%的年化收益率,加上理财师提成1%,其理财产品成本将高达10%-15%以上。而目前行业来看,融资租赁债权收益为7%-8%,e租宝几乎高出行业一倍。

明显高于行业水平的收益率,是e租宝备受质疑的一点,但疑点不是仅此而已:

虚假标的?

在媒体剑指e租宝的讨伐书中,提到最多的一条是虚假标的。

据盈灿咨询统计,2015年10月,共有309个借款公司在e租宝平台上发布借款标,这些借款公司中有292家企业,在借款之前发生过注册资本变更,占比高达94.5%。注册资本变更,距发布第一个借款标的时间平均为33天。变更前,这些企业的注册资本平均只有154万,变更后达2714万。

其中,有302家公司在借款之前发生过法定代表人变更,占比达97.7%。变更后,有32人在2家以上的借款公司中任法定代表人,即这些标的中,一人法人同时控制两到三个公司。

抛开数据,我们找一些形象的例子。有e租宝用户公布自己投资的标的详情,仔细核查后,发现疑点颇多。

其中一家山西公司,通过政府官方的企业信用信息网查询,显示公司只有5人,亏损状况为2.19万。

7月17日,该公司变动法人信息和注册信息,注册资金从110万直接变为2810万。

一个月后,这家公司在e租宝上发布融资信息,融资金额2千万。e租宝官网上对该公司的介绍,是这么写的,该公司主营业务收入1个多亿,经营风险较低。

这就是其中一个典型,i黑马通过用户标的中的信息核查,10家公司,情况完全雷同。根据盈灿咨询统计的数据,e租宝发布的标的,90%以上皆是如此。

“这就是虚假标的,发标的都是皮包公司”,投资理财多年的某金融专家看到该数据后评价,“其实一般的投资理财者,都可以通过政府网站的公开信息,核查公司基本信息,发标前大幅度调整注册资本、修改法人信息,都是高危预警信号,是虚假标的可能性极大。而且e租宝平台几乎全都是这样的标的,天下哪有这样的巧合?”

判决下发,牢底坐穿!

 

“京法网事”微信公号9月12日消息,2017年9月12日,北京市第一中级人民法院依法公开宣判被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁、丁甸、张敏等26人集资诈骗、非法吸收公众存款案,对钰诚国际控股集团有限公司以集资诈骗罪、走私贵重金属罪判处罚金人民币18.03亿元;对安徽钰诚控股集团以集资诈骗罪判处罚金人民币1亿元;对丁宁以集资诈骗罪、走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人财产人民币50万元,罚金人民币1亿元;对丁甸以集资诈骗罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处罚金人民币7000万元。同时,分别以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪,对张敏等24人判处有期徒刑15年至3年不等刑罚,并处剥夺政治权利及罚金。

经审理查明:被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司于2014年6月至2015年12月间,在不具有银行业金融机构资质的前提下,通过“e租宝”、“芝麻金融”两家互联网金融平台发布虚假的融资租赁债权项目及个人债权项目,包装成若干理财产品进行销售,并以承诺还本付息为诱饵对社会公开宣传,向社会公众非法吸纳巨额资金。其中,大部分集资款被用于返还集资本息、收购线下销售公司等平台运营支出,或用于违法犯罪活动被挥霍,造成大部分集资款损失。此外,法院还查明钰诚国际控股集团有限公司、丁宁等人犯走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪的事实。

案发后,公安机关全力开展涉案资产追缴工作。截至目前,本案已追缴部分资金、购买的公司股权,以及房产、机动车、黄金制品、玉石等财物。现追赃挽损工作仍在进行中,追缴到案的资产将移送执行机关,最终按比例发还集资参与人。

北京市第一中级人民法院认为,二被告单位及被告人丁宁、丁甸、张敏等10人以非法占有为目的,使用诈骗方法进行非法集资,行为已构成集资诈骗罪。被告人王之焕等16人违反国家金融管理法律规定,变相吸收公众存款,行为已构成非法吸收公众存款罪。二被告单位以及丁宁、丁甸、张敏等26名被告人的非法集资行为,犯罪数额特别巨大,造成全国多地集资参与人巨额财产损失,严重扰乱国家金融管理制度,犯罪情节、后果特别严重,依法应当予以严惩。法院根据二被告单位、各被告人的犯罪事实、性质、情节和社会危害程度,依法作出上述判决。

各被告人的亲属、部分集资参与人、相关使馆人员、人大代表、政协委员、新闻记者及各界群众代表等80余人旁听了宣判。

一年半内非法吸收资金500多亿元,受害投资人遍布全国31个省市区……“e租宝”由“钰诚系”下属的金易融(北京)网络科技有限公司运营,是一度风靡全国的“互联网金融”平台,实质却是打着“高收益低风险”旗号的庞氏骗局。

去年12月,公安部指挥各地公安机关统一行动,对“钰诚系”主要高管实施抓捕。广州分公司相关负责人随后因涉嫌犯罪被立案侦查。记者昨天从会上了解到该案的最新进展。案件由广州市公安局天河区分局立案侦查,目前已移送给天河区人民检察院审查起诉,在案嫌疑人有9名,涉案金额初步计算达到2.2亿元人民币。

罪犯受到了应有的惩罚,那些受害人(e租宝投资人)的钱还能要回来吗?

根据公开报道,公安机关已经开展了涉案资产的追缴工作,追赃工作还在进行,追缴到的资产最终会按比例发还集资参与人。(具体时间未定)

据悉,至案发时,扣除重复投资,e租宝累计非法吸收资金598亿余元,未兑付资金共计人民币380亿余元。另一个钰诚系的平台芝麻金融,截止案发未兑付8亿余元。

根据此前报道,全国公安机关已冻结涉案资金逾百亿元,查封、扣押涉案现金折合人民币约3亿元、黄金制品约18.7万克以及房产、珠宝、股权、车辆、直升机、办公用品等一批涉案财物。

案件发生后,公安机关曾开放过e租宝案投资人信息登记系统,信息登记在今年5月13日截止。

e租宝案宣判,已追缴部分资金

文章来源:腾讯新闻、北京市高级人民法院

划重点:

1钰诚国际控股集团有限公司以集资诈骗罪、走私贵重金属罪判处罚金人民币18.03亿元

2安徽钰诚控股集团以集资诈骗罪判处罚金人民币1亿元;

3“e租宝”平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局主席丁宁以集资诈骗罪、走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人财产人民币50万元,罚金人民币1亿元;

4丁甸(“e租宝”平台实际控制人丁宁的弟弟)以集资诈骗罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处罚金人民币7000万元;

5经审理查明:被告大部分集资款被用于返还集资本息、收购线下销售公司等平台运营支出,或用于违法犯罪活动被挥霍,造成大部分集资款损失。

【编者注】“e租宝”是“钰诚系”下属的金易融(北京)网络科技有限公司运营的网络平台。2014年2月,钰诚集团收购了这家公司,并对其运营的网络平台进行改造。2014年7月,钰诚集团将改造后的平台命名为“e租宝”,打着“网络金融”的旗号上线运营。2017年9月12日,北京市第一中级人民法院依法公开宣判被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁、丁甸、张敏等26人集资诈骗、非法吸收公众存款案,对钰诚国际控股集团有限公司以集资诈骗罪、走私贵重金属罪判处罚金人民币18.03亿元;对安徽钰诚控股集团以集资诈骗罪判处罚金人民币1亿元;对丁宁以集资诈骗罪、走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人财产人民币50万元,罚金人民币1亿元;对丁甸以集资诈骗罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处罚金人民币7000万元。同时,分别以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪,对张敏等24人判处有期徒刑15年至3年不等刑罚,并处剥夺政治权利及罚金。

经审理查明:被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司于2014年6月至2015年12月间,在不具有银行业金融机构资质的前提下,通过“e租宝”、“芝麻金融”两家互联网金融平台发布虚假的融资租赁债权项目及个人债权项目,包装成若干理财产品进行销售,并以承诺还本付息为诱饵对社会公开宣传,向社会公众非法吸纳巨额资金。其中,大部分集资款被用于返还集资本息、收购线下销售公司等平台运营支出,或用于违法犯罪活动被挥霍,造成大部分集资款损失。此外,法院还查明钰诚国际控股集团有限公司、丁宁等人犯走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪的事实。

案发后,公安机关全力开展涉案资产追缴工作。截至目前,本案已追缴部分资金、购买的公司股权,以及房产、机动车、黄金制品、玉石等财物。现追赃挽损工作仍在进行中,追缴到案的资产将移送执行机关,最终按比例发还集资参与人。

北京市第一中级人民法院认为,二被告单位及被告人丁宁、丁甸、张敏等10人以非法占有为目的,使用诈骗方法进行非法集资,行为已构成集资诈骗罪。被告人王之焕等16人违反国家金融管理法律规定,变相吸收公众存款,行为已构成非法吸收公众存款罪。二被告单位以及丁宁、丁甸、张敏等26名被告人的非法集资行为,犯罪数额特别巨大,造成全国多地集资参与人巨额财产损失,严重扰乱国家金融管理制度,犯罪情节、后果特别严重,依法应当予以严惩。法院根据二被告单位、各被告人的犯罪事实、性质、情节和社会危害程度,依法作出上述判决。

各被告人的亲属、部分集资参与人、相关使馆人员、人大代表、政协委员、新闻记者及各界群众代表等80余人旁听了宣判。

早前报道:

《e租宝丁宁被公诉:买空奢侈品店,送女下属5.5亿》

为了展示公司形象,丁宁曾要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰,甚至一次就买空了一个奢侈品店。

丁宁对身边人也非常豪爽。比如钰诚集团总裁张敏,丁宁就给她赠送过价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物,还先后奖励她5.5亿元人民币。

e租宝所属的钰诚集团也是财大气粗的形象,仅2015年11月,工资支出就有8亿元。

张敏说,她刚进公司的时候工资是一个月15万元,之后涨到25万元,再然后就是50万元。而丁宁的弟弟丁甸,原本月薪只有1.8万元,到北京后一下子就涨到100万元。

声明:文章不构成投资建议,转载请注明出处。

PS:爆料、互动交流、版权等问题,请私聊侦探的小秘,微信号if11000,或新浪微博搜索“互金侦探”。

e租宝案终宣判:涉案公司被罚19亿,丁宁判处无期徒刑

今日(9月12日),北京市第一中级人民法院依法对“e租宝”一案进行宣判。“e租宝”主体安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团总计被判处罚金19.03亿元,丁宁判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人财产人民币50万元,罚金人民币1亿元;

北京市第一中级人民法院依法判决:

被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁、丁甸、张敏等26人集资诈骗、非法吸收公众存款案,对钰诚国际控股集团有限公司以集资诈骗罪、走私贵重金属罪判处罚金人民币18.03亿元;

对安徽钰诚控股集团以集资诈骗罪判处罚金人民币1亿元;

对丁宁以集资诈骗罪、走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人财产人民币50万元,罚金人民币1亿元;

对丁甸以集资诈骗罪判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处罚金人民币7000万元;

分别以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪,对张敏等24人判处有期徒刑15年至3年不等刑罚,并处剥夺政治权利及罚金。

北京市第一中级人民法院认为,二被告单位及被告人丁宁、丁甸、张敏等10人以非法占有为目的,使用诈骗方法进行非法集资,行为已构成集资诈骗罪。被告人王之焕等16人违反国家金融管理法律规定,变相吸收公众存款,行为已构成非法吸收公众存款罪。二被告单位以及丁宁、丁甸、张敏等26名被告人的非法集资行为,犯罪数额特别巨大,造成全国多地集资参与人巨额财产损失,严重扰乱国家金融管理制度,犯罪情节、后果特别严重,依法应当予以严惩。法院根据二被告单位、各被告人的犯罪事实、性质、情节和社会危害程度,依法作出上述判决。

公安部在去年12月23日曾发布公告称,“e租宝”案侦查阶段主登记阶段已经结束,已有24万余名投资人通过身份审核。

公告表示,为提高审核及反馈效率,在此次审核过程中,公安机关通过手机短信提示、平台账户提示等方式提醒投资人及时更改登记信息。经审核确认系本案投资人(包括投资“e租宝”和“芝麻金融”),反馈为“通过”;否则,反馈为“不通过”。平台在反馈时,将根据投资人申请复核或登记情况,有针对性地进行提示。

12月22日,北京市第一中级人民法院在其官方微博发布消息称,法院已立案受理“e租宝”案,目前案件正在审理中。

北京市人民检察院16日发布,北京市人民检察院第一分院以被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁等10人涉嫌集资诈骗罪,被告人王之焕等16人涉嫌非法吸收公众存款罪,于2016年12月15日依法向北京市第一中级人民法院提起公诉。

检察机关经依法审查查明,2014年6月至2015年12月间,被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司及被告人丁宁等人违反国家法律规定,组织、利用其控制的多家公司,在其建立的“e租宝”“芝麻金融”互联网平台发布虚假的融资租赁债权及个人债权项目,以承诺还本付息为诱饵,通过媒体等途径向社会公开宣传,非法吸收公众资金累计人民币762亿余元,扣除重复投资部分后非法吸收资金共计人民币598亿余元。至案发,集资款未兑付共计人民币380亿余元。

99%数字货币是世纪骗局,与E租宝五行币如出一辙

最近比特币、数字货币火爆的一塌糊涂。据说,很多购买数字货币的少则翻几倍,多则一年翻300倍。而比特币这几年翻了几百万倍。

巨大的赚钱效应让越来越多的人投入其中,希望一夜暴富。有人说,货币本质是信用,而数字货币的本质是有多少人相信。这群相信的人不断的炒买炒卖,吸引更多的新人进入,在不与任何生产经营活动挂钩的情况下凭空上涨。

也有一些传销组织打着数字货币发财的旗号进行传销诈骗。比如,西安利用虚拟网络货币搞传销半年非法获利8000万、五行币则诈骗了20亿元。

其实,在磐石之心(公众号panshizhixin18)看来,无论是数字货币,还是借数字货币搞传销诈骗,还是E租宝式的非法集资诈骗,它们的本质都是相同的,手段和方法也是类似的。在此,也提醒那些想着一夜暴富的人们不要被贪婪冲昏头脑,不要被数字货币的高大上所迷惑,回头是岸。

用暴利冲昏你的头脑,忘记任何风险

假如你投入1元,一个月后变成10元,你没啥感觉。假如你投入10万元,一个月后变成了100万元,估计你整个人都会疯掉。你会如同中了彩票一般的兴奋和疯狂,你会见人便说自己一个月赚了90万,你会邀请其他人也参与进来和你一起发财。

这就是“欲望效应”!这种效应就如同老光棍突然面前出现一位赤身裸体,貌美如花的妙龄少女搔首弄姿,这时候即使告诉老光棍爽一把的后果是坐牢10年,估计他也无法忍住诱惑。

在币圈,数字货币的从业者在一些微信群,以及线下路演的时候,不会详细去谈他的项目,主要谈的是“投资翻倍”,比如,一个月后保证你翻5倍。而案例必然是比特币翻了多少万倍、某某数字货币翻了1000倍、某人投资某数字货币赚了几千万……

图解:某数字货币ICO路演

五行币,对外宣传是“投入5000元,一年赚400万,三至五年就能成为千万富翁、亿万富翁。”西安虚拟货币传销则宣传购买“网络矿机”,网络矿机可以自动产生数字货币,数字货币会翻数倍,从而发财致富。

E租宝在央视、东方卫视等诸多电视台大肆宣传,其做融资租赁债权转让项目,年收益9.0%到14.2%之间不等。

在这些巨大的赚钱效应刺激下,再加上普通民众对数字货币、比特币、互联网金融的无知,认为这是投资赚钱的好机会。于是,完全把风险抛在脑后,管你是啥币,管你是啥项目,我要的是赚钱!可很多人并不清楚,天上从没有掉馅饼的好事,在馅饼的背后必然是陷阱。

香车、美女、名人背书是行骗的标配

各位读者在遇到开着豪车、穿着奢侈品、戴着劳力士、拿着LV的人与你交谈的时候,你什么心情?我想大多数人都会表达出对此人的羡慕、尊重,认为此人富有,同时有权有势。

由于诈骗分子十分了解民众对财富、权利的羡慕嫉妒恨,因此就充分利用民众的这一心理。在数字货币发行中,有媒体报道,一位号称是“比特币之父”的李笑来,发行一款数字货币,却未提供任何白皮书、商业计划书,竟然轻松募资上亿美元。

为何这么多人疯狂的去为李笑来发行的数字货币投资?一方面是暴利的预期刺激,另一方面则是李笑来给自己打上“比特币之父”的称呼,同时在罗辑思维的“得到”平台上传授“通往财富自由之路”的秘籍。

这意味着,李笑来有“得到平台”“罗辑思维”作背书。而他又说自己是“亿万富豪”,更让想一夜暴富者趋之若鹜。

这种利用财富、知名平台做背书的方式在E租宝身上得到了完美的诠释。据警方披露,E租宝曾买断全国所有LV、爱马仕店的奢侈品,所有员工穿着和使用奢侈品,以彰显公司实力。

同时,E租宝甚至找来号称是中央财经大学客座教授的杨晨背书,在央视、东方卫视等多家电视台投放广告。而在许多类似互联网金融、P2P的诈骗案中,郎咸平、宋鸿兵等知名人士也被重金受邀做背书。

E租宝员工的工资少则月10多万,多则100万元/月,一个月发放工资就数亿元。由于这些钱都是骗来的,因此他们在挥霍的时候根本毫不吝惜。同时,雇佣了数十名超级美女,甚至三线明星,这些美女也是为了给投资者吃定心丸。而这也同样是为了享乐挥霍,还可以彰显公司财力雄厚,实力强大。

在西安虚拟网络货币传销案中,传销组织者同样是使用价值20万的Vertu手机、开着价值数百万的“豹子座”玛莎拉蒂、办公室两米长的浴缸里养着珍贵的珊瑚虫、租用在十分豪华的办公楼上…….

在五行币诈骗案中,诈骗分子则组织的微信群中,每天发100万元的红包用于宣传,同时也是为了显示公司有钱,资金实力强大。而且还以月薪3万元雇佣了500名“光头美女助理”, 2个月发了1020万元的工资,这些光头美女主要是“装门面”。

全球各地出台政策监管数字货币,泡沫破灭一文不值

E租宝、五行币、网络挖矿机……这些新型诈骗之所以能成功,主要得益于2个方面:

首先,10亿网民,可骗的实在太多了。由于移动互联网的普及,中国网民数从2006年的3亿增长到如今10亿。这些新增网民里可能是你隔壁的大爷大妈,卖菜的大姐……太多初级网民对高利息诱惑、发财梦、一夜暴富梦毫无抵抗力,对金钱、财富、权利有着天然的崇拜。

所以大家看到,在“得到”“喜马拉雅”等平台上,那些教人“走向财富自由”的课程总是最多人喜欢。虽然结果是你付款购买他的课程帮他通向了财富自由,留下的只是你满脑子的鸡汤,但是还是不乏听众。

这群人是数字货币、传销、互联网金融诈骗的参与者,制造者,可能也会沦为受害者。

其次,利用信息不对称和社交网络造就的信息孤岛。比特币、区块链、P2P、互联网金融、挖矿机……这些高大上的科技术语,让大量普通网民以为自己抓到了宝贝。让自己和VC、天使投资人一样有了利用极少的钱参与重大科技项目投资的机会。

图解:宋鸿兵被泛亚投资者围堵

而微信群这种社交网络又造就了“信息孤岛”,因为在社群中独立的个人都会失去思考能力,会跟着社群领袖的思考而思考,变成一个个木偶,任人玩弄。

面对数字货币疯狂的现状,全球各国的金融监管机构纷纷行动起来,要求严查:

1、美国证监会(SEC)发布了一份调查报告,警告市场参与者:即便使用了区块链技术,虚拟组织发起的要约或销售仍受到联邦证券法律的管辖,并称这同时适用于“ICO”和“Token Sales”(代币销售)。

2、新加坡金管局表示,如果数字代币构成“证券与期货法案(第289章)(SFA)”中监管的产品,那么这种数字代币在新加坡的发售或发行将受金融管理局的监管。

3、日本内阁会议也于今年3月末通过《关于虚拟货币交换业者的内阁府令》,于4月1日开始实施。其中规定,从事虚拟货币买卖和虚拟货币间交换业务的公司,需要在政府登录申请,在申请时需要提供3年内的收支预想、公司结构等各种信息。

4、中国央行也已经对比特币做过相应表态(指出比特币不具备货币属性),预计央行、证监会还会有进一步的监管措施出台。

一旦监管大棒出台,相信目前正在进行的ICO(数字货币交易)将瞬间冰封,疯涨300倍、上千倍的数字货币泡沫将被刺破变得一文不值。

《福布斯》杂志评价,数字货币的狂热潮就是,聪明人躺着挣贪婪傻瓜们的钱。ICO项目已经过了郁金香泡沫阶段,即使愚蠢的投机者们最终被踢出局,但许多明智的、早期的入场者已经变得非常富有。而这一历史也正在重演。

各位读者,请问你是数字货币骗局的早期投资者么?还是最后接棒的蠢货?欢迎分享给你身边的朋友,让他们远离骗局!

亲述|关于e租宝的记忆,那些幸免于难的人……

第001期

 

虽然,e租宝事件已经过去一年多,但它依然是人们茶余饭后不断提及的话题。有人说e租宝事件,某种程度上正是盛世中无数既得利益者们共同缔造的一个“泡沫”。它亦如一面照妖镜,折射出人性的自私、贪婪与丑恶。

正如用户“无心之罪”评论,“马后炮亦余音绕梁,三日不绝,十分有借鉴意义,e租宝倒了,说不定现在还有许多类似e租宝的平台仍在用类似的套路欺骗用户!

前事不忘后事之师, 我们在投资的道路上总是需要吃一堑长一智。今天财Sir邀请网贷之家的牧晨,听她讲述“e租宝前员工亲述如何带投资人成功撤资”。所以今天的故事的主角是e租宝。

 

原e租宝滁州分公司负责人老曹(化名),讲述了他在e租宝工作时的“惊险”故事。

 

进入e租宝

 

老曹(化名),于2008年进入金融行业,先后就职于2家银行、4家P2P平台。2014年12月,经e租宝大区负责人甜某引荐,他前往e租宝总部安徽蚌埠面试。

当时的情景,老曹至今仍记忆犹新:总部大楼,就一个词——震撼。其中,光一个演播室,装修就花了上千万。当看到e租宝办公大楼里一个巨大的牌匾,上书:“智圆行方”(当时蚌埠某位领导的题词),老曹立刻对这家企业肃然起敬。

面试很顺利。老曹顺理成章地成了e租宝滁州分公司的负责人。

 

一开始,他觉得e租宝很不错。但慢慢地,他发现有些不对劲。e租宝开销大得惊人,而过往的金融从业经验也告诉他:有问题。同时,他注意到网贷之家等第三方论坛里,也不时有曝光e租宝的帖子。

融资租赁,是e租宝主打的一个标签。但有一次,一个做融资租赁业务的客户,想在e租宝上借款,而当老曹给总部打电话反应了这一诉求,得到的回复却是:这个跟你没关系,做好你自己的事情,不要多管。另一位做实体企业的客户来借款,老曹再次致电e租宝总部。得到的回复是:你怎么那么多事?做好你的理财业务就好了……

当时,e租宝的成交量迅猛增长,一度超过“巨无霸”陆金所、红岭创投。有部分大户投资人不放心,要求到总部看看e租宝的项目。

“我跟着客户去了三四次,参观e租宝的新老大楼、五金工贸厂,但是,都没有参观过项目合作企业。”当客户提出要参观项目合作企业时,薛敏(e租宝综合行政部负责人)明确表示:不方便参观。这让老曹十分纳闷。

2015年5月中旬,甜某(e租宝大区负责人)告诉老曹,从5月18日到6月30日,e租宝有个冲刺100亿的活动,让他好好表现。

这让老曹更加担忧:“对于金融类企业,如果投资端与资产端不匹配,建立在虚假的资产上,是多么恐怖。”

揭开冰山一角

 

2015年2月,老曹在北京参加公司年会时认识了小鱼(化名),她的名片上写着:钰诚集团北京融资租赁公司客户经理。小鱼说,她来了四五个月,他们十几个人平时啥也不做,每天上班在办公室坐着、玩玩电脑,到月就领工资。

一次,老曹来到e租宝蚌埠总部,以借款人的身份到融资租赁事业部了解情况,但发现工作人员根本不懂融资业务,一概以“回头会联系你”为由推脱。

此后,老曹前往安徽合肥实地探访与e租宝合作的融资租赁公司。“到现场一看发现根本不是融资租赁公司,工作人员说:这里一直都是e租宝的合肥分公司。”

经调查了解,老曹基本确定:e租宝蚌埠、合肥、北京的项目企业,都有问题。

一天晚上,老曹带领手下员工根据e租宝网站公示的借款企业信息,挨个在工商信息系统进行查询,查了22家企业,发现其中约有17家公司,要么是刚成立的,要么,就是短时间内进行股东、法人变更的,或者注册资金从两三百万一下子变为五六千万的。

“当时整个人都傻眼了。”

第二天一早,他把滁州分公司的7位团队主管叫到一起开会,告诉大家:经过这段时间的调查和现场验证,发现e租宝有严重问题且一定会出事。他让各位理财经理通知客户,尽快赎回资金并远离e租宝。

这几位团队主管纷纷表示,e租宝这么牛,广告铺天盖地,怎么可能有问题?

“不要看表面现象,所有的明星代言、广告,都是钱可以解决的。你们可知道,这烧的都是老百姓的钱?庞氏骗局迟早会爆的。”然而,没人理会老曹的劝诫。

第三天,老曹再次开会,追问:“你们都提醒客户了吗?不是跟你们开玩笑的,赶紧让客户把钱赎回。”当时,只有一个团队经理小杨(化名)响应了。

不过,令老曹万万没想到的是,他被人举报了。这两次会议都被录了音,并发给了e租宝总部。

两天后,e租宝就派人来了,严厉质问老曹为何诋毁e租宝,并表示,再这样,就要以诽谤为由起诉他……

当天(2015年5月23日),老曹立即辞职,在滁州分公司微信群说完“不义之财,分文不取”,就退群了。

2015年5月,全国150多家分公司,当时,老曹是唯一一个离职的分公司总经理。此后,2015年6-9月,e租宝在全国各地开了上千家分公司。

离职前,很多人劝老曹:反正这么大一个摊子,一时半会儿也出不了问题。先干着再说吧。但他认为e租宝肯定会出事,而且拖得越久,崩的盘越大。

 

带领理财客户撤资

辞职后,老曹挨个给他认识的大客户打电话,让其尽快赎回本金。

 

70多岁的老孙,并不相信老曹所言,还特地去咨询他的客户经理。而那个客户经理,正是举报者之一,他对老孙说:老曹是被总部开除的,是北京H财富的间谍,故意抹黑e租宝,目的是挖客户。

 

这位客户经理还打电话威胁老曹:“你给我听着,从现在开始,我的客户我负责,你别管。如果你再联系我的客户,我就对你不客气了。”

老孙选择了相信了他的客户经理。据说,他在e租宝雷了120多万。

当然,也有人听从了老曹的建议。

一对退休的教师夫妻,成功赎回在e租宝的80多万投资。80万,这对老夫妻而言,意味着所有的身家性命。e租宝事发后,他们对老曹感激涕零。

来自陌生电话的威胁

 

 

离职后,一天晚上,e租宝的党委书记王之焕给老曹发来信息,问为何辞职。对于老曹质疑e租宝的假标、假项目,王之焕说:这是做金融必然要冒的风险。如果你想得通,我可以把你调到总部,想不通,那就没有缘分了……

正义的老曹并未被“招降”。

两三天后,老曹接到一个陌生电话,显示的是蚌埠的号码,一接通,电话那一头就传来:“如果你再说e租宝的坏话,小心我弄死你……”

老曹坦言,曾亲眼见识过e租宝的武装部队,对这家公司的手段也有所耳闻,当时确实害怕了。

 

e租宝“后遗症”

几个月后(2015年12月),e租宝北上广三地同时被查,这朵恶之花终于被扼杀。e租宝事件轰动全国。

那些听从了老曹建议的二三十名投资人,从e租宝成功撤资,赎回四五百万的资金,其中,金额最高者达上百万。后来,当地的公安部门在查办e租宝案件时,还因此对老曹的表现,给予了很大肯定。

“回过头看,e租宝就是迅速崛起,快速死亡”。老曹十分感慨,像e租宝这种表面高大上的,利润根本无法覆盖支出,那么它只能是庞氏骗局。

眼看他起高楼,眼看他宴宾客,眼看他楼塌了。一个e租宝倒下,影响的是整个互联网金融圈,以及无数的家庭与从业者。

e租宝的不少员工,是刚毕业的年轻人,他们在高大上的办公楼里工作着,意气奋发。而突然有一天,被公安叫去录笔录甚至被抓;还有的年轻人,拉来亲朋友好投资,结果,几十几百万的钱打了水漂。致命性的打击,使得一些年轻人甚至因此得了抑郁症。

e租宝事件后,不少人将这个行业一棒子打死,许多从业者甚至形成一个固定思维:这个行业都不能碰。老曹说,他原来滁州分公司的员工,一大批人都离开了这个行业,害怕了。

e租宝是怎样炼成的?

在很多人印象中,理财公司的培训,类似于传销组织般疯狂。但老曹指出,e租宝并没有组织培训,更没有对员工洗脑。高薪吸引+形象工程,是e租宝的致胜法宝。

一是,形象工程做得非常好。

“目前还没有哪家平台比e租宝更高大上的。无论是银行存管、ICP证又或者高大上的协会,凭e租宝的公关能力,完全都能搞定。”

老曹回忆起当时e租宝董事长丁宁来滁州做视察的情景,可谓威风八面。“四五辆车,还有直升飞机,带着六七个保镖,四五个秘书,丁宁坐的是劳斯莱斯,别的车都是奥迪Q7、宝马X5。”

2015年,e租宝的广告铺天盖地,高铁、影院、电梯楼宇以及央视,线上线下。而在不少e租宝的员工看来,公司能在央视投放广告,中国银行也有它的产品,还能在缅甸开银行,公司的高管出国访问……这都说明e租宝实力很强。

二是高薪利诱。

据了解,e租宝给滁州分公司业务员的收入,比同行要高出许多。“给理财业务员的提成是1-2%,并不高,主要是底薪高。在滁州,业务员底薪4000元以上,而银行的业务员底薪也才3000元左右。算上基本工资、返点、加班费,普通理财业务员一个月都能拿到5000-8000元。”老曹指出,在滁州当地,平均工资在三千左右,在银行上班一个月要拿到七八千,都很难。

另外,当时e租宝对员工的管理并不严格。例如在滁州,要求理财业务员人均每月完成20万的投资。但其实,由于e租宝全国的业务发展太快,根本管不过来,考核并不严。

三是极具诱惑的晋升通道。

“在e租宝工作,只要有业绩,你可以很快晋升。员工们感觉有前途,有特别强烈的欲望和冲动想要加薪升职。而一旦能做到门店经理,在滁州这种小城市,一个月能拿到两三万,”老曹说。在此背景下,理财经理们都会积极地去拉投资用户。

e租宝的员工大体分为三种:有的发现了有问题,立即撤离;也有的舍不得放弃高薪。还有一部分员工,金融知识匮乏,压根没有发现问题,甚至始终对e租宝深信不疑。

内部,无数员工与高管享受着高薪的红利,对风险睁一只眼闭一只眼;外部,缺乏监管的环境,共同促进着e租宝迅速膨胀。

2015年12月初,e租宝被全面调查,直到12月中旬,还有e租宝全国各地分公司的员工组织在一起拍照、喊口号:“钰诚不倒,我们不跑”。在他们眼中,e租宝是完美的。

然而,当泡沫破裂的时候,总要有人为之买单。580余亿元,90多万人被卷入……

虽然,如今e租宝已倒下,但许多理财骗局仍披着华丽的外衣,以更隐蔽的形式继续招摇撞骗。

来自老曹的提醒

 

老曹提醒所有投资者,看问题一定要透过现象看本质,切不可被表象所迷惑。他还总结了“三招看透P2P理财”的理念:

一看资金流向,一定要确保投资人的资金是借给了借款人,而不是被平台挪用或变相挪用;

二看内控机制,金融不同于普通企业,良好的内部管理加优秀的风控体系,才是保障平台得以长期生存发展的基石;

三看盈利模式,金融公司也是企业,是企业就要以盈利为目的,一家不挣钱的平台是不靠谱的,它若想维持生存必然会铤而走险,甚至变质变味。

 

「 本文仅代表作者个人观点 」

 

e租宝案北京开审丁宁等10人被控涉集资诈骗

据北京法院网官方微博@京法网事 4月27日发布的消息显示,北京市第一中级人民法院于4月26日、27日公开开庭审理钰诚国际控股集团有限公司等单位、丁宁、丁甸、张敏等26名被告人涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款案,成为继安徽芜湖之后,又一开庭审理“e租宝”案的地区。

@京法网事 消息称,北京市第一中级人民法院对被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁等10人以涉嫌集资诈骗罪进行公开审理,被告人王之焕等16人以涉嫌非法吸收公众存款罪进行公开审理。

根据北京市人民检察院第一分院的资料显示,检察机关经依法审查查明,2014年6月至2015年12月间,被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司及被告人丁宁等人违反国家法律规定,组织、利用其控制的多家公司,在其建立的“e租宝”“芝麻金融”互联网平台发布虚假的融资租赁债权及个人债权项目,以承诺还本付息为诱饵,通过媒体等途径向社会公开宣传,非法吸收公众资金累计人民币762亿余元,扣除重复投资部分后非法吸收资金共计人民币598亿余元。

至案发,集资款未兑付共计人民币380亿余元。

检查机关同时将相关被告单位及部分被告人涉嫌的走私贵金属罪、部分被告人涉嫌的非法持有枪支罪以及偷越国境罪一并起诉指控。法庭将择日宣判。

据悉,北京市第一中级人民法院于去年12月22日发布公告,称该法院已立案受理“e租宝”案,案件正在审理中。

网贷之家此前曾报道,在从2015年12月“e租宝”被查封近一年后的去年10月第,云南省普洱市中级人民法院率拉开审批“e租宝”的帷幕。彼时,法院审理了宋在庆等5人非法走私贵重金属、组织他人偷越国(边)境、偷越国(边)境案。仅仅数日后,法院再次审理了另一起e租宝系列案——段强等22人组织和偷越国(边)境案。

今年4月13日,安徽芜湖市首例“e租宝”案件开庭审理,被告单位上海钰申金融信息服务有限公司芜湖分公司、上海钰申金融信息服务有限公司芜湖第二分公司、被告人翟某某、崔某涉嫌非法吸收公众存款6000余万元被追究刑事责任,此案共涉及集资参与人500余人。

公开报道显示,截至目前,30个省(自治区、直辖市)公安机关对相关犯罪嫌疑人分别立案侦查,北京、合肥、广州等多地已对“e租宝”进行起诉。网贷之家此前曾报道,合肥“e租宝”案已经于今年早些时候宣判,合肥分公司负责人非法吸收公众存款罪涉案3000万,判决2年9个月,被告人不上诉。

来源:网贷之家

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北京第一中院公开审理”e租宝“案丁宁、张敏等26人涉嫌集资诈骗、非法吸存

从2015年12月“e租宝”被查封,案发后至今已有近16个月时间。

 

 

4月27日消息,据北京法院网官方微博显示,北京市第一中级人民法院4月26日、27日公开开庭审理钰诚国际控股集团有限公司等单位,丁宁、丁甸、张敏等26名被告人涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款案。

 

据悉,“e租宝”实际控制人钰诚国际控股集团有限公司涉嫌集资诈骗罪,董事长、董事局主席丁宁、总裁张敏等11人涉嫌集资诈骗罪,首席运营官王之焕等15人涉嫌非法吸收公众存款罪一案,由北京市人民检察院第一分院开庭审理。

 

检察机关经依法审查查明,2014年6月至2015年12月间,被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司及被告人丁宁等人违反国家法律规定,组织、利用其控制的多家公司,在其建立的“e租宝”“芝麻金融”互联网平台发布虚假的融资租赁债权及个人债权项目,以承诺还本付息为诱饵,通过媒体等途径向社会公开宣传,非法吸收公众资金累计人民币762亿余元,扣除重复投资部分后非法吸收资金共计人民币598亿余元。至案发,集资款未兑付共计人民币380亿余元。

 

从2015年12月“e租宝”被查封,案发后历经逾一年多的时间,云南省普洱市中级人民法院率拉开审批“e租宝”的帷幕。

 

2016年11月24日,法院审理了宋在庆等5人非法走私贵重金属、组织他人偷越国(边)境、偷越国(边)境案;仅仅4日后,法院再次审理了另一起e租宝系列案,是段强等22人组织和偷越国(边)境案。

 

据了解,芜湖当地媒体报道称,芜湖镜湖区法院于4月13日开庭审理了“e租宝”案,e租宝两家芜湖分公司和两个负责人被告涉嫌非法吸收公众存款6000余万元,共涉及集资参与人500余人。

 

截至目前,30个省(自治区、直辖市)公安机关对相关犯罪嫌疑人分别立案侦查,已有北京、合肥、广州等多地对“e租宝”进行起诉。而合肥“e租宝”案已经也于今年早些时候宣判,合肥分公司负责人非法吸收公众存款罪涉案3000万,判决2年9个月,被告人不上诉。

 

据了解,“e租宝”案在9个城市共有10起公诉,涉及嫌疑人超过75人。其中,丁宁等10人涉嫌集资诈骗罪,36人涉嫌非法吸收公众存款罪,5人涉嫌走私贵重金属罪,5人涉嫌犯组织他人偷越国(边)境罪,16人涉嫌偷越国(边)境罪。

 

另据P2P访谈此前报道,2017年3月1日,最高人民检察院公诉厅厅长陈国庆在“看得见的正义”访谈上表示,2016年,全国检察机关公诉部门共受理非法集资案件9500余件。其中,非法吸收公众存款案8200余件、集资诈骗案1200余件。对于“e租宝”等涉众型经济犯罪,要严惩非法吸收公共存款、集资诈骗等经济犯罪。

 

“e租宝案借助互联网非法吸收115万余人公众资金累计人民币762亿余元,扣除重复投资部分后非法吸收资金共计598亿余元。”陈国庆表示,30个省(自治区、直辖市)公安机关对相关犯罪嫌疑人分别立案侦查,各地检察机关高度重视,提前介入案件、引导侦查取证,部分案件已经提起公诉。

 

据公安机关方面消息,截至2016年12月23日,e租宝案侦查阶段主登记阶段已经结束,已有24万余名投资人通过身份审核。

 

另外,有媒体报道称,e租宝案的法院执行阶段拟于党的十九大(预计在2017年下半年)结束后完成。北京市第一中级人民法院依据全部生效判决依法组织对投资人涉案款项予以发还。

 

2017年4月25日,在最高人民法院、最高人民检察院、银监会等14部委召开处置非法集资部联席会议上,联席会议办公室主任杨玉柱表示,现正在研究起草《处置非法集资条例》,赋予地方政府对非法集资活动的行政查处权力,解决地方政府有责无权、依据不足、手段缺乏等突出问题。目前,前述条例送审稿已征求地方和部门意见,法制办会同银监会正在根据反馈意见进行修改完善。

 

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盘点e租宝、上海快鹿、中晋等四大非法集资诈骗案新进展

导语

上海快鹿、合肥e租宝、昆明泛亚、上海中晋,个个都是涉案数百亿之巨,而更多的更隐蔽的理财骗局已经下沉到广大农村千家万户,譬如善心汇、UC中美摩根、MMM等,披着各种华丽丽的外衣,许诺着各种美丽的未来前景,让人防不胜防!

 

一、上海快鹿

从去年4月初上海快鹿投资集团被曝出资金链断链,整整一年时间过去,曾经该公司管理层数度放出“豪言”尽快兑付,然而截至目前,却只从理财业务员手中追缴回了100万元。《华夏时报》记者获悉,随着上海警方4月8日对外公布的案件进展,揭开了这家资产规模曾高达百亿的民营集团血淋漓的“庞氏骗局”真相。

“今年1月9日国际刑警组织正式向各成员国发布施建祥红色通缉令,国际刑警组织美国中心局反馈,施建祥已于2017年2月7日离开美国;截到目前,快鹿事件共拘捕70余名涉案嫌疑人,其中已追缴业务员佣金100余万元,这个数字每天都在增加。从某种意义上讲,快鹿施建祥和其管理层团队似乎存在着一种串谋行为。快鹿下设至少70-80个空壳公司,另外各种个人或企业代持、善意取得、地下钱庄、复杂的资金转移程序,的确对经侦追赃设置了障碍。”在当日举行的一场新发布会上,上海市经侦总队、上海长宁打非办两位负责人对外介绍透露。

在业内人士看来,此前快鹿集团所谓的完美兑付,被证实果然只是一个谎言,而从上海官方公布的案情介绍来看,想要为数十万投资者追缴回投资资金难度也不小,多达近百个空壳公司已然是快鹿集团为掩护资金流出海外提供了便利。与此同时,快鹿案很可能成为将比e租宝事件更为典型的经济大案。

追缴资金难度大

快鹿案件到底存在多大的资金链缺口,目前官方都没有实际数据公布。而在去年快鹿集团公布的种种资产重组和兑付方案中,就已经涉及到百亿元以上。

4月10日,《华夏时报》记者从相关渠道获得的一份材料显示,截至2015年2月,仅快鹿旗下东虹桥小贷共发放贷款万余笔,累计金额近160亿元;金鹿财行在2015年累计从28540名投资者处募集投资159亿元。无论此前快鹿集团如何卖资产,恐怕都难以贴补这个窟窿。

而根据4月8日上海经侦公布的资金流出情况,记者也了解到,快鹿旗下东虹桥担保的股东早于2014年已经退出快鹿集团,但是,当初施建祥以保留工商注册登记为条件,对股东做出退还股份资金的行为;涉港资金方面,经上海经侦确认非快鹿直接支付,主要也是经过珠海的一些个人和公司帐户进行移转的。现已查明快鹿持有大中华金融46%的股份,这些赃款存在境外代持操作的情况,对司法确权追赃有一定影响。不过,境外代持人因为需要到场方可处理,暂对资产流失无碍。

对于主要涉案人员邵永华,上海经侦总队已经敦促他尽快协助司法办案,如一再拖延,将对其采取相应措施;去年快鹿特兑情况原高管徐琪和董荣是最清楚的。至于外界传言的政府内部人员参与特兑,仅仅是传言,没有事实依据,上海原玖的负责人赵沼也在特兑名单里,现已经被刑事拘留。

“快鹿集团财务体系非常紊乱,而且其旗下很多子公司高管都参与到掏空集团资产的行为中去,私设个人账户从公司借款到香港投资。另外还有很多注册在开曼群岛等境外离岸市场的空壳公司,是为施建祥出逃提供资金准备的,估计在海外的资金要达到数亿元甚至更多的金额。”4月11日,上海一位业内知情人士透露称。

这位人士指出,从现在上海公安公布的案件处理情况来看,快鹿案件和e租宝事件存在着异同,e租宝在还未出现资金链断裂的时候,警方就直接介入,而快鹿集团已经资金链断裂且无法兑付,从退赔比例上来说,e租宝应大于快鹿集团;e租宝和快鹿目前都有向境外转移资金,且存在大量壳公司的情况,跨境资金的追讨,将成为对警方处理该类特大非法集资案件的考验,但e租宝的首犯丁宁现在在牢里,而施健翔仍逍遥在海外;快鹿所称的特兑行为只是一场谎言,充满着内幕交易,上海公安此次否认了政府内部人员参与特兑,但承认快鹿关联公司原玖负责人赵沼在特兑名单里;快鹿线下理财业务员的大规模佣金追缴,开启先河,此前大部分非吸大案还是以高级别的业务负责人追缴资金为主,而快鹿此次几乎落实到每一个业务员,还在不断增加的过程中,也算是行业先例。

这位人士称,快鹿集团案件的办理或许会对其他各类非吸案件起到示范性的作用。

狡兔三窟

尽管已经拘捕了70余名涉案嫌疑人,但是快鹿集团原董事局主席、也是快鹿案件最大的涉案嫌疑人施建祥仍然逍遥法外。

记者了解到,在2016年4月初快鹿集团爆发资金链断裂之前,施建祥就已经逃往香港,并在香港期间谎称生病治疗,通过指派新的集团高管遥控指挥快鹿集团运营;其后又进入美国,去年11月在美国的时候发布了一段长达25分钟的视频,在视频中施建祥躺在病床上否认自己是当天财富和金鹿财行的实际控制人,又亲口承认已因集资诈骗被批准逮捕并发红色通缉令,关于投资者的兑付,目前快鹿的资产,3个月之内肯定没问题,快鹿就像毛巾一样挤出来的钱总能兑付,而3个月之后对投资人的兑付就需要靠方法和能力。而这个时候对施建祥本人采取强制措施,让他有力使不上,希望回国主导兑付。

根据上海公安经侦在4月8日公布的消息,国际刑警组织是在今年1月9日发布的红色通缉令,这意味着在去年的时候他已经收到中国公安部的通缉,同时今年2月施建祥又离开了美国。但是在去年6月施建祥又被当地媒体曝出进入加拿大温哥华还和一位王姓上海女子仓促结婚。同时按照规定,施建祥的签证到去年的12月18日到期,施建祥在去年12月又离开了加拿大。“施建祥从香港绕道去美国、加拿大,去年一年在两个国家转来转去。但是现在随着国际刑警组织发布了遍布全球的红色通缉令,施建祥本人已经不敢再明目张胆的抛头露面,追缴他也需要一段时间。”有知情人士分析。

代言过快鹿旗下“当天财富”的郎咸平

而据记者查阅国际刑警组织官方网站发现,总部位于法国里昂的国际刑警组织(International Criminal Police Organization–INTERPOL),其成员国有190个,它的目标是以民众安全为先,主要调查恐怖活动、有组织罪案、毒品、走私军火、偷运人蛇、清洗黑钱、儿童色情、高科技罪案及贪污等罪案。现任国际刑警组织主席为中国公安部副部长孟宏伟,其从2016年11月当选,任期为4年。

记者也了解到,经由该组织发出的“红色通缉令”,被公认为是一种可以进行临时拘留的国际证书,它的通缉对象均是有关国家法律部门已发出逮捕令、要求成员国引渡的在逃犯。“红色通缉令”的有效期是5年,期满后如果仍没抓到犯罪嫌疑人,可以再续5年,直到抓住为止。这也意味着施建祥最终将难以逃脱遍布全球的天罗地网。

二、e租宝

4月1日消息,安徽省马鞍山市雨山区检察院首次办理由市检察院交办和指定管辖、市公安局侦查终结的“e租宝”系列案件。

据安徽法制报,该“e租宝”系列案件是安徽省公安厅督办案件,共计5件5人。涉案的朱某某5名犯罪嫌疑人均系安徽某控股集团下属分公司和运营机构的负责人。据不完全统计,该系列案件受害人数高达3221人,尚有2.4亿余元未能追回。该案目前正在进一步办理中。

据互联网金融新闻中心了解,3月12日,最高人民法院院长周强在作关于最高人民法院工作的报告时点名了“e租宝”案件。周强指出,要着力防范金融风险。突出惩治非法集资等涉众型经济犯罪和互联网金融犯罪,起诉集资诈骗等犯罪16406人,北京、上海等地检察机关依法妥善办理“e租宝”“中晋系”等重大案件。

在看守所,昔日的钰诚集团美女总裁张敏痛心疾首。她说,“‘e租宝’就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。”

两台挖掘机,历时20余个小时,e租宝200余台服务器与1200余册证据材料从6米深的地下被挖出。经警方初步查明,涉及90余万人、580余亿元,截至案发未兑付金额近370亿元。

在巨额的“非吸”资金中,除了一部分用于还本付息外,“钰诚系”将相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本……

美女、香车、粉钻、名表还有各种“奖励”,e租宝实控人丁宁曾有着极度奢靡的私生活。

经多份供述表示,丁宁与数名集团女高管关系密切,仅对张敏一人,丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物,还先后“奖励”她5.5亿元人民币。

不仅如此,据张敏交代,整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右,仅2015年11月,钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。以丁宁的弟弟丁甸为例,他原本月薪1.8万元,但调任北京后,月薪就飞涨到100万元。

“为了给公众留下‘财大气粗’的印象,丁宁要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰‘展示公司形象’,甚至一次就把一个奢侈品店全部买空。”多位公司高管表示。

今天我们就再来一起盘点一下,e租宝曾经获得过的奖。

2014年10月,e租宝通过由国家工信部、整规办、国资委联合中国电子商务协会共同组建的专家委员会的百万企业诚信网站认证,荣获“中国互联网诚信示范企业”荣誉称号。

2015年3月,e租宝当选每日经济新闻“新常态 新消费 新服务——互联网大潮下的新增长极”全国性调查“年度诚信互联网金融品牌”。

2015年4月,钰诚集团总裁、e租宝联合创始人张敏荣膺经济观察报“互联网金融风云人物”称号。

2015年6月7日,《福布斯》中文版联合互联网金融千人会发布了“中国互联网金融50”榜单。e租宝以A2P领先优势入围榜单。

2015年6月26日,由《国际金融报》主办的2015年度陆家嘴互联网金融高峰论坛上,e租宝荣获“最具创新品牌奖”。

2015年6月30日,第二届新金融联盟峰会在北京召开,e租宝以创新型A2P模式获得“年度金融极客平台”奖。

2015年7月19日,国研智库论坛及助力“一带一路”战略峰会,此时e租宝一周年。在北京国际会议中心,国务院发展研究中心,新华社,钰诚集团,e租宝承办。

2015年7月30日,丁宁接受“中华人民共和国中央人民政府官网”专访。(12月9日被再次置顶,12月10日被全部删除),中国zheng府网宣传:e租宝是全世界最大的互联网+融资租赁平台。

2015年8月18日,e租宝登陆《福布斯》中文版“中国互联网金融50强”榜单。

2015年8月24日,e租宝与PICC签订账户安全责任险。

2015年9月3日-5日,钰诚集团出席2015年B20峰会。

2015年9月7日,人民日报社主办《环球人物》阅兵特刊 对张敏进行专访。

2015年9月17日,由“中国征信行业50人”筹备组策划的为期两天的“中国征信领军者论坛2015”在上海IBP国际会议中心揭幕。钰诚集团副总裁单良领取了颁发给e租宝的“最具风控力互联网金融平台奖”。

2015年9月21日,《经济观察报》整版报道e租宝的金融创新与实践。

2015年10月25日 ,凤凰卫视中文台《大政商道》对e租宝模式进行深入报道“A2P模式助力e租宝成行业标杆”。

2015年11月27日,中国新闻社、中国新闻周刊 颁发钰诚集团“2015最具责任感企业”:

 

三、昆明泛亚

2万泛亚投资人,400多亿元资金……来自昆明泛亚有色金属交易所一款名为“日金宝”的资金受托产品出现赎回困难,令遍布全国各地数以万计的投资者陷入“庞氏骗局”的恐慌中,也将当前金融监管的漏洞推至台前。

泛亚的监管责任在于中央还是地方?属于金融范围还是非金融领域?该由证监会还是银监会来监管?前中国银行首席经济学家曹远征界定了“泛亚事件”的三大核心问题。

泛亚有色金属交易所董事长单九良

“现行监管体制下,地方性现货交易场所审批权限在于地方政府,然而由于小金属交易清淡,嫁接‘日金宝’后,打破了大宗商品交易非连续性的特征,交易在理论上有了连续性,应当属于金融领域,也该被纳入监管范围,但事实上仅为地方监管,这是监管的漏洞之一;其次,日金宝究竟属于负债性还是权益类的产品,前者归银监会管理,后者归证监会管理,目前还没有定论。”曹远征表示。

当前国内分层、分业、主体导向的金融监管体制,被泛亚事件一举击穿,监管的真空地带也被充分暴露。曹远征认为,金融监管应由“主体监管”的模式转为“产品监管”。

“对于产品的辨认,显得更为重要,一个产品穿透了现货市场、证券市场,到底是负债,还是投资,泛亚的日金宝究竟属于什么产品都没有定论,凸显了金融监管中产品识别能力的迫切需求,也构成了当前金融监管的核心挑战。”

《货币战争》的作者宋鸿兵也曾为泛亚站台

同样迫在眉睫的难题在于,恶劣影响不亚于十年前德隆系的泛亚事件,谁该为群体性的贪婪与过失担责?巨大的资金漏洞该不该被兜底?如果要兜底,由谁来承担?

多位专业人士认为,地方政府对于金融资源的无序竞争,是滋生泛亚事件背后的恶性土壤。

前世界银行金融专家王君表示,“泛亚模式从技术上和专业性并不难被察觉到风险,但地方政府、金融办没有动力去防范,既然地方政府审批设立,不但不提示风险,反而让大家来支持,地方政府逃脱不了干系。”

这一观点得到国泰君安证券首席经济学家林采宜的认同。她表示,“昆明市政府在审批后,没有履行相应的监管责任,反而为其背书。这一做法的背后是地方政府的考核机制造成的,在政绩驱动下,金融竞争无序且混乱。从行政责任的角度,政府部门难辞其咎。”

不过,林采宜对于是否该由政府出面兜底泛亚存质疑态度。“金融的铁律在于风险与收益的匹配,保护投资者并不是用刚兑来保护,而是需要详尽的信息披露,让其明白产品的真实含义,拿纳税人的钱来兜底是违背社会契约精神的。”

具体的赔偿方案上,林采宜认为可以参考存款保险制度的赔偿逻辑,规定一个额度上限。“在契约精神的主基调下,考虑维稳的人道,对弱势群体给予适当的政策倾斜,比如说都赔偿5万元,最低限度的兜底。人道并不是保障一个人的财产,保障的是个人的基本生存权利。

泛亚众多投资者也曾聚集证监会门口上访

王君则提出了以“理性兑付”代替“刚性兑付”的解决方案。“一方面对投资者进行甄别,另一方面对泛亚交易所的金属库存清盘,看看残值,尽可能先补助弱势方,高净值人群获得相对少的补偿,做到有条件有差额地提供政府救助。”

华东政法大学经济学院院长吴弘提出了另一个参与主体——产品的销售方也该承担一定责任。有媒体报道,中国银行新疆分行销售的“泛亚理财产品”金额高达70亿元。 “泛亚属于大宗商品交易市场,投资者有其适当性原则。销售方需先确认投资人是否合格,其次看风险披露是否到位。泛亚的案例中,销售方没有区分公众投资者和合格投资者,肯定需要承担责任。”

单九良被泛亚贵金属投资人围攻

截至目前,泛亚实际控制人、董事长单九良等16名主要犯罪嫌疑人,已被昆明市人民检察院批准逮捕,与此案相关的一批犯罪嫌疑人被各地公安机关依法采取强制措施。

单九良及其夫人张子诺(张鹏)等合伙人在昆明开的泛亚交易所、在深圳运营的泛融平台也随之殒落,其地震余波将单九良们打造的“泛亚系”庞大商业帝国摧毁。

单九良任董事长、张子诺(张鹏)任总裁的厦门泛亚商品交易中心(下称厦商所)于2015年2月27日开业,单九良们要将其打造成“面向全球的稀有金属、稀土交易中心”;2014年12月厦门两岸金融资产交易中心股份有限公司(下称厦金所)成立,单九良任董事长、张子诺任总裁的厦金所,和厦商所同在厦门市思明区厦门金融中心大厦办公,单九良们要将其打造成“具有重要国际影响力的金融资产交易服务平台”。

2月6日,记者多次拨打上述两家交易所各部门办公电话,均无人接听,传真未交电话费停机;招商事业部的招商合作咨询电话未交电话费停机,24小时招商热线打不通;渠道管理中心负责全国各区的电话未交电话费停机;产品事业部24小时企业客服热线打不通;银商部未交费停机;交易结算部、交收部固话停机;人力资源部联系手机号码变为空号。

“泛亚集团”曾为之骄傲的泛亚交易所、泛融网平台、厦商所、厦金所在新疆、甘肃等众多省份的数百家授权服务机构已人去楼空。

中央与地方监管边界的模糊,现行金融监管框架下产品监管的缺失,政府与市场的关系中权力的手该介入多深……一系列的矛盾都因泛亚事件变得愈发尖锐,也亟待监管各方厘清。

四、上海中晋

未来大厦、金茂大厦,以及更远处董事会所在的环球金融中心70楼,还有位于会德丰广场大厦、嘉里中心二期的静安分公司,银泰中心大厦的北京分公司……这些分布在最繁华地段顶级商务楼里的340余家公司,构成了徐勤金光闪闪的“中晋系”版图。

然而几乎一夜之间,“中晋系”“忽喇喇似大厦倾”。4月4日,徐勤在虹桥机场准备出境时被警方截获。4月5日,“中晋系”高层陆续被全部控制。5月13日,包括徐勤在内的“中晋系”35名高管和业务经理因涉嫌非法吸收公众存款罪被检察机关批准逮捕,由公安机关依法执行。

据调查,“中晋系”多家公司累计向2.5万名投资者非法吸收存款近399亿元。截至案发时,未兑付金额达52亿元,涉及投资者1.28万余名。

徐勤亲口向解放日报·上海观察记者证实:公司运作模式就是吸收新投资人的资金归还旧投资人的本息,维持公司的运作及自己的奢侈生活。金玉其外的庞大“中晋系”,不过是他一手包装的“画皮”,实际上早已千疮百孔。

自制“光环”后的违法阴影

“中晋系”对外募集资金的方式主要是以“私募股权投资基金”的名义。但按照证监会《私募投资基金监督管理暂行办法》,个人投资私募基金限制颇多:单只私募基金的投资金额不低于100万元; 个人金融资产不低于300万元,或最近三年个人年均收入不低于50万元。

然而“中晋系”的理财产品5万元即可购入。在“中晋系”未兑付的52亿元中,投资金额小于100万元的投资人约1.26万人,投资总金额约为40亿元。

法律还规定,合伙型、有限公司型基金投资者累计不得超过50人。“中晋系”正是为突破这一限制向更多人募集资金,陆续成立多达220余家“合伙企业”。一般每个“合伙企业”吸纳48名投资者,另两个名额属于“中晋系”自身,每个基金募集总额达1亿元。数额庞大的流动资金并未通过银行托管,几乎全部流进了“中晋系”自己的资金池。

无一例外,这些骗局均有“明星”代言

公安部门查证,整个“中晋系”220余家销售理财产品的“有限合伙企业”中,仅有一家到证监部门备案。

“包装”是徐勤常常提到的一个词。他坦言,公司租赁高档场所办公是为了“撑场面”,而不少投资者直接从业务人员晒出的豪车名表中见识了这家公司的“实力”。

据徐勤回忆,公司按照不同产品类型,向每个客户经理支付4%-400%比例的佣金,平均佣金比例约12%-13%,逐步演变成将一个产品利率打包给客户经理,由客户经理自行决定给客户固定回报,余下就是客户经理的提成佣金。为了奖励客户经理,徐勤也拿得出“大手笔”。负责“中晋系”采购的陈亮回忆:“头一年奖过10辆MINI,第二年就是10辆法拉利。”

“我研究过法律。很清楚这种募集资金的方式其实是非法集资。”徐勤坦言这些做法不仅是为“包装”公司形象,也是为打法律“擦边球”:“中晋系”试图用私募基金的合法形式向社会不特定公众募集资金,以规避被认定非法集资;通过支付销售人员佣金,规避直接向客户承诺固定回报。甚至客户需要跟“中晋系”签订4份合同,合同中不注明投资回报,也是为了规避非法集资行为:“这些年我一直试图回避违法,但违法怎么能回避掉?”

“内循环”式无果发展

一些投资者执着地相信“中晋系”与那些出问题的金融平台不同,因为“中晋系”货真价实地投资了120余家“产业公司”,2015年10月起还细分为信息技术、金融、房地产、贸易和服务五大“产业条线”,并且控股两家“上市公司”,是真正有“实业”的金融投资平台。

然而警方在查证这120余家公司时发现,绝大多数几乎空壳,仅十余家公司有“漂亮的业务记录”,但营业额却明显不符。

陈亮讲述了这些“产业公司”的运作过程。以“中晋系”从事信息技术的羽泰信息公司为例,该公司本身不具备任何研发能力,陈亮在外找到一家同样从事信息技术的第三方公司,与羽泰公司签下100万合约,号称购买羽泰公司的“产品”;同时“中晋系”的母公司国太控股将与这家公司再签一份110万的“采购合同”:“实际上两个合同的买卖都不需履行,国太控股出合同金额10%-20%的钱给第三方公司,做个流程出来,贴钱给羽泰公司增加业绩,‘讲故事’ 给投资人听。”

采用这样的方法,“中晋系”虚增了“产业公司”经营收入8.45亿元,实际为此向外支付了1.48亿元:“整个过程就是‘中晋系’的‘内循环’。”

“中晋系”旗下部分产业公司虽有一定收入,但均为亏本经营。以开设在外滩5号的中晋博物馆为例,销售纪念品总收入330万余元,但国太公司仅房租、物业费用就高达2200万元:这也是做给投资人看的,毕竟除了报表,还要有点看得见的东西。”

警方调查发现,“中晋系”的资金几乎全部在内循环——由“合伙企业”吸纳公众资金至国太控股,国太控股再用资金包装“子公司”、股市对冲,几乎没有任何投资盈利渠道,投资者的本息来自新投资者的资金。徐勤亲口承认:“我们从资金运作模式来说就是‘庞氏骗局’。”

“中晋系”无“造血”能力

今年4月5日,就在徐勤出境被警方拦截后一天,中晋合伙人微信号还发布消息称:中晋一期基金50亿完成募集,共募集资金52.6亿元。不少投资人感到不解:“中晋系”看上去发展态势良好,警方为何此时出手?

据上海市公安局经侦总队介绍,有人举报“中晋系”涉嫌非法吸收公众存款后他们就着手调查,发现大量投资、实体经营系虚构,“中晋系”并不具备“造血”能力。

此外,警方在调查中也发现,近期“中晋系”已在香港建立相关渠道,“中晋系”高层人士出现异动。4月4日徐勤试图出境,警方果断采取措施,终止了徐勤的“吸金计划”,也防止了更多的投资者陷入。

“有人以为募集资金52.6亿元是我们账面上有这么多钱,其实是我们负债52.6亿元。”徐勤坦言,以当时资产状况肯定不可能兑付这么多钱,“中晋系”旗下经过包装的“产业公司”几乎没有可能在境内通过IPO上市融资,他唯一的救命稻草就是到香港试图“借壳上市”:“我们在香港找了三家公司,想看能不能侥幸通过审核,变现后还给客户。但香港联交所审核也很严格,而且上市后是否真能套现也不好说。”

案发前,徐勤曾粗略统计:包括办公场所租金、员工奖金及佣金、经营日常开销每天支出约300万元,投资人本息每天支出约200万:“一天支出约500万元,每月就是1.5亿,这些钱全部来自投资者。”

案发后,公安部门迅速对涉案公司及高管的银行资金、房产、车辆等资产扣押、查封、冻结,全力展开追赃挽损工作,以最大限度减少投资者的损失。

目前已经查扣的涉案车辆、游艇,公安部门使用办案经费专门租赁室内场地,定期保养维护,使其始终保持良好状况,以利于这些资产后续拍卖处置时尽可能减少折损。

“就算明天死了也没话说”

“‘中晋系’实际控制人徐勤非常神秘,对外从未公布过其年龄、教育、从业背景……”这是网上对于徐勤的描述。短短5年时间,“中晋系”快速崛起,引起一些投资人的联翩浮想。

警方调查,徐勤1981年出生,上海人。父亲是上海一家运输公司的普通工人,母亲是一家托儿所的保育员,均已退休。前妻徐某和现任妻子殷某,都来自普通工薪阶层。徐勤向解放日报·上海观察记者证实了这些情况:“我们家和政府没有任何关系。”

1999年高中毕业后,徐勤入伍服役,2008年回到上海,在沪上某三甲医院基建规划科任科员。当时,徐勤开始自学金融知识,但没有参加任何资格考试:“我想我是一个金融爱好者。”

2011年9月1日,他带着向家人、亲友和4个合伙人凑来的500万资金,租下金茂大厦31楼一间办公室,注册上海中晋财务咨询有限公司。以承诺月利率2%的方式,他们“小打小闹”地拉了第一批投资人。直到2012年6月,他才正式从这家医院辞职:“我认为我可以离开体制创出一番事业。”

短短5年时间,徐勤站在了财富之巅。上海地标性住宅汤臣一品,徐勤买了3套,却租住在同一小区另一套面积1200平方米的顶楼复式楼,每月租金至少20万元,加上司机、佣人和厨师等专门服务人员,他和妻子一个月生活开销就是50万。

警方在徐勤家搜查时曾发现,成捆的欧元、美元和人民币塞在纸袋子里,被随手摆在了窗边。

徐勤曾购入一辆全球限量8辆的布加迪威龙跑车,全部开销逾4700万元,而徐勤购买的多部豪车总价达1.48亿元。陈亮说:“在我们看来,真是神仙一样的日子。他本人也说,就算明天死了,也值。”

不过同样一句话,徐勤却说,自己的意思是“我对不起投资者,就算明天我死了,我也没话可说。”

徐勤为公司取名“中晋”,特别是注册“中晋1824”的商标,曾让许多人以为他与山西有关。徐勤告诉解放日报·上海观察记者,这只是因为自己自学金融时得知晋商票号“日升昌”是中国第一家票号:“想把晋商票号的优秀传统继承下来。”

按照徐勤的设想,自己想搭一个资金中介平台,通过从社会募集的资金放贷给优良的、有较好盈利能力的项目,自己赚利息差价。

然而募集到资金以后,他很快发现始终找不到好的投资项目来覆盖资金利息。他还曾试图自己培养“种子企业”,但挑选的一批项目一年后没有一个能达到考核指标。

随着投入越来越多,徐勤说自己已经有了变现退出的念头:“有一万多投资者,几千名员工,我感受到压力,对于钱我已经没有享受的感觉了。”

“希望通过你们告诉像我一样的人,请他们尽快停止。金融的风险必须畏惧。”隔着铁窗,徐勤说,如果有一天还能够回归社会,他希望做一个普通人,一个好父亲:“这就是最幸福的事情。”

 

来源:金融头条

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